Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. GIỚI THIỆU VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TCTD
3.2.1. Giới thiệu hoạt động kinh doanh của TCTD
3.2.1.1. Huy động vốn
Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các TCTD khác dưới hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. Phát hành giấy tờ
có giá như chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức cá nhân trong nuớc và ngoài nuớc. Vay vốn của nhau và của TCTD nước ngoài. Vay vốn của NHNN.
3.2.1.2. Cấp tín dụng
Tổ chức tín dụng được cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân duới các hình thức cho vay, chiếc khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê và các hình thức khác theo quy định.
3.2.1.3. Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
a) Dịch vụ thanh toán
1. Cung ứng các phương tiện thanh toán
2. Thực hiện dịch vụ thanh toán trong các nuớc cho khách hàng 3. Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi được phép
4. Thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ
5. Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định.
b) Dịch vụ ngân quỹ
TCTD đuợc thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng.
3.2.1.4. Các hoạt động khác
Góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp và của các TCTD khác bằng vốn
điều lệ và quỹ dự trữ theo quy định của pháp luật…
3.2.2. Giới thiệu về dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức tín dụng chính thức chính thức
Tiền gửi tiết kiệm thơng thường: Người gửi tiền có nhiều lựa chọn về loại
kỳ hạn để gửi tiền như không kỳ hạn, 1 tháng, 2 tháng… 24 tháng. Tiền lãi được tính và nhập gốc một lần vào cuối kỳ gửi. Hết một kỳ hạn gửi tiền, nếu quý khách khơng đến rút gốc và lãi thì tiền gửi sẽ tự động quay vòng một kỳ hạn tiếp theo. Nếu người gửi tiền có nhu cầu rút tiền trước hạn thì được hưởng mức lãi
suất thấp hơn lãi suất đúng hạn, tùy theo quy định của Ngân hàng tại từng thời điểm. Nếu chọn loại tiết kiệm này, vào giữa kỳ hạn, người gửi tiền sẽ không gửi
thêm tiền vào sổ tiết kiệm cũ, nếu gửi thêm tiền, người gửi tiền sẽ có thêm một xác nhận tiền gửi khác, thời gian gửi sẽ được tính bắt đầu từ ngày gửi
Tiền gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt: Loại tiền gửi tiết kiệm này cũng được
kỳ nếu người gửi tiền có nhu cầu rút một phần gốc trước hạn thì phần tiền rút ra
được tính lãi suất khơng kỳ hạn, phần còn lại gửi tiếp vẫn được áp dụng lãi suất
có kỳ hạn kể từ ngày gửi.
Tiền gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ (hàng tháng/hàng quý): Loại tiền gửi này
rất thuận tiện cho người gửi tiền cần phải dùng tiền lãi thu được từ việc gửi tiền tiết kiệm của mình, để sử dụng chi tiêu định kỳ hàng tháng, hàng quý…, người
gửi tiền không cần chờ khi đến hạn mới rút được tiền lãi. Các quy định khác
cũng giống như tiền gửi tiết kiệm thông thường.
Tiền gửi tiết kiệm trả lãi trước: Người gửi tiền nhận được tiền lãi ngay tại
thời điểm gửi tiền. Lãi suất áp dụng cho hình thức tiền gửi này thấp hơn lãi suất
tiền gửi cùng kỳ hạn lĩnh lãi cuối kỳ. Loại tiền gửi này cũng không hỗ trợ người gửi tiền rút gốc hoặc rút một phần gốc trước hạn. Tiền gửi khi đến hạn mà người gửi tiền không rút ra sẽ được chuyển thêm kỳ hạn tiếp theo.
Tiền gửi tiết kiệm bậc thang: Lãi suất tiền gửi mà người gửi tiền được
hưởng sẽ tăng lên tương ứng với số tiền gửi lớn và thời hạn gửi dài (Tiền gửi bậc thang theo số tiền và thời hạn). Hình thức tiền gửi này cũng được nhập lãi một
lần vào cuối kỳ, tự động chuyển thêm một kỳ hạn tiếp theo nếu người gửi tiền
không rút tiền khi đến hạn.
Tiền gửi tiết kiệm gửi góp: Lựa chọn hình thức gửi tiền này, định kỳ sau
một thời gian như hàng tháng, 2 tháng…, mặc dù chưa đến hạn tất toán sổ tiết
kiệm, người gửi tiền vẫn có thể gửi thêm một số tiền nhất định vào số dư tiền gửi có sẵn trên sổ tiết kiệm cũ (gửi góp). Như vậy, số tiền gốc sẽ tăng lên sau mỗi kỳ gửi góp, mà khơng phải là một số cố định như hình thức tiết kiệm thơng thường. Số tiền lãi cũng được tính trên cơ sở số tiền gốc tăng lên đó. Lãi suất áp dụng cho loại tiền gửi này thấp hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm thông thường. Người gửi tiền sẽ không được rút tiền trước hạn, khi đến hạn nếu người gửi tiền không đến rút
tiền, số dư không được chuyển thêm kỳ hạn gửi tiếp theo mà được tính lãi với lãi suất khơng kỳ hạn.
Tiền gửi tiết kiệm đảm bảo bằng vàng: Khi gửi tiền, số tiền của người gửi
được quy đổi ra vàng (hiện các ngân hàng chủ yếu dùng vàng SJC 99.99). Lợi ích
của người gửi khi gửi tiết kiệm vàng là mọi biến động giá vàng thì người gửi
nếu giá vàng cịn 17 triệu đồng khách được rút 18 triệu + lãi suất tiết kiệm. Nếu giá vàng tăng thành 20 triệu đồng khách được rút 20 triệu + lãi suất tiết kiệm.