CHƯƠNG 6 : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.2 Đối với Chính quyền địa phương
Ban lãnh đạo Thành phố cần tiếp tục tạo môi trường kinh doanh thơng thống hơn nữa để khuyến khích các thành phần kinh tế ngồi tỉnh và ngoài nước đến đầu tư. Đồng thời, tiến hành đơn giản hoá các thủ tục tạo điều kiện thuận lợi cho người dân đầu tư phát triển trên tất cả các ngành nghề.
Tòa án, các cơ quan thực thi pháp luật cần tiếp tục hỗ trợ tích cực cho ngân hàng trong công tác xử lý các vụ kiện và thi hành án được nhanh chóng, giúp ngân hàng tận thu nợ gốc, lãi vay quá hạn. Đồng thời cần có các biện pháp xử lý nghiêm minh đối với những trường hợp cung cấp thông tin không đúng sự thật để lừa đảo ngân hàng.
6.2.3. Đối với ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
Tăng cường công tác nghiên cứu, dự báo, theo dõi sát sao những diễn biến của tình hình kinh tế trong nước và phổ biến từng kế hoạch cụ thể cho chi nhánh, để chi nhánh có thể kịp thời phản ứng trước những biến động của thị trường.
Thường xuyên thu thập các ý kiến phản hồi từ các chi nhánh gửi đến để từ đó xem xét và hồn thiện những khuyết điểm của hệ thống hiện tại. Giảm bớt đi những thủ tục giấy tờ khơng cần thiết, nó sẽ góp phần cho việc thực hiện các hoạt động trở nên nhanh chóng và tiện lợi hơn.
Ngồi ra, Hội sở cần lập kế hoạch đầu tư cơ sở vật chất, công nghệ cho Chi nhánh. Hỗ trợ kinh phí cho Chi nhánh để thành lập thêm các Phòng giao dịch ở các khu công nghiệp trọng điểm của Thành phố, ở vùng sâu vùng xa nhằm có thể gia tăng huy động vốn, gia tăng dư nợ cho Chi nhánh trong thời gian tới.
1. Ths. Thái Văn Đại (2007). Giáo trình "Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại", Tủ sách Đại học Cần Thơ.
2. Thế Đạt (TTXVN, 2012). “Cần Thơ đưa thuỷ sản thành ngành kinh tế
mũi nhọn”, có thể xem tại: http://www.vietnamplus.vn/Home/Can-Tho-dua-thuy-
san-thanh-nganh-kinh-te-mui-nhon/201212/174670.vnplus
3. Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, (2005). "Luật doanh nghiệp".
4. Quyết định số 10/2007/QĐ-TTG, (2007). “ Hệ thống ngành kinh tế của
Việt Nam”.
5. Hà Minh Thảo (2012). “Phân tích hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa
và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hậu Giang”
6. Phạm Nguyễn Thanh Trúc (2012). “Phân tích hoạt động tín dụng tại
Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Cần Thơ”
7. Huy Anh (2012). “Doanh nghiệp ở ĐBSCL phá sản nhiều chưa từng thấy”,http://songmoi.vn/kinh-te-kinh-doanh/doanh-nghiep-o-dbscl-pha-san-nhieu
chua-tung-thay
8. TS Hoàng Xuân Hoà (2012). “ Một số vấn đề nợ xấu cuả DNNN”,
http://www.baomoi.com/Mot-so-van-de-ve-no-xau-cua-doanh-nghiep-nha- nuoc/126/9870130.epi
