Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG
ĐỘNG VỐN CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CHÍNH THỨC TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH AN GIANG
Qua việc nêu lên thực trạng GTTK của hộ gia đình tỉnh An Giang, nhu
cầu GTTK của hộ gia đình ở tỉnh An Giang và phân tích các nhân tố ảnh hưởng
đến quyết GTTK của hộ gia đình trên địa bàn tỉnh An Giang. Kết quả cho thấy.
Trong số 120 hộ gia đình được chọn nghiên cứu trong đó có 56 hộ gia đình
GTTK cho thấy hộ gia đình hài lịng về TCTD mình đã gửi tiền như: TCTD
thường xuyên nâng cao mức lãi suất, có nhiều chương trình khuyến mãi để
khuyến khích hộ gia đình GTTK vào TCTD của mình. Tuy nhiên cịn nhiều hạn chế các TCTD còn đang vướng mắt như: Quá trình gửi rút tiền chưa linh hoạt,
quy trình thủ tục còn gườm gà... Còn đối với 64 hộ gia đình khơng GTTK theo
kết quả khảo sát cho thấy, có ba nguyên nhân chủ yếu làm cho hộ gia đình khơng GTTK vào TCTD chính thức là: Thứ nhất là khi cần gấp thì khơng rút được tiền. Thứ hai là số tiền phải đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh. Thứ 3 là mức
lãi suất thấp. Chính vì vậy, hộ gia đình chưa GTTK vào TCTD chính thức. Cũng theo kết quả điều tra cho thấy, các tiêu chí quan trọng nhất khi hộ gia đình chọn TCTD để GTTK cho thấy, mức độ quan trọng của các tiêu chí được sắp xếp theo thứ tự như sau: (1) Nhiều chương trình khuyến mãi, (2) Danh tiếng của TCTD (3) Lãi suất cao, (4) Mức độ thực hiện giao dịch, (5) Các loại hình dịch vụ phong phú và (6) Thái độ của nhân viên ân cần, vui vẻ. Trên cơ sở đó tác giả đề xuất
một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động vốn của các TCTD chính
thức trên địa bàn tỉnh An Giang.
4.3.1. Giải pháp kinh tế
Chính sách lãi suất cụ thể: Chính sách lãi suất phù hợp với từng nguồn
tiền huy động theo nguyên tắc thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao: Chính sách lãi suất thâm nhập thị trường ( lãi suất cạnh tranh).Với mức lãi suất này ngân hàng trả mức lãi suất tiền gửi cao hơn.
Chính sách định giá mục tiêu trọng điểm: Để thu hút các cá nhân, doanh
nghiệp gửi tiền với số lượng lớn, TCTD phải có những chương trình quảng cáo cơng phu và lãi suất hấp dẫn ưu đãi cho những khách hàng có địa vị và tiềm năng tài chính lớn. Chính sách này giúp TCTD có số dư tiền gửi cao và ổn định
Chính sách lãi suất trên cơ sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng:
TCTD quy định mức phí thấp hơn và mức thu nhập cao hơn cho hộ gia đinh
GTTK có quan hệ lâu dài với TCTD.
Về sản phẩm GTTK: TCTD trên địa bàn tỉnh An Giang phải đảm bảo các
dịch vụ huy động đa dạng, hữu ích, tiện lợi cho khách hàng. Ở các TCTD trên địa bàn tỉnh An Giang, sự đa dạng thể hiện qua kì hạn chủ yếu tập trung ở tiền gửi
ngắn hạn, còn đối với trung dài hạn thì chưa nhiều. Các hình thức tiền gửi tiết
kiệm cũng còn nghèo nàn, chỉ tập trung chủ yếu là tiền gửi kỳ hạn và không kỳ hạn. Một vấn đề nữa là tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng. Cần triển khai vấn đề này theo hai hướng là đưa ra các dịch vụ huy động đa năng ( tài khoản ký thác
vạn năng ) và tiết kiệm điện tử ( gửi 1 nơi rút tiền nhiều nơi). Cụ thể:
Gửi tiền linh hoạt: Loại hình tiết kiệm tích góp mà một số ngân hàng hiện
đang triển khai. Đây là loại hình mà người tiêu dùng có thể đăng ký một số tiền
nhất định sẽ gửi vào ngân hàng vào một ngày nhất định trong tháng. Loại hình
này sẽ giúp người gửi tiết kiệm tích góp được một khoản tiền với mức sinh lời cao hơn là việc bỏ ống heo. Loại hình tiết kiệm hỗn hợp lại có những tính năng vượt trội hơn. Với sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tích góp, người gửi tiền có thể gửi tiền vào hoặc rút tiền ra bất cứ lúc nào và lãi suất tính theo lãi suất có kỳ hạn. Bên cạnh đó, người gửi tiền có thể dùng tài khoản tiền gửi để thanh tốn tiền
hàng hóa, dịch vụ, chuyển tiền... Ví dụ, ngày 1/11, khách hàng gửi 10 triệu đồng, 10 ngày sau gửi thêm 10 triệu đồng nữa nhưng 5 ngày sau khách hàng chuyển 15 triệu đồng thanh toán tiền mua hàng. Lúc này chương trình tính lãi tự động sẽ
tính lãi của mỗi số tiền với thời gian thực gửi khác nhau.
