Cần Thơ, ngày……. tháng…… năm
4.2. PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
4.2.2.3. Doanh số thu nợ trung –dài hạn theo ngành kinh tế
BẢNG 9: DOANH SỐ THU NỢ TRUNG- DÀI THEO NGÀNH KINH TẾ TẠI VIETINBANK VĨNH LONG
ĐVT: Triệu Đồng Số Tiền Tỷ Trọng (%) Số Tiền Tỷ Trọng (%) Sơ Tiền Tỷ Trọng (%) Sơ Tiền Tỷ Trọng (%) Sơ Tiền Tỷ Trọng (%)
Số Tiền % Số Tiền % Sơ Tiền %
Nơng Nghiệp 149.503 40,50 138.78 33,56 127.654 28,74 33.596 26,34 68.973 31,60 -10.723 -7.17 -11.126 -8.02 35.377 105,3 CNCB 9.641 2,61 19.193 4,64 21.886 4,93 5.679 4,45 7.398 3,39 9.552 99,08 2.693 14,03 1.719 30,27 Xây Dựng 40.613 11,00 34.876 8,43 45.237 10,18 12.031 9,43 10.370 4,75 -5.737 -14.13 10.361 29,71 -1.661 -13.81 TM-DV 139.819 37,88 183.721 44,42 201.639 45,39 63.664 49,92 118.478 54,28 43.902 31,40 17.918 9,75 54.814 86,10 Vận tải 29.583 8,01 37.011 8,95 47.786 10,76 12.574 9,86 13.060 5,98 7.429 25,11 10.774 29,11 486 3,78 Tổng 369.159 100 413.582 100 444.202 100 127.554 100 218.279 100 44.423 12,03 30 620 7,40 90.735 71,14 Quý I, 2011/2010 2009/2008 2010/2009 Chỉ tiêu
2008 2009 2010 Quý I/2010 Quý I/2011 Chênh lệch
( Nguồn: Phịng tín dụng Vietinbank Vĩnh Long)
GVHD: Nguyễn Hồng Thoa - 58 - SVTH: Lê Văn Tùng Qua bảng số liệu ta thấy DSTN giữa các ngành thường biến động và cĩ xu hướng tăng đều qua các năm, nhưng tỷ lệ tăng lên cũng khơng đáng kể. Tổng DSTN trong năm 2008 đạt 369.159 trđ, đến năm 2009 DSTN tăng lên đạt 413.582 trđ, tương ứng tăng 44.423 trđ, tốc độ tăng tương ứng 12,03%, so với năm 2008. Dến năm 2010 DSTN tăng lên đạt 444.202 trđ, so với năm 2009 doanh số này tăng 30.620 trđ, tương ứng tăng với tốc độ 7,4%. Quý I/2010 DSTN trung –dài hạn đạt 127.544 trđ, đến quý I/2011 doanh số này là 218.279 trđ, tăng 90.735 trđ, tương ứng tăng 71,14% so với quý I/20110.
Ngành Nơng nghiệp nhìn chung, DSTN qua các năm cĩ sự biến động nhưng vẫn chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng DSTN trung – dài hạn giữa các ngành. Năm 2008 DSTN đạt 149.503 trđ, chiếm tỷ trọng 40,5% sang năm 2009 đạt 138.780 trđ, chiếm 33,56%, như vậy so với năm 2008 thì DSTN năm 2009 giảm đi 10.723 trđ, tương ứng giảm 7,17%. Đến năm 2010, doanh số này lại tiếp tục giảm chỉ đạt 127.654 trđ, chiếm tỷ trọng 28,74%, so với năm 2009 con số này đã giảm đi 11.126 trđ, tương ứng giảm 8,02%. Nguyên nhân của tình trạng này là do giá cả nơng sản, giá lương thực, thực phẩm luơn biến động làm ảnh hưởng đến lợi nhuận của nơng dân dẫn đến nhiều hộ khơng cĩ khả năng trả nợ ngân hàng hoặc trả nợ khơng đúng hạn, ngoài ra một số nơng dân vẫn cĩ khả năng trả nợ nhưng lại cố tình chiếm dụng vốn của ngân hàng để tái sản xuất khơng trả nợ hoặc cố tình gia hạn nợ gây khĩ khăn cho cơng tác thu hồi nợ của ngân hàng. Dù ngân hàng đã nổ lực trong cơng tác thu hồi nợ nhưng vẫn chưa triệt để làm DSTN lien tục giảm qua 3 năm. Nếu so sánh theo quý thì ta thấy ờ quý I/2011 DSTN tăng so với quý I/2010, cụ thể: quý I/2010 DSTN đạt 33.596 trđ, đến quý I/2011 doanh số này đạt 68.973 trđ, tăng 35.377 trđ, tương ứng tăng với tốc độ 105,3% so với quý I/2010. Nguyên nhân chủ yếu do nơng dân thu hoạch trái mùa nên bán được giá cao vì vậy trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.