9. Minh Huyền (2012). “ Gỡ khó từ khâu vốn”, http: /www.baocantho.com.
vn/?mod=detnews&catid=72&id=106242
10. Thanh Lan, Song Linh (2012). “ Thống đốc: Hạ lãi suất các khoảng vay
cũ về dưới 15%”, http://vnexpress.net/gl/kinh-doanh/2012/07/thong-doc-ha-lai-
suat-cac-khoan-vay-cu-ve-duoi-15/
11. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012). “Tình hình cho vay lĩnh vực nuôi thuỷ sản trên địa bàn Thành phố Cần Thơ”, http://www.sbv.gov.vn
12. Cafef (2011). “10 Ngân hàng cho DNNN vay nhiều nhất”, có thể truy cập tại: http://gafin.vn/20120531063713437p0c34/10-ngan-hang-cho-doanh- nghiep-nha-nuoc-vay-nhieu-nhat.htm
PHỤ LỤC 1: MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBANK
1. “GỬI TIỀN NGAY - QUAY TRÚNG LỚN”
Chương trình “Gửi tiền ngay - Quay trúng lớn” của VietinBank đem đến cho
khách hàng cơ hội trúng 1500 giải thưởng có giá trị (2 giải đặc biệt ôtô Forte SXAT) trong hai lần quay số… Từ ngày 20/10/2011 đến hết ngày 31/12/2011, VietinBank triển
khai chương trình khuyến mại “Gửi tiền ngay - Quay trúng lớn” dành cho cá nhân
người Việt Nam và người nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại VN. Sản phẩm tham gia dự thưởng là tiết kiệm lãi suất thả nổi kỳ hạn 36 tháng định kỳ điều chỉnh lãi suất 1, 2, 3 tháng/ lần; Số tiền gửi tối thiểu là 10 triệu VNĐ hoặc 500 USD.
Tham gia chương trình khách hàng sẽ có cơ hội trúng các giải thưởng có giá trị trong 2 đợt quay số dự thưởng. Các số dự thưởng trúng thưởng tại lần quay số thứ nhất vẫn được tiếp tục được tham gia quay số mở thưởng lần quay thứ hai.
Thời gian tổ chức quay thưởng lần 1 dự kiến ngày 07/01/2012; lần 2 dự kiến ngày 15/01/2012. Khách hàng gửi tiền càng sớm, càng nhiều cơ hội trúng thưởng!
Cơ cấu giải thưởng cụ thể như sau:
Quay số đợt 1 Quay số đợt 2
5 giải nhì, mỗi giải 1 màn hình LCD LED LG 55LW6500.
2 giải đặc biệt, mỗi giải 1 ôtô KIA Forte SXAT Trường Hải.
6 giải tư, mỗi giải 1 iPhone4 16GB/ Ipad 2 16GB.
3 giải nhất, mỗi giải 1 xe máy Piagio Liberty VN 125CC.
9 giải năm, mỗi giải 1 điện thoại Samsung P1010 Galaxy Tab.
12 giải ba, mỗi giải 1 xe máy Wave 110 S phanh cơ.
120 giải bảy, mỗi giải 1 máy ảnh Samsung EC- ES80ZZBDBVN.
15 giải sáu, mỗi giải 1 máy giặt Toshiba AW- 1190SV
600 giải khuyến khích, mỗi giải 1 Sổ tiết kiệm/ Thẻ ATM/ tiền mặt trị giá 1.000.000 VND.
120 giải tám, mỗi giải 1 lị vi sóng Elextrolux EMM 2007X.
600 giải khuyến khích, mỗi giải 1 Sổ tiết
kiệm/ Thẻ ATM/ tiền mặt trị giá 1.000.000 VND.
2. “ MAY MẮN NHÂN ĐÔI - NIỀM VUI GẤP BỘI”
Khách hàng có cơ hội trúng tới 3 giải đặc biệt: 2 giải 15 lượng vàng, 1 giải ôtô
Mercedes khi tham gia chương trình “May mắn nhân đôi - Niềm vui gấp bội” của
VietinBank.
Từ ngày 19/7/2011 đến 15/10/2011, VietinBank triển khai chương trình khuyến
mại “May mắn nhân đôi - Niềm vui gấp bội” dành cho cá nhân người Việt Nam và
người nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
Khách hàng tham gia gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường, tiết kiệm lãi suất thả nổi hoặc mua giấy tờ có giá bằng VND/USD sẽ có cơ hội trúng giải trong 2 đợt quay số dự thưởng. Các số dự thưởng được xác định là trúng thưởng tại lần quay thứ nhất vẫn được tiếp tục được tham gia quay số lần quay thứ hai.
