5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
5.2.2 Giải pháp về tăng trưởng tín dụng
- Thâm nhập và mở rộng thị trường tín dụng, chú trọng vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp, nhưng không đầu tư tràn lan, nên chọn lọc và đầu tư vào những doanh nghiệp có dự án, phương án kinh doanh hiệu quả. Mặt khác, vận tiếp tục duy trì và mở rộng khách hàng là hộ kinh doanh cá thể. Ưu tiên đầu tư hơn cho lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và xuất khẩu, đầu tư nhà máy, công ty chế biến bảo quản hàng lương thực, thực phẩm…Trực tiếp giải quyết vốn cho các doanh nghiệp giải quyết đầu ra cho nông dân trong việc tiêu thụ sản phẩm, hàng hóa nơng phẩm. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần chú trọng tăng trưởng dư nợ đối với khu vực sản xuất hàng hóa, dịch vụ gắn với việc cho vay khép kín từ khâu sản xuất đến khâu tiêu thụ sản phẩm.
- Ngân hàng cần phải kết hợp chặt chẽ hơn với chính quyền địa phương, các ban ngành có liên quan để dễ thu thập được nhiều thông tin hơn về khách hàng vừa có thể tìm kiếm mở rộng quy mơ tín dụng nhờ vào mối quan hệ đó.
- Đơn giản hóa thủ tục vay vốn, tiến dần đến chính sách “một cửa” đỡ gây phiền hà cho khách hàng. Theo thủ tục, khi nhận tiền giải ngân phải mang theo giấy tờ cần thiết, vì vậy, để tạo thiện cảm với khách hàng thì sau khi đã hoàn tất thủ tục, cán bộ tín dụng nên gọi điện thông báo và nhắc khách hàng nhớ mang theo giấy tờ để đỡ mất thời gian của họ.
- Mở thêm nhiều sản phẩm vay mới phục vụ cho từng đối tượng khách hàng. Đồng thời đa dạng hóa các hình thức cấp tín dụng. Ví dụ, kết hợp với các cửa hàng kinh doanh nhà ở, ôtô, xe máy, các thiết bị điện máy… để cấp tín dụng cho những khách hàng có nhu cầu mua nhà, mua xe. Tuy nhiên, cũng cần phải chú ý là chỉ cho vay đối với những khách hàng có khả năng trả nợ, tình hình tài chính tốt.
- Thực hiện đúng hướng dẫn thu thập, lưu trữ, xử lý thông tin khách hàng, và giám sát tín dụng trên hệ thống IPCAS, hạn chế cho vay chồng chéo một khách hàng vay nhiều chi nhánh trong hệ thống, làm cơ sở cho báo cáo thống kê, chấm điểm khách hàng được chuẩn xác, áp dụng chính sách tín dụng phù hợp với từng lọai khách hàng.
- Phần đông khách hàng tiếp cận thơng tin theo hình thức Marketing truyền miệng, tức là thông qua người thân, bạn bè để biết về ngân hàng. Do vậy, tiềm
năng thu hút khách hàng mới từ khách hàng cũ là rất lớn, ngân hàng nên có những chính sách ưu đãi về vốn, hạn mức cho những khách hàng truyền thống, có uy tín. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng cần phải thận trọng trong việc lựa chọn khách hàng để đảm bảo tăng trưởng tín dụng bền vững, cho vay phải có tài sản đảm bảo, chỉ lựa chọn một số khách hàng đủ điều kiện để cho vay tín chấp.
- Mặt khác, cần tái thẩm định nhiều lần để liên tục cập nhật khả năng trả nợ của khách hàng, ngân hàng cũng nên đưa thêm điều khoản “Tùy thuộc vào tình hình biến động của thị trường, lãi suất có thể thay đổi” vào hợp đồng tín dụng để hạn chế rủi ro cho ngân hàng trước tình hình kinh tế biến động như hiện nay.
- Phải phát huy tối đa vai trò đòn bẩy kinh tế của lãi suất. Các ngân hàng cho vay theo lãi suất thỏa thuận, đảm bảo theo tín hiệu cung cầu của thị trường, tuy nhiên cần phải linh hoạt hơn trong việc điều chỉnh lãi suất huy động cộng với chi phí và các dịch vụ khác, tạo lợi thế trong cạnh tranh, áp dụng lãi suất cho vay thời gian dài cao hơn ngắn hạn, cho vay món nhỏ thì cao hơn món lớn, khách hàng có tiềm ẩn rủi ro cao hơn thì lãi suất cho vay cao hơn. Ngoài ra, ngân hàng cần phải tiết kiệm hơn nữa về chi phí để có thể giảm lãi suất cho vay hợp lý nhằm tạo điều kiện thuận lợi hơn nữa cho khách hàng sử dụng vốn vay, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế.
- Luôn bám sát các văn bản chỉ đạo của ngành, bám sát kết quả tài chính hàng ngày, việc thực hiện các chỉ tiêu kế họach kinh doanh từng thời kỳ, nhằm điều chỉnh kịp thời chỉ tiêu đi đúng hướng kế họach kinh doanh mà ngân hàng Trung Ương đã đề ra.
- Không tập trung cho vay đối với một hoặc một nhóm khách hàng, một loại hay một nhóm ngành nghề, để tránh rủi ro khi khách hàng mất khả năng trả nợ hay do các nguyên nhân bất khả kháng, nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh bình thường cho ngân hàng khi có sự cố xảy ra.