Đối với ngành Cơng nghiệp chế biến chiếm một tỷ trọng nhỏ trong DSTN giữa
các ngành, chỉ giao động khoảng từ 3 – 5%. Cũng dễ hiểu vì DSCV trung – dài hạn của ngành này cũng chiếm một con số khá khiêm tốn. Xét riêng ngành cơng nghiệp chế biến, DSTN cĩ xu hướng tăng dần qua các năm cụ thể: năm 2008 DSTN đạt 9.641 trđ, chiếm 2,61%, sang năm 2009 doanh số này tăng lên đạt 19.193 trđ, chiếm 4,64% trong tổng DSTN trung – dài hạn của ngành, tương ứng với tốc độ tăng 99,08%, đạt
GVHD: Nguyễn Hồng Thoa - 59 - SVTH: Lê Văn Tùng mức 9.552 trđ, so với năm 2008. Năm 2010 doanh số này tiếp tục tăng 2.693 trđ đạt 21.886 trđ, trong tổng DSTN trung- dài hạn của ngành, tương ứng với tốc độ tăng 14,03. Trong quý I/2010 doanh dố này chi đạt 5.679 trđ, đến quý I/2011 doanh số này tăng nhẹ và đạt 7.398 trđ, tăng 1.719 trđ, tương ứng tăng 30,27% so với quý I/2011.
Nguyên nhân là do ngành cơng nghiệp chế biến là ngành tiềm năng của tỉnh, các DN
trên địa bàn hoạt động cĩ hiệu quả, khấu hao máy mĩc nhanh, thu hồi vốn mạnh, khơng cĩ hàng tồn kho nên trả nợ cho ngân hàng đúng hạn.
Ngành xây dựng đây là một trong những ngành cĩ DSTN biến động nhất trong 3 năm qua. Năm 2008 DSTN đạt 40.613 trđ, chiếm tỷ trọng 11%, đến năm 2009 doanh số này giảm xuống chỉ cịn 34.876 trđ, như vậy so với năm 2008 con số này đã giảm đi 5.737 trđ, tương ứng với tỷ lệ giảm 14,13%. Nhưng đến năm 2010 doanh số này đã tăng lên 45.237 trđ, chiếm tỷ lệ 10,18% trong tổng DSTN trung – dài hạn của ngành. So với năm 2009 DSTN của ngành này tăng lên 10.361 trđ, tương ứng với tốc độ tăng 29,71%. Nguyên nhân của sự tăng giảm là do một số mặt hàng vật liệu xây dựng tăng nhanh và giữ mãi ở mức cao nên đã gây thiệt hại cho các nhà đầu tư, ảnh hưởng đến cơng tác thu hồi nợ của ngân hàng, mặt khác do trong năm 2009 bị ảnh hưởng sau khủng hoảng kinh tế, hoạt động cảu ngân hàng gặp nhiều khĩ khăn, ngân hàng đã hạn chế cho vay trung – dài hạn trong lĩnh vực này nên việc thu hồi nợ giảm so với năm 2008. Đến năm 2010 nền kinh tế vựt dậy, hệ thống ngân hàng dần đi vào hoạt động ổn định, các nhà thầu làm ăn cĩ hiệu quả nên cơng tác thu nợ của ngành xây dựng tăng lên so với những năm trước đĩ. Nhưng từ bảng số liệu ta thấy DSTN của quý I/2010 đạt 12.031 trđ, sang quý I/2011 doanh số này chỉ đạt 10.370 trđ giảm 1.661 trđ, tương ứng giảm 13,81% so với quý I/2010. Nguyên nhân làm cho doanh số này giảm là do đầu năm 2011 chủ đầu tư chưa chủ động được vốn trong trả nợ vay. Tuy DSTN đầu năm 2011 giảm nhưng khơng đáng lo ngại vì đây chỉ là thời điểm đầu năm con số này giảm chưa cĩ thể kết luận điều gì.