Chương trình có tới 3 giải đặc biệt: 2 giải 15 lượng vàng và 1 giải ô tô Mercedes cùng 4562 giải thưởng hấp dẫn khác, tổng giá trị giải thưởng lên tới 9 tỷ đồng. Bên cạnh đó Khách hàng tham gia chương trình cịn nhận được quà tặng tại Chi nhánh: máy xay sinh tố, ấm siêu tốc, bộ nồi Inox, áo mưa, ô,… bắt đầu tặng quà từ ngày 19/7 cho tới hết quà tặng.
Số lượng số dự thưởng bằng số tiền gửi trên thẻ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi chia cho số tiền gửi tối thiểu tương ứng, làm tròn xuống đến hàng đơn vị.
Cơ cấu giải thưởng cụ thể như sau:
Giải thưởng Quay số đợt 1 Quay số đợt 2
Giải đặc biệt 2 giải, mỗi giải trị giá 15 lượng vàng
SJC 999,9 1 giải, 01 xe Mercedes C250
Giải nhất 15 giải, mỗi giải trị giá 01 lượng vàng SJC 999,9
12 giải, mỗi giải trị giá 50 triệu đồng/ 1 thẻ tiết kiệm/ 1 thẻ ATM tương đương.
Giải nhì 20 giải, mỗi giải trị giá 05 chỉ vàng SJC 999,9
24 giải, mỗi giải trị giá 30 triệu đồng/ 1 thẻ tiết kiệm/ 1 thẻ ATM tương đương.
Giải ba 25 giải, mỗi giải trị giá 01 chỉ vàng SJC 999,9
30 giải, mỗi giải trị giá 15 triệu đồng/ 1 thẻ tiết kiệm/ 1 thẻ ATM tương đương.
Giải tư
36 giải, mỗi giải trị giá 5 triệu đồng/ 1 thẻ tiết kiệm/ 1 thẻ ATM tương đương.
Giải khuyến khích
2.000 giải, mỗi giải trị giá 500.000
đồng 2.400 giải, mỗi giải trị giá 1 triệu đồng
Mức tiền gửi được tham gia dự thưởng:
Lãi suất Kỳ hạn Số tiền gửi tối thiểu
VND USD Cố định 1 tháng 50.000.000 2.500 2 tháng 30.000.000 1.500 Từ 3 tháng trở lên 20.000.000 1.000 Thả nổi Dưới 12 tháng 16.000.000 800 Từ 12 đến dưới 24 tháng 14.000.000 700 Từ 24 đến dưới 36 tháng 12.000.000 600 Từ 36 tháng trở lên 10.000.000 500
3. “TÍCH LUỸ HƠM NAY, TOẢ SÁNG TƯƠNG LAI”
Khách hàng tham gia gửi tiền Tiết kiệm tích lũy tại VietinBank sẽ được tặng 2 phần quà ý nghĩa: đồ dùng học tập chào mừng năm học mới 2011 - 2012 (hoặc 01 thẻ ATM có giá trị tương đương) và 1 thẻ bảo hiểm con người của Bảo Ngân.
Vào mỗi dịp đầu năm học mới, các bậc phụ huynh thường đau đầu với nhiều các khoản phải chi nếu khơng có một kế hoạch tài chính thơng minh từ trước đó. Hiểu và chia sẻ với những lo lắng của các bậc phụ huynh, từ ngày 29/8/2011 đến hết ngày
29/10/2011, VietinBank triển khai chương trình “Tích lũy hơm nay - Tỏa sáng tương lai” cho các sản phẩm Tiết kiệm tích lũy.
Chương trình dành cho cá nhân người Việt Nam và nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam (gửi VND); cá nhân người cư trú và người Việt Nam ở nước ngoài (gửi USD).
