- CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.4 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN
HÀNG TỪ NĂM 2010 ĐẾN CUỐI NĂM 2012
Các khoản thu nhập của Chi nhánh bao gồm: thu nhập lãi tín dụng, thu từ các hoạt động dịch vụ và một số nguồn thu khác. Từ bảng số liệu ta thấy rằng, trong năm 2011 thu nhập của ngân hàng đã có bước nhảy vọt so với năm 2010, thể hiện ở tốc độ tăng trưởng 184,87% tương ứng với số tiền 501.059 triệu đồng. Điều này xuất phát từ hai nguyên nhân chính. Thứ nhất, năm 2011 là năm lạm phát nước ta không ngừng leo thang (tỷ lệ lạm phát cuối năm 2011 lên đến 18,12%), để kềm chế lạm phát NHNN đã tăng mạnh các lãi suất chủ chốt trên thị trường liên ngân hàng, khiến nguồn cung tiền từ ngân hàng trung ương bị thắt lại mạnh mẽ, buộc các ngân hàng phải đua nhau áp dụng biện pháp truyền thống là tăng lãi suất huy động để hút vốn. Hơn nữa, muốn giữ chân khách hàng gửi tiền thì ngân hàng phải cho họ hưởng mức lãi suất cao hơn tỷ lệ lạm phát vì khách hàng sẽ khơng chịu ngồi n nhìn nguồn vốn của họ bị mất giá trị, nếu mức lãi suất khơng hợp lý thì họ sẽ chuyển sang các kênh đầu tư khác, hoặc tìm kiếm ngân hàng khác có mức lãi suất cao hơn. Chính vì vậy, mức lãi suất thực huy động sau khi cộng các khoản tiếp thị, khuyến mại lên tới 18,5-19,5%/năm. Chi phí huy động tăng thì buộc ngân hàng phải gia tăng lãi suất cho vay. Do đó vào thời điểm này lãi suất cho vay lĩnh vực sản xuất dao động từ 17% - 20%/ năm, lĩnh vực phi sản xuất lên đến 20% - 25%/năm, mức lãi suất đầu ra quá cao là nguyên nhân chủ yếu khiến cho thu nhập của ngân hàng tăng lên vượt trội. Nguyên nhân thứ hai khiến thu nhập tăng là do ngoài nguồn thu từ lãi tín dụng thì trong năm ngân hàng cũng có một nguồn thu đáng kể từ dịch vụ do mở tài khoản chi lương cho các doanh nghiệp và đơn vị sự nghiệp, dịch vụ thu chi hộ, chuyển tiền, đặc biệt là dịch vụ thu phí qua cầu Cần Thơ qua thẻ OBU.
Bước sang năm 2012, thu nhập của chi nhánh đã giảm 74.527 triệu đồng, tương ứng 9,65% so với năm 2011. Nguyên nhân là do sau hội nghị sơ kết 6 tháng đầu năm 2012 của ngành ngân hàng, Thống đốc NHNN Nguyễn Văn Bình đã chỉ đạo toàn bộ hệ thống phải hạ lãi suất các khoản cho vay cũ xuống dưới 15%/năm ( có hiệu lực từ ngày 15/7/2012), cịn đối với các khoản vay mới thì áp dụng nghiêm túc theo thơng tư số 14/2012/TT-NHNN quy định lãi suất cho vay ngắn hạn bằng VNĐ tối đa bằng trần lãi suất huy động có kỳ hạn từ 1 tháng trở lên do Ngân hàng Nhà nước quy định cộng 3%/năm đối với các lĩnh vực ưu tiên. Theo đó, Phó tổng giám đốc VietinBank - ông Lê Đức Thọ cho biết, ngay sau
ngày 15/7/2012, VietinBank đã chỉ đạo các chi nhánh nói chung và VietinBank Cần Thơ nói riêng điều chỉnh tất cả dư nợ cũ về dưới 15%/năm. Mức lãi suất thấp nhất 9%/năm ngân hàng dành cho chương trình cho vay thu mua lúa gạo, còn các chương trình cho vay doanh nghiệp trong lĩnh vực khuyến khích phổ biến từ 10,5-12%/năm. Chính vì thế thu nhập của VietinBank Cần Thơ giảm nguyên nhân chính là do lãi suất cho vay giảm làm thu nhập từ lãi cũng giảm theo (doanh số cho vay không giảm).