Rút tiền linh hoạt: Đa dạng hình thức tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu rút tiền
đột xuất của khách hàng. Ngồi hình thức gửi tiết kiệm "truyền thống" như kỳ
hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, đưa ra các kỳ hạn cực kỳ ngắn như 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần, 1 tháng, 2 tháng... Ưu điểm của những kỳ hạn gửi tiền ngắn hạn này là
giúp khách hàng linh động trong việc rút tiền và mức lãi suất nhỉnh hơn lãi suất không kỳ hạn. Loại hình "Tiết kiệm rút gốc linh hoạt" cho phép người gửi tiền rút một phần vốn bất kỳ lúc nào và số tiền rút được tính theo lãi suất bậc thang thời hạn gửi (thay vì áp dụng lãi suất khơng kỳ hạn); riêng phần vốn gốc còn lại
đồng với kỳ hạn 12 tháng; thời gian gửi số tiền đã thực hiện được 7 tháng và
người tiêu dùng có nhu cầu rút 30 triệu đồng. Người tiêu dùng sử dụng dịch vụ "Tiết kiệm rút gốc linh hoạt" thì phần 30 triệu đồng sẽ được tính lãi suất kỳ hạn 7 tháng, 70 triệu đồng cịn lại vẫn được tính lãi suất kỳ hạn 12 tháng.
Về phân phối: Đối với các khách hàng cá nhân, địa điểm thuận tiện là một
trong những vấ đề quan trọng. Khách hàng không chỉ đến trực tiếp NH cịn tiếp
cận với TCTD thơng qua các dịch vụ như homebaning hay máy ATM…nếu các hệ thống này được trang bị đầy đủ thì cũng tạo tiện ích lớn cho khách hàng. Cụ
thể: Đơn giản hóa mọi việc cho các khách hàng, hãy tìm kiếm những điều gây
khó khăn cho khách hàng và giải quyết chúng. Những nỗ lực giảm thiểu cho khách hàng các công việc giấy tờ (đặc biệt là các form mẫu trùng lặp) là rất cần thiết. TCTD cần khơng ngừng đơn giản hố mọi việc cho khách hàng. Hãy quan
tâm tới những giải pháp cho khách hàng lựa chọn. Hãy đề nghị khách hàng cho biết ý kiến về những gì hữu ích và những gì cần bỏ đi. Việc áp dụng các "nguyên liệu" này trong chiến lược khách hàng sẽ giúp doanh nghiệp bạn nâng cao tỷ lệ các khách hàng trung thành.
4.3.2. Giải pháp tâm lý
Về con người: Thái độ chu đáo tận tình của các giao dịch viên những người
trực tiếp tiếp xúc với khách hàng là một yếu tố quan trọng để giữ khách hàng. Cụ thể tuyển dụng những nhân viên tốt. Lựa chọn những nhân viên tiếp xúc trực tiếp khách hàng dựa trên khả năng tình cảm chứ khơng phải kỹ năng chuyên môn. Tốt nhất vẫn là những nhân viên có một thái độ làm việc tốt cùng tính cách lạc quan. Sau đó, bạn có thể đào tạo họ các kỹ năng công việc cần thiết. Chia sẻ cùng với cảm giác cấp bách của các khách hàng. Hãy cung cấp cho khách hàng sự tiếp cận dễ dàng tới những thông tin họ cần, chẳng hạn như quy trình gửi tiền và rút tiền... Quan tâm đến mong muốn của khách hàng, chăm sóc khách hàng; khi khách
hàng đã bị ấn tượng và tin vào dịch vụ ngân hàng của bạn rồi, điều cốt yếu là hãy làm cho họ yên tâm, để chính họ sẽ trở thành những khách hàng truyền thống và là những tuyên truyền viên hiệu quả nhất, bởi chính họ đã sử dụng và cảm nhận về dịch vụ ngân hàng, họ là người biết rõ nhất những lợi ích đạt được khi họ sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
mới, các đợt gửi tiền dự thưởng hay quà tặng cho các khách hàng lớn là những chiêu thức để duy trì hay tăng thêm số lượng khách hàng gửi tiền vào TCTD. Mở rộng mạng lưới chi nhánh, hiện đại hố cơng nghệ, cải tiến quy trình giao dịch
đảm bảo nhanh gọn, chính xác. Cụ thể: Trong xã hội cơng nghệ thông tin, khai
thác lợi thế của các phương tiện thông tin đại chúng được coi là hình thức phổ
biến. Các dịch vụ khuyến mãi, hậu mãi, chăm sóc khách hàng đến tận nhà 24/24, cung cấp tới khách hàng của bạn những thông tin rõ ràng và cụ thể nhất, trở thành người bạn, người đồng hành của họ. Khi khách hàng đang băn khoăn, lo
lắng nhất chính là lúc họ mềm yếu nhất. Tiếp cận họ lúc đó là con đường ngắn
nhất để có được lịng tin của họ. Hãy để khách hàng được quan tâm, được phục
vụ, họ sẽ tuyệt đối trung thành với dịch vụ ngân hàng của bạn. Khai thác hết tất cả các đối tượng khách hàng ở mọi tầng lớp cung cấp cho họ thông tin và tiện ích của sản phẩm dịch vụ. Và điều quan trọng là cần cung cấp cho họ biết các tiện
ích họ sẽ được hưởng lợi từ dịch vụ mà ngân hàng mang lại là gì và cần có 1 đội ngũ tư vấn viên tiếp thị sản phẩm, có các cách quảng cáo thiết thực nhất. Rồi từ