Ngành Thương mại – Dịch vụ so với các ngành khác thì ngành này luơn chiếm tỷ trọng cao trong cả DSCV lẫn DSTN của ngân hàng, do đây là một ngành kinh tế dễ sinh lời, mơi trường kinh doanh thu hút được nhiều cá nhân tổ chức tham gia. Đây là ngành kinh tế mũi nhọn mang lại lợi nhuận nhiều nhất cho ngân hàng. Năm 2008 DSTN của ngành này đạt 139.819 trđ, chiếm 37,88%, năm 2009 DSTN đạt 183.721
GVHD: Nguyễn Hồng Thoa - 60 - SVTH: Lê Văn Tùng trđ, so với năm 2008 doanh số này tăng lên 43.902 trđ, tương ứng với tốc độ tăng 31,4%. Sang năm 2010 DSTN lại tiếp tục tăng lên và đạt 201.639 trđ, so với năm 2009 doanh số này tăng 19.918 trđ, tương ứng với tốc độ 9,75%. Tương tự, trong quý I/2010 DSTN của ngành này là 63.664 trđ, đến quý I/2011 doanh số này đạt 118.478 trđ, tăng 54.814 trđ, tương ứng tăng với tốc độ 86,1% so với quý I/2010.
Đối với ngành vận tải DSTN luơn tăng qua các năm. Cụ thể: năm 2009 đạt 37.012
trđ, trong khi DSTN của năm 2008 là 29.583 trđ, vậy so với năm 2008 doanh số này đã tăng lên 7.429 trđ, tương ứng với tỷ lệ tăng 25,11%, Sang năm 2010 doanh số này tiếp tục tăng và đạt 47.786 trđ, so với năm 2009 doanh số này đã tăng 10.774 trđ, tương ứng tăng ở mức 29,11%. Tương ứng ở quý I/2010 DSTN đạt 12.574 trđ, đến quý I/2011 doanh số này tăng lên và đạt 13.060 trđ, tăng 486 trđ, tương ứng tăng 3,875 so với quý I/2011. Đây là ngành cĩ tỷ trọng cho vay trung dài hạn khơng cao vì thế mà DSTN chiếm tỷ trọng nhỏ, tuy nhiên DSTN luơn tăng qua các năm chứng tỏ ngành tiềm năng này đang hoạt động khá hiệu quả, doanh thu cao nên các DN vận tải luơn trả nợ đúng hạn cho ngân hàng để tăng hạn mức ở lần vay sau nhằm phục vụ cho việc mở rộng quy mơ hoạt động đây là kết quả đáng mừng cho ngành ngân hàng và ngành vận tải của tỉnh Vĩnh Long.
Tĩm lại: Cơng tác thu nợ là rất quan trọng trong hoạt động cấp tín dụng, nĩ địi hỏi
người cán bộ phải cĩ năng lực trình độ chuyên mơn, phẩm chất tốt kể từ khâu phân tích thẩm định khách hàng, bởi một khoản tín dụng cĩ độ rủi ro cao hay thấp sẽ phụ thuộc rất lớn từ khâu đầu tiên này. Ta thấy DSTN trung – dài hạn đối với từng ngành kinh tế cĩ đều cĩ sự tăng giảm khác nhau, tuy nhiên kết quả tổng hợp vẫn tăng qua các năm. Nguyên nhân chủ yếu là ngân hàng cĩ chủ trương quản lý tốt các khoản cho vay, khuyến khích khách hàng trả nợ trước và trong hạn vì thế DSTN dù cĩ biến động nhưng vẫn tăng đều qua các năm.