KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1. KẾT LUẬN
Qua việc đi sâu phân tích hoạt động tín dụng tại NHN0 & PTNT huyện Duyên Hải qua ba năm, cho thấy tình hình hoạt động tín dụng tại ngân hàng là tương đối hiệu quả. Hiệu quả hoạt động tín dụng đó được thể hiện thơng qua việc mở rộng doanh số cho vay và nguồn vốn huy động được tăng dần qua các năm, trong đó tiền gửi từ dân cư chiếm tỷ trọng cao nhất. Nguồn vốn huy động có sự chuyển biến tích cực, tiền gửi dân cư tăng nhanh qua các năm. Bên cạnh việc chú trọng khai thác các sản phẩm dịch vụ hiện có và đa dạng hóa các hình thức huy động, chi nhánh còn giao chỉ tiêu cho từng phịng ban và cán bộ trong cơng tác huy động vốn góp phần ổn định thị phần vốn. Ngồi ra trong q trình đầu tư tín dụng ngân hàng xác định đúng thị trường, khách hàng, đối tượng để xâm nhập thị phần. Vì vậy DSCV và DSTN năm sau cao hơn năm trước, số hộ có quan hệ tín dụng ngày càng đông hơn, tạo điều kiện để mở rộng sản xuất nâng cao đời sống nhân dân.
Việc thực hiện chính sách tín dụng có chọn lọc trong những năm qua đã góp phần nâng cao hiệu quả đầu tư của ngân hàng. Ngân hàng phân loại đối tượng đầu tư có sàn lọc khách hàng, loại dần những khách hàng yếu kém về tài chính từ đó mà ngân hàng đã đầu tư vốn đúng đối tượng, các đơn vị cá nhân vay vốn sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả nên có khả năng trả nợ và lãi. Điều này được thể hiện ở tỷ lệ doanh số thu nợ trên doanh số cho vay có xu hướng tăng và vượt mức kế hoạch đề ra, thời gian thu hồi vốn nhanh giúp cho tốc độ luân chuyển vốn của ngân hàng ngày một tốt hơn. Mặc dù nợ xấu có tăng qua các năm song tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ vẫn thấp hơn tỷ lệ nợ xấu theo quy định.
Bên cạnh những thuận lợi mà ngân hàng đã đạt được thì ngân hàng cũng khơng thể tránh khỏi những khó khăn vướng mắc, đó là sự mất cân đối giữa vốn huy động và vốn điều hòa, tốc độ cho vay, thu nợ, dư nợ giữa ngắn hạn và trung hạn chưa đồng đều qua ba năm. Cơ cấu nguồn vốn còn chưa hợp lý, thiếu tính ổn
định, bền vững, cịn phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn vay từ ngân hàng cấp trên.
GVHD: Hoàng Thị Hồng Lộc 16 SVTH: Danh Thị Lệ Duyên
khác trên cùng địa bàn, các hoạt động dịch vụ tỷ trọng còn thấp, chưa áp dụng triệt để công nghệ phần mềm vào hoạt động tín dụng, hoạt động tín dụng của ngân hàng còn tiềm ẩn nhiều rủi ro.cụ thể tình hình rủi ro của chi nhánh dao động lên xuống do ảnh hưởng của các nguyên nhân như kinh doanh bị thua lỗ, thiên tai dịch bệnh, thu nhập sai chu kỳ trả nợ, từ đó đã làm nợ xấu phát sinh ảnh hưởng đến quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Để duy trì và phát huy hơn nữa những kết quả đã đạt được trong những năm qua, ngoài những giải pháp đã đề xuất trên, cần có sự nỗ lực hơn nữa của tồn thể cán bộ cơng nhân viên và sự lãnh đạo chặt chẽ của Ban Giám Đốc trong quá trình thực hiện chức năng của mình. Cơng tác chỉ đạo điều hành đúng theo sự chỉ đạo của ngân hàng cấp trên, dám nghĩ dám làm, dám chịu trách nhiệm trong khuôn khổ quy định của Pháp luật. Lãnh đạo ln nhạy bén với tình hình diễn biến của mặt trận kinh tế trên địa bàn từ đó đề ra nhiệm vụ kinh doanh sát thực với tình hình thực tế ở địa phương. Quá trình đầu tư vốn và mở rộng tín dụng phục vụ đúng yêu cầu phát triển của nền kinh tế địa phương, luôn tổ chức điều hành hoạt động ngân hàng, kiện toàn về tổ chức, tiếp tục nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, đảm bảo thanh tốn bảo toàn vốn cho Nhà nước tập trung huy động vốn
đồng thời tranh thủ nguồn vốn ngân hàng cấp trên đầu tư kịp thời cho nông
nghiệp, nông dân, nông thôn.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với NHN0 & PTNT Tỉnh
Điều hòa vốn kịp thời để phục vụ đầu tư tín dụng cho vụ mùa theo chỉ tiêu kế hoạch đã được phân bố và theo thời điểm của mùa nuôi tôm trong quý I – II hàng năm.