Theo đó, với số tiền gửi tối thiểu một định kỳ từ 500.000 đồng hoặc 50 USD trở lên, khách hàng được tặng ngay phần quà là đồ dùng học tập hoặc được phát hành miễn phí 01 thẻ ATM có giá trị tương ứng theo bảng sau:
Số tiền gửi định kỳ (đã quy đổi VNĐ) Giá trị quà tặng (VND)
Từ 500.000 đồng đến dưới 1 triệu đồng 20.000
Từ 1 triệu đồng đến dưới 5 triệu đồng 50.000
Từ 5 triệu đồng đến dưới 10 triệu đồng 100.000
Từ 10 triệu đồng trở lên 200.000
Ngoài ra, tất cả khách hàng tham gia chương trình đều được tặng một thẻ bảo hiểm con người “An tâm tích lũy 24/24” của Bảo Ngân, số tiền bảo hiểm lên đến 20 triệu đồng.
Không chỉ được hưởng mức lãi suất hấp dẫn trên số tiền gửi, những tiện ích từ dịch vụ Tiết kiệm tích lũy tự động giúp Khách hàng vẫn có thể thực hiện giao dịch gửi tiền theo định kỳ đã cam kết mà không phải tới Ngân hàng.
4. TIỀN GỬI ĐẦU TƯ ĐA NĂNG
Mong muốn mang đến cho khách hàng tổ chức một phương thức gửi tiền linh hoạt, nhiều ưu đãi và hoàn toàn chủ động trong giao dịch, VietinBank triển khai sản phẩm mới "Tiền gửi đầu tư đa năng” kể từ 05/2011.
Đây là hình thức gửi tiền VND có các kỳ hạn: 1, 2, 3, 4 , 5, 6, 9 và 12 tháng dành cho các tổ chức. Điểm đặc biệt của dịch vụ này là, khách hàng có thể rút một phần hoặc tồn bộ tiền gốc tại nhiều thời điểm khác nhau trong khoảng thời gian của kỳ hạn đã đăng ký, vẫn có thể hưởng mức lãi suất hấp dẫn (1 tuần, 2 tuần,....)
Ngân hàng trả lãi vào thời điểm đáo hạn của mỗi kỳ hạn. Số lãi được tính trên cơ sở số dư thực tế, số ngày gửi thực tế và lãi suất tương ứng của từng kỳ hạn ghi trên Giấy đăng ký sử dụng sản phẩm.
PHỤ LỤC 2: MỘT SỐ SẢN PHẨM CHO VAY ƯU ĐÃI TẠI VIETINBANK
1. “5000 TỶ ĐỒNG CHUNG TAY XÂY NHÀ MƠ ƯỚC”
Chương trình cho vay ưu đãi “5.000 tỷ đồng chung tay xây nhà mơ ước” của
VietinBank là giải pháp tháo gỡ khó khăn thiết thực và kịp thời nhằm giúp khách hàng có thể tiếp cận các khoản vay tốt hơn, giảm bớt gánh nặng lãi suất dành cho khách hàng có nhu cầu vay để xây dựng, sửa chữa nhà ở; mua nhà ở; nhận quyền sử dụng đất ở hoặc vay mua nhà dự án do VietinBank tài trợ vốn. Hiện nay, VietinBank đã có hơn 30 dự án liên kết tại Hà Nội, TP. HCM, TP. Vinh và các tỉnh miền Nam.
Tham gia chương trình, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn: 12%/năm trong thời hạn ưu đãi, mức cho vay tối đa đáp ứng 70% nhu cầu của khách hàng, có thể lên tới 25 tỷ đồng/món vay tùy theo từng khu vực, địa bàn. Đối với các khoản vay ngắn hạn, VietinBank sẽ ưu đãi lãi suất tối đa 3 tháng. Đối với khách hàng vay trung, dài hạn, mỗi năm vay vốn, khách hàng sẽ được hưởng 2 tháng ưu đãi lãi suất, thời gian hưởng lãi suất ưu đãi tối đa 6 tháng trong quá trình vay vốn. Ưu điểm nổi trội của chương trình là thời hạn vay vốn dài tối đa lên tới 20 năm, thời gian trả nợ linh hoạt. Ngoài việc đưa ra mức lãi suất hấp dẫn, VietinBank sẽ tiến hành đơn giản hóa các thủ tục, điều kiện để hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng một cách dễ dàng nhất. Khách hàng chỉ cần chứng minh có nguồn thu nhập trả nợ ổn định; chứng minh mục đích vay vốn; có tài sản bảo đảm đầy đủ cho khoản vay; kỳ hạn khoản vay tối thiểu 6 tháng; khoản vay có định kỳ điều chỉnh lãi suất tối đa khơng q 3 tháng/lần...
