2.2.2.3 .P hương pháp đánh giá toàn diện
4.1. KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN
4.1.2.1. Doanh số cho vay
Doanh số cho vay của NHTMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hậu Giang tăng cao qua 3 năm, cụ thể năm 2009 doanh số cho vay là 1.928.455 triệu đồng sang năm 2010 doanh số cho vay tăng 1.378.098 triệu đồng, tương ứng tăng 71,46% so với năm 2009 và năm 2011 tăng 1.039.853 triệu đồng, tương ứng với 31,45% năm 2010. Doanh số cho vay của NH tăng cao qua 3 năm chứng tỏ NH đang hoạt động có hiệu quả, ngày càng thu hút được nhiều khách hàng và thị trường của NH ngày càng mở rộng. Doanh số cho vay có được sự tăng trưởng nhanh chóng là do sự phấn đấu khơng ngừng của nhân viên ngân hàng đặc biệt là cán bộ tín dụng của ngân hàng đã khơng ngại khó khăn để tư vấn sản phẩm dịch vụ đến tận nhà khách hàng, đồng thời ngân hàng cũng không ngừng phát triển sản phẩm dịch vụ mới để ngân hàng thu hút được ngày càng nhiều khách hàng từ cán bộ công nhân viên đến những tiểu thương chợ và những hộ nông dân với các hình thức cho vay cán bộ cơng nhân viên, cho vay tiểu thương và cho vay nông nghiệp. Ngân hàng ngày càng phát triển thêm nhiều hình thức cho vay để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người dân góp phần phát triển nền kinh tế đất nước và tạo lợi nhuận ngày càng cao cho ngân hàng. Tuy năm 2011 doanh số cho vay vẫn tăng nhưng với mức độ tăng trưởng thấp hơn điều này là do hưởng ứng nghị quyết số 11/NQ-CP của chính phủ về những giải pháp chủ yếu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội, NHNN đã ban hành chỉ thị số 01/CT- NHNN yêu cầu các TCTD xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh năm 2011 phù hợp với mục tiêu tăng trưởng tín dụng dưới 20%. Đồng thời NHNN cũng yêu cầu NHTM giảm dư nợ đối với lĩnh vực phi sản xuất như hạn chế cho vay đầu tư vào bất động sản. Do hưởng ứng chỉ thị này của NHNN nên doanh số cho vay của NH có tốc độ tăng trưởng khơng bằng năm 2010.
a. Doanh số cho vay ngắn hạn.
Qua bảng số liệu cho ta thấy rằng doanh số cho vay ngắn hạn tăng cao qua 3 năm, cụ thể doanh số cho vay ngắn hạn năm 2010 tăng 1.273.544 triệu đồng, tương ứng tăng 73,39% so với năm 2009 và doanh số cho vay tiếp tục tăng cao trong năm 2011 với số tuyệt đối là 858.745 triệu đồng tương ứng tăng 28,54% so với năm 2010. Doanh số cho vay tăng nhanh qua các năm cho thấy nhu cầu vay của người dân là rất lớn và cũng cho thấy được khả năng cho vay của ngân hàng
chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng doanh số cho vay, cụ thể là năm 2009 cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng 89,98 % tổng doanh số cho vay, năm 2010 cho vay ngắn hạn vẫn chiếm ưu thế với 91% và năm 2011 là 88,98% tổng doanh số cho vay. Điều này cho thấy NHTMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hậu Giang chủ yếu tập chung vào hoạt động cho vay ngắn hạn, vì đây là hình thức cho vay khá an tồn do có thời gian thu hồi vốn nhanh vì thế khoản tiền cho vay sẽ không bị ảnh hưởng nhiều của yếu tố mơi trường. Đồng thời hình thức cho vay ngắn giúp NH có vịng vay vốn nhanh điều này sẽ hạn chế được rủi ro thanh khoản của ngân hàng.
b. Doanh số cho vay trung và dài hạn.
Cùng với sự tăng lên của doanh số cho vay ngắn hạn thì doanh số cho vay trung và dài hạn vẫn tăng lên, cụ thể năm 2009 doanh số cho vay trung và dài hạn là 193.139 triệu đồng đến năm 2010 doanh số cho vay trung và dài hạn tăng thêm 104.554 triệu đồng tức tăng 54,13% so với năm 2009, và con số này tiếp tục tăng 181.108 triệu đồng vào năm 2011, tương ứng tăng 60,84% so với năm 2010. Sự tăng lên của doanh số cho vay trung và dài hạn cũng cho thấy được sự nổ lực của ngân hàng trong công tác tư vấn và việc phát triển thêm những sản phẩm cho vay mới như hình thức cho vay để đầu tư vào máy móc, trang thiết bị sản xuất nông nghiệp, hay cho vay để mua đất sản xuất nông nghiệp, cho vay mua nhà, xây dựng nhà với kì hạn từ 5 đến 30 năm. Điều này đã thúc đẩy doanh số cho vay trung và dài hạn của ngân hàng tăng lên. Tuy nhiên doanh số cho vay trung và dài hạn còn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh số cho vay, cụ thể doanh số cho vay trung và dài hạn năm 2009 chiếm 10,02% tổng doanh số cho vay, sang năm 2010 là 9% và năm 2011 là 11,02%. Mặc dù ngân hàng đã phát triển cho vay trung và dài hạn đối với lĩnh vực nơng nghiệp nhưng nó góp một phần ít vào doanh số cho vay trung và dài hạn vì đối tượng chủ yếu của cho vay trung và dài hạn là những doanh nghiệp, tổ chức kinh tế để hổ trợ kinh doanh và mở rộng dự án đầu tư. Do Hậu Giang là một tỉnh mới nên chưa có nhiều doanh nghiệp đầu tư và một phần chi nhánh mới được tách lập nên cần có thời gian để cũng cố hoạt động. Bởi tín dụng trung và dài hạn rất khó kiểm sốt, dễ biến động theo thời gian và nhất là trong thời kỳ hiện nay kinh tế khơng ổn định và ln có những biến động. Muốn tín dụng trung và dài hạn đạt hiệu quả cao cần phải có
thời gian để tích lũy kinh nghiệm trong việc phân tích, đánh giá, thẩm định dự án. Vì vậy tỷ trọng cho vay trung và dài hạn còn chiếm tỷ lệ nhỏ trong doanh số cho vay.