- CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.3 ĐIỆU KIỆN VÀ CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG DÀNH CHO DOANH
3.3.3 Một số sản phẩm tín dụng dành cho Doanh nghiệp tại ngân hàng
3.3.3.1. Cho vay đối với doanh nghiệp lúa gạo
Khách hàng hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, xuất khẩu gạo tại Đồng bằng Sông Cửu Long. Ưu tiên cho khách hàng là đơn vị thành viên hoặc doanh nghiệp vệ tinh của Tổng Công ty Lương thực Miền Bắc và Tổng Công ty Lương thực Miền Nam, các Công ty đã niêm yết trên thị trường chứng khoán được đánh giá hoạt động có hiệu quả.
b) Đặc điểm sản phẩm
- Đồng tiền cho vay: VNĐ và ngoại tệ theo quy định của VietinBank - Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng
- Mức cho vay tối đa: Trường hợp cho vay có tài sản đảm bảo của khách hàng, bên thứ 3 hoặc bảo lãnh của bên thứ 3: mức cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank. Trường hợp cho vay khơng có tài sản đảm bảo đối với một phần dư nợ: mức cho vay tối đa bằng 15% dư nợ có bảo đảm bằng tài sản.
c) Lợi ích đối với khách hàng
- Ưu đãi về cho vay xuất khẩu: được ưu đãi về lãi suất, chính sách hỗ trợ, cung cấp dịch vụ trọn gói và tư vấn, đơn giản hoá các thủ tục vay vốn.
- Được áp dụng biện pháp thế chấp L/C xuất khẩu.
- Được thế chấp quyền đòi nợ với các hợp đồng bán gạo cho Tổng Công ty Lương thực Miền Bắc và Tổng Công ty Lương thực Miền Nam.
3.3.3.2. Cấp tín dụng ngắn hạn có bảo đảm bằng hàng hóa đối với DNVVN kinh doanh trong ngành phân bón
a) Đối tượng khách hàng
Khách hàng kinh doanh trong ngành phân bón được xác định quy mô là doanh nghiệp vừa và nhỏ theo quy định chấm điểm và xếp hạng tín dụng Khách hàng doanh nghiệp hiện hành của VietinBank.
b) Đặc điểm sản phẩm
- Loại mặt hàng và điều kiện đối với mặt hàng cấp tín dụng: VietinBank chỉ cấp tín dụng ngắn hạn cho khách hàng để kinh doanh các loại phân vô cơ đáp ứng các quy định hiện hành của pháp luật (ví dụ: loại phân vơ cơ phải thuộc Danh mục phân bón được phép sản xuất, kinh doanh và sử dụng ở Việt Nam; Trên bao bì phân bón phải có nhãn hàng hóa theo đúng quy định, vân vân)
- Tài sản bảo đảm: nhận TSĐB là phân vơ cơ nhập khẩu có chứng nhận kiểm định chất lượng hoặc phân vô cơ sản xuất trong nước bởi các doanh nghiệp sản xuất phân bón có uy tín trên thị trường.
- Mức cấp tín dụng so với giá trị phân bón: tối đa 50%
- Tỷ lệ số dư tín dụng bảo đảm bằng hàng hoá trên tổng số dư tín dụng có bảo đảm phù hợp từng nhóm đối tượng khách hàng: dao động từ 30% - 50% theo từng nhóm khách hàng, nhưng tối đa không quá 30 tỷ đồng đối với mỗi khách hàng tại mọi thời điểm.
c) Lợi ích đối với khách hàng
Trong các thời điểm mùa vụ mà nhu cầu dự trữ và cung ứng phân bón của khách hàng cao, khách hàng có thể thế chấp hàng hóa với tỷ lệ số dư tín dụng được bảo đảm bằng hàng hóa trên tổng số dư tín dụng có bảo đảm lên đến 50%.
3.3.3.3. Cho vay doanh nghiệp vệ tinh
a) Đối tượng khách hàng
Doanh nghiệp vệ tinh (DNVT) có hợp đồng cung cấp sản phẩm, hàng hóa cho doanh nghiệp chính (DNC) đã ký kết hợp đồng liên kết (HĐLK) với VietinBank.
b) Đặc điểm sản phẩm
- Đồng tiền cho vay: VNĐ và ngoại tệ theo quy định của VietinBank - Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng
- Mức cho vay tối đa:
Trường hợp cho vay có tài sản đảm bảo của khách hàng, bên thứ 3 hoặc bảo lãnh của bên thứ 3: mức cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank. Trường hợp cho vay có bảo đảm bằng quyền tài sản/ quyền đòi nợ phát sinh từ hợp đồng cung cấp sản phẩm hàng hoá với DNC: tỷ lệ dư nợ cho vay tối đa trên giá trị tài sản đảm bảo theo quy định hiện hành của VietinBank, không vượt quá 4 lần vốn chủ sở hữu của khách hàng.
c) Lợi ích đối với khách hàng
- Được giới thiệu DNVT vay vốn tại VietinBank để thực hiện các hợp đồng cung cấp sản phẩm hàng hoá cho DNC. Được hưởng các ưu đãi của VietinBank tùy theo mức độ, hiệu quả hợp tác mang lại trong việc liên kết cho vay các DNVT của DNC.
Đối với doanh nghiệp vệ tinh:
- Được vay vốn tại các chi nhánh VietinBank để thực hiện phương án SXKD theo hợp đồng đã ký.
- Trường hợp đã huy động hết tài sản làm bảo đảm tín dụng tại VietinBank, DNVT sẽ được áp dụng biện pháp bảo đảm bằng quyền tài sản phát sinh/ quyền đòi nợ từ hợp đồng cung cấp sản phẩm hàng hoá cho DNC để vay vốn và được áp dụng một số các điều kiện tín dụng linh hoạt khác.
3.3.3.4. Chương trình tín dụng JBIC I, II và JICA III
a) Đối tượng khách hàng
- Doanh nghiệp nhỏ và vừa, bao gồm: công ty cổ phần, công ty TNHH, công ty hợp danh và doanh nghiệp tư nhân, trong đó bên Việt Nam chiếm ít nhất 50% vốn điều lệ của doanh nghiệp.
- Quy mô: là Doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa theo quy định tại Điều 3 Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 của Chính phủ.
b) Đặc điểm sản phẩm
- Thời hạn cho vay: tối đa 10 năm, thời gian ân hạn tối đa 2 năm; phụ thuộc vào khả năng của dự án, của khách hàng, của nguồn vốn VietinBank và thời hạn sử dụng còn lại của TSBĐ/ thời hạn bảo lãnh nhưng không quá thời hạn hoạt động của khách hàng.
- Số tiền cho vay tối đa: 20 tỷ đồng/1 dự án (JBIC I, II) và 25 tỷ đồng/1 dự án (JICA III); Loại tiền cho vay: VNĐ.
- Vốn chủ sở hữu của khách hàng tham gia tối thiểu 15% tổng chi phí đầu tư hợp lệ của dự án.
c) Lợi ích đối với khách hàng
Được vay vốn với lãi suất thấp, thời hạn vay dài.