Gói tín dụng 5.000 tỷ đồng của VietinBank hỗ trợ khách hàng tiếp cận vay vốn trong lĩnh vực bất động sản được áp dụng trên diện rộng và hướng tới tất cả các đối tượng khách hàng, dành cho các khoản vay mới, được ký kết hợp đồng tín dụng và giải ngân trong thời gian triển khai chương trình, dự kiến kéo dài đến hết ngày 31/12/2012.
2. “1000 TỶ ĐỒNG KHỞI NGUỒN TƯƠNG LAI”
Bên cạnh chương trình hỗ trợ cho vay bất động sản phục vụ tiêu dùng, chương trình khuyến mại “1.000 tỷ đồng khởi nguồn tương lai” dành cho khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ hỗ trợ tài chính du học của VietinBank cũng được nhiều khách hàng có nhu cầu quan tâm. Cụ thể, khách hàng tham gia chương trình này của VietinBank được ưu đãi lãi suất và nhận nhiều quà tặng sau khi ký kết hợp đồng tín dụng, áp dụng cho tất cả các khoản cho vay du học (CVDH) hoặc cho vay chứng minh tài chính (CMTC) có giá trị từ 300 triệu đồng trong thời gian 3 tháng trở lên. Đồng thời, tất cả khách hàng sử dụng dịch vụ CVDH hoặc CMTC sẽ được miễn phí xác nhận tài khoản tiền gửi thanh
toán/tiền gửi tiết kiệm tại VietinBank. Vietinbank ưu đãi lãi suất cho vay 12%/năm đối với các khoản CVDH từ 1 năm trở lên, số tháng được hưởng ưu đãi lãi suất bằng với số năm của khoản vay làm trịn xuống, lãi suất ưu đãi được tính cho các tháng từ thời điểm bắt đầu giải ngân, các tháng tiếp theo áp dụng lãi suất theo quy định. Thời gian áp dụng chương trình đến hết ngày 30/11/2012.
Với lãi suất hấp dẫn, lượng vốn giải ngân không nhỏ, điều kiện cho vay chuẩn mực, thuận tiện và đơn giản, cùng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp, hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, VietinBank cam kết hỗ trợ tối đa để khách hàng có thể tiếp cận gói tín dụng ưu đãi cho vay với chất lượng dịch vụ và giá cả cạnh tranh hàng đầu Việt Nam.
PHỤ LỤC 3: TÌNH HÌNH TĂNG TRƯỞNG DOANH SỐ CHO VAY, DOANH SỐ THU NỢ VÀ DƯ NỢ BÌNH QUÂN THEO LOẠI HÌNH DOANH NGHIỆP VÀ NGÀNH KINH TẾ TẠI VIETINBANK CẦN THƠ 2010 - 2012
ĐVT: % Chênh lệch 2011 và 2010 Chênh lệch 2012 và 2011 Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Dư nợ bình quân Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Dư nợ bình quân Theo loại hình DN 37,77 56,75 48,47 (5,46) 2,24 6,44 - DNNN 30,57 76,84 91,35 30,53 47,63 20,34 - Cty TNHH, Cty CP 40,99 56,66 39,73 (13,04) (5,53) 3,35 - DNTN 31,18 40,55 15,83 (10,34) (7,07) (19,36) Theo ngành kinh tế 37,77 56,75 48,47 (5,46) 2,24 6,44 - CNCB 23,63 17,72 89,75 10,63 32,36 37,12 - Thuỷ sản 93,76 187,53 45,29 (21,08) (23,35) (12,47) - TMDV 19,64 39,74 13,78 (4,42) (2,91) (15,90) - Ngành khác 1,41 (4,64) 24,19 (1,14) 34,65 (23,73)