Phát triển sản phẩm máy ATM hơn nữa tại địa bàn Duyên Hải và trang bị đầy đủ các phương tiện công tác giúp Huyện hội đủ điều kiện làm việc để thực hiện tốt các nghiệp vụ phát sinh.
6.2.2. Đối với nhà nước
Quan tâm chỉ đạo trong việc tăng cường phòng chống dịch bệnh, thiên tai… Đảm bảo điều kiện thuận lợi cho nông dân sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả cao.
Tăng cường đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng (đường, điện, nước,...) tạo điều kiện thuận lợi khuyến khích các doanh nghiệp, hộ kinh doanh mạnh dạn đầu tư
GVHD: Hoàng Thị Hồng Lộc 17 SVTH: Danh Thị Lệ Duyên
và phát triển kinh tế. Ngồi ra có những chính sách hổ trợ về thuế, chuyển giao công nghệ cho các doanh nghiệp kinh doanh.
Có chính sách giá cả phù hợp với tình hình lạm phát tăng mạnh như hiện nay nhằm góp phần để người dân yên tâm sản xuất.
6.2.3. Đối với chính quyền địa phương
Tiếp tục cấp quyền sử dụng đất sản xuất, đất ở cho nhân dân, đồng thời cấp quyền sở hữu nhà ở để người dân được vay vốn theo đúng nhu cầu sản xuất kinh doanh thông qua thủ tục thế chấp, cầm cố, bão lãnh.
Chỉ đạo và kết hợp với ngành chuyên môn Tỉnh sớm quy hoạch phân vùng sản xuất chuyên canh, đa canh, các loại cây con thích hợp trên cơ sở kế hoạch chuyển đổi cơ cấu sản xuất Nông - Lâm - Ngư nghiệp của Huyện để ngân hàng đầu tư tập trung theo lịch thời vụ của từng đối tượng vật nuôi cây trồng, hướng dẫn nông dân canh tác chọn giống mới và xuống giống đồng loạt, tăng năng suất sản lượng hàng hóa chất lượng cao, giá cả ổn định trong và ngoài nước.
Tổ chức tập huấn thường xuyên chuyển giao khoa học công nghệ đúng
chương trình khuyến nông, khuyến ngư, giúp nơng dân chủ động chăm sóc vật
ni, cây trồng đúng kỹ thuật và phòng ngừa sâu rầy, dịch bệnh kịp thời cho từng loại cây con. Hạn chế đến mức thấp nhất thiệt hại cho người sản xuất và bảo toàn vốn đầu tư Nhà nước.
Đối với hộ nơng dân cố tình chây ỳ khơng trả nợ mặc dù khả năng tài chính có đủ để trả nợ, Ủy ban nhân dân huyện cần hỗ trợ Ngân hàng trong việc đôn đốc thu hồi nợ. Chính quyền địa phương cần có biện pháp chỉ đạo cụ thể cho các ngành, các cấp như: Ngành giáo dục, trạm khuyến nông, khuyến ngư huyện… Thực hiện đồng bộ giải pháp thúc đẩy sự nghiệp phát triển nông nghiệp nơng thơn bền vững, tránh tình trạng nơng dân đầu tư tự phát, tràn lan.
Mở ra hướng phát triển các con nuôi mới như cá chẽm, cá kèo, cá da trơn (vùng đồng láng), để cho nông hộ sản xuất mang lại hiệu quả cao và nuôi phổ biến thẻ chân trắng, tôm càng xanh ở các vùng sản xuất ni thâm canh khép kín. Phói hợp với ngành tìm đầu ra cho mặt hàng thủy sản vốn là tìm năng và thế mạnh của huyện.