ĐVT:Triệu đồng
Năm Chênh lệch
Chỉ tiêu 2004 2005 2006 2005/2004 2006/2005
Tuyệt
đối Tương đối % Tuyệt đối Tương đối %
1 Thu nhập từ lãi 21.039 49.037 65.939 27.998 133,08 16.902 34,47
TN từ lãi cho vay 11.954 42.235 63.149 30.281 253,31 20.914 49,52 TN từ lãi tiền gửi 9.085 6.802 2.790 (2.283) (25,13) (4.012) (58,98)
2 Thu phí DV 305 815 1.144 510 167,21 329 40,37 3 TN HĐ khác 0 32 63 32 31 96,88 Tổng thu 21.344 49.884 67.146 28.540 133,71 17.262 34,60
Nguồn: Phòng Nguồn vốn – Kế hoạch BIDV – HG
Đến năm 2006 tổng thu nhập tiếp tục tăng lên đạt 67.146 triệu đồng, so với năm 2005 thu nhập tăng 17.262 triệu đồng hay tăng về số tương đối là 34,60 %. Khoản thu này tăng lên là nhờ hàng năm chi nhánh ln mở rộng tín dụng cho vay và đa dạng hố các loại hình dịch vụ. Nguồn thu của chi nhánh chủ yếu: thu từ hoạt động tín dụng, dịch vụ và các khoản thu khác.
a) Thu nhập từ lãi
Khoản thu từ lãi của NH liên tục tăng qua ba năm và đây cũng là nguồn thu chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn (trên 98% tổng thu nhập) của chi nhánh. Năm 2005 khoản thu này tăng vọt lên đạt 49.037 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng 133,08% (tức tăng 27.998 triệu đồng) so với năm 2004. Nguyên nhân là do dư nợ tăng mạnh 55,21% vào năm 2005 nhằm đáp ứng kịp thời tiến độ thi cơng của các cơng trình, giao thơng lớn ngày càng nhiều; trong đó có cho vay theo kế hoạch của Nhà nước đối với Cơng ty mía đường Cần Thơ.
Nếu như khoản thu từ lãi cho vay tăng lên thì thu từ lãi tiền gửi lại giảm liên tục 2 năm 2005 và 2006. Nguyên nhân xem phần phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng mục 4.1 trang 32
Sở dĩ thu nhập của Ngân hàng tăng lên đáng kể như vậy là do Ngân hàng luôn củng cố và tạo điều kiện cung cấp các tiện ích tốt nhất cho khách hàng, thực hiện các phương thức thanh toán ngày càng nhanh chóng nên thu hút khách hàng đến giao dịch ngày càng nhiều. Chính vì vậy các khoản thu này tăng qua hàng năm. Tuy tốc độ tăng qua các năm nhưng tỷ trọng lại giảm (từ 98,57% năm 2004 xuống còn 98,20% ở năm 2006) do thu dịch vụ bắt đầu có bước phát triển hơn vào 2006..
Thu phí dịch vụ (xem mục 4.3 Phân tích hoạt động thu dịch vụ trang 56)
b) Thu nhập khác
Thu nhập khác (thu phí nội bộ DV thanh toán, thu nhập điều chuyển vốn nội bộ, thu khác…) cũng tăng là nhờ phí từ mở rộng dịch vụ (tư vấn…), thanh lý và các khoản hoa hồng trong q trình kinh doanh…
4.4.2 Chi phí
Cùng với sự tăng trưởng của thu nhập thì các khoản chi phí cũng tăng lên đáng kể. Qua bảng 13 cho thấy tổng chi phí qua ba năm (2004 - 2006) đều tăng. Cụ thể năm 2004 tổng chi phí là 16.052 triệu đồng. Năm 2005 tổng chi phí lên đến 43.118 triệu đồng tăng 27.066 triệu đồng (hay tăng về số tương đối là 168,61%) so
với năm 2004. Đến năm 2006 tổng chi phí tiếp tục tăng lên 58.521 triệu đồng, so với năm 2005 tăng 15.403 triệu đồng (hay tăng về số tương đối là 35,72%).