3.4.2. Chi phí
Các khoản chi phí của Chi nhánh bao gồm: chi phí cho hoạt động tín dụng, chi phí dịch vụ, các loại chi phí khác. Xét đến sự biến động của chi phí ta cũng nhận thấy sự gia tăng đột biến của chi phí trong năm 2011 so với 2010 với tốc độ tăng 202,88% tương ứng với 471.046 triệu đồng. Sở dĩ chi phí của Chi nhánh tăng cao là do: các khoản gia tăng chi phí cố định để duy trì hoạt động của các PGD mới, sự gia tăng của khoản chi phí huy động vốn nhằm cạnh tranh với các ngân hàng trên địa bàn để giữ chân khách hàng truyền thống đồng thời thu hút khách hàng mới. Thêm một lý do nữa của việc gia tăng chi phí đó là do trong năm 2011, ngân hàng mẹ VietinBank đã chỉ đạo việc tăng lương và các khoản thưởng cho đội ngũ nhân viên vì cán bộ ở ngân hàng có chất lượng cao, làm việc hiệu quả, cần những chính sách hợp lý để thu hút, giữ chân nhân tài. Theo đó, thu nhập bình qn mỗi nhân viên Vietinbank năm 2011 là 20,76 triệu đồng/tháng, tăng gần 12% so với mức 18,55 triệu đồng/người/tháng của năm 2010.
Sang năm 2012, chi phí của VietinBank Cần Thơ giảm 28.636 triệu đồng tương ứng với 4,07% so với năm 2011. Điều này xuất phát từ nguyên nhân là do tình hình diễn biến trên thị trường hồn tồn đi ngược lại với năm 2011. Thay vì phải chịu khoản chi phí trả lãi khá cao như năm 2011, năm 2012 là năm mà sự cạnh tranh lãi suất huy động giữa các ngân hàng đã giảm nhiệt, NHNN đã có những biện pháp can thiệp mạnh mẽ vào trần lãi suất huy động trên thị trường với việc ban hành liên tiếp 5 thông tư điều chỉnh trần lãi suất huy động, khiến lãi suất này từ mức 14% giảm qua các lần và chỉ còn 8% kể từ ngày 24/12/2012. Điều đó đã làm cho ngân hàng tiết kiệm được khơng ít chi phí trả lãi, qua đó làm giảm chi phí chung cho tồn chi nhánh.
Lợi nhuận của VietinBank Cần Thơ được đo lường bằng việc so sánh 2 chỉ tiêu về thu nhập và chi phí của ngân hàng. Qua bảng số liệu ta thấy, trong những năm trở lại đây, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh biến động không ngừng. Đầu tiên là bước tăng trưởng đột phá trong năm 2011 với lợi nhuận tăng 30.013 triệu đồng đạt mức tăng trưởng 77,24% so với năm 2010. Mặc dù chi phí tăng cao nhưng thu nhập lại tăng về số tuyệt đối lớn hơn chi phí nên lợi nhuận tăng. Kết quả này thật đáng khâm phục bởi vì trong giai đoạn này ngân hàng gặp phải rất nhiều khó khăn từ cạnh tranh lãi suất huy động, tăng chi phí lương cho đến việc phải đối mặt với rủi ro khi mở rộng mạng lưới với sức ép về việc giữ chân khách hàng và thu hút nhiều khách hàng mới. Chính vì thế, kết quả này chính là nhờ chính sách lãnh đạo hợp lý của Ban giám đốc cùng với sự nỗ lực của tồn thể cán bộ cơng nhân viên. Tuy nhiên, năm 2012 mới là năm thực sự khó khăn cho ngân hàng khi lợi nhuận sụt giảm 45.891 triệu đồng so với cùng kỳ, tương ứng mức giảm 66,64%. Điều này cho ta thấy, mặc dù ngân hàng đã giảm được phần nào chi phí nhưng thu nhập trong năm lại giảm mạnh hơn nên làm cho lợi nhuận cũng sụt giảm theo.
Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK CẦN THƠ 2010 - 2012 ĐVT : Triệu đồng CHỈ TIÊU 2010 2011 2012 Chênh lệch 2011 và 2010 Chênh lệch 2012 và 2011 Số tiền (%) Số tiền (%) Thu nhập 271.030 772.089 697.562 509.059 184,87 (74.527) (9,65) Chi phí 232.175 703.221 674.585 471.046 202,88 (28.636) (4,07) Lợi nhuận 38.855 68.868 22.977 30.013 77,24 (45.891) (66,64)
(Nguồn: Phòng Khách hàng Doanh nghiệp, 2010 - 2012)
CHƯƠNG 4
NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