Cần Thơ, ngày……. tháng…… năm
4.2. PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
4.2.3.1. Dư nợ theo thời gian
BẢNG 10: DƯ NƠ THEO THỜI HẠN TẠI VIETINBANK VĨNH LONG
ĐVT:Triệu đồng Số Tiền Tỷ trọng (%) Số Tiền Tỷ trọng (%) Số Tiền Tỷ trọng (%) Số Tiền Tỷ trọng (%) Số Tiền Tỷ trọng (%)
Số Tiền (%) Số Tiền (%) Số Tiền (%)
Ngắn hạn 375.678 77,02 586.289 73,97 889.826 77,86 247,173 83,14 389,627 79,93 210.611 56,06 303.537 51,77 142,454 57,63
Trung-dài
hạn 112.11 22,98 206.281 26,03 253.011 22,14 50,135 16,86 97,852 20,07 94.171 84,00 46.73 22,65 47,717 95,18
Tổng 487.788 100 792 570 100 1142.837 100 297,309 100 487,479 100 304.782 62,48 350.267 44,19 190,170 63,69
Quý I/2010 Quý I/2011
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Quý I,2011/2010 Chênh lệch 2010/2009 2009/2008
GVHD: Nguyễn Hồng Thoa - 62 - SVTH: Lê Văn Tùng Nhìn vào bảng số liệu ta thấy mức dư nợ luơn tăng qua các năm và tỷ lệ tăng này tương đối ổn định. Năm 2008, tổng dư nợ là 487.788 trđ, năm 2009 là 792.570 trđ, như vậy so với năm 2008, dư nợ năm 2009 tăng 304.782 trđ, tương ứng với với tốc độ tăng 62,48%. Đến năm 2010 dư nợ tiếp tục tăng đạt 1.142.837 trđ so với năm 2009, dư nợ tăng 350.267 trđ, tương ứng tăng 44,19%. Tương tự, trong quý I/2010 tổng dư nợ là 297.309 trđ, sang quý I/2011 con số này là 487.479 trđ, tăng 190.170 trđ, tương ứng tăng 63,96% so với quý I/2010.
Dư nợ ngắn hạn: Qua các năm đều chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ của chi nhánh. Năm 2008 dư nợ đạt 375.678 trđ, chiếm 77,02%. Đến năm 2009, dư nợ tiếp tục tăng lên đạt 586.298 trđ, so với năm 2008, thì dư nợ năm 2009 tăng 210.611 trđ, tương ứng với tốc độ tăng 56,06%. Sang năm 2010 dư nợ tiếp tục tăng và đạt 889.826 trđ, so với năm 2009, dư nợ tăng 303.537 trđ, tương ứng với tỷ lệ tăng 51,77%, Và ở quý I/2010 DN ngắn hạn là 247.173 trđ, đến quý I/2011 DN tăng lên và đạt mức 389.627 trđ, tăng 142.454 trđ, tương ứng tăng với tốc độ 57,63% so với quý I/2010.
Nguyên nhân là do nhu cầu vay vốn của khách hàng ngày càng tăng và cĩ đủ điều kiện để ngân hàng cho vay nên đã được ngân hàng đáp ứng ngân hàng cho vay ngắn hạn để hạn chế bớt rủi ro cĩ thể xảy ra khi cho vay trung – dài hạn. Mặt khác khách hàng vay vốn ngắn hạn để phục vụ mục đích sản xuất nhỏ lẻ cĩ thời gian thu hồi vốn nhanh.
Dư nợ trung – dài hạn: cĩ sự biến động qua 3 năm và chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ. Năm 2008 dư nợ đạt 112.110 trđ, chiếm 22,98% trong tổng dư nợ của ngân hàng , dư nợ năm 2009 tăng đáng kể và đạt 206.281 trđ, chiếm tỷ trọng 26,03%, tốc độ tăng 84% tương ứng với mức tăng 94.171 trđ. Sang năm 2010 dư nợ lại tiếp tục tăng ở mức 46.730 trđ, so với năm 2009 đạt tổng mức dư nợ trong năm là 253.011 trđ, tương ứng với tốc độ tăng là 22,65%. Tương ứng ở quý I/2010 DN trung – dài hạn là 50.135 trđ, đến quý I/2011 DN tăng lên và đạt mức 97.852 trđ, tăng 47.717 trđ, tương ứng tăng với tốc độ 95,18% so với quý I/2010
Nguyên nhân ngân hàng tập trung cho vay ngắn hạn nên, nên nguồn vốn trung – dài hạn đã giảm đi, mặc dù dư nợ trung – dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ nhưng tín dụng trung – dài hạn vẫn chiếm một vị trí cực kỳ quan trọng trong nền kinh tế. Bên cạnh đĩ sự gia tăng dư nợ trung hạn của ngân hàng cịn cho thấy bên cạnh việc
GVHD: Nguyễn Hồng Thoa - 63 - SVTH: Lê Văn Tùng chú trọng cho vay ngắn hạn, ngân hàng bắt đầu quan tâm đến những khoản đầu tư dài hạn mặc dù nĩ chứa đựng nhiều rủi ro hơn so với các khoản cho vay ngắn hạn nhưng nĩ mang lại nguồn thu cao cho ngân hàng đồng thời tạo điều kiện gắn kết lâu dài hơn giữa ngân hàng và khách hàng. Điều đĩ được dễ dàng chứng minh khi donh DN ớ quý I/2011 tăng với tốc độ khá cao đến 95,18% so với 3 tháng đầu năm 2010. Đây là điều mà bất kỳ ngân hàng nào cũng mong muốn cĩ được.
Tĩm lại: Nhìn vào bảng số liệu ta thấy trong 3 năm qua và cả quý I/2011 (so với quý I/2010) dư nợ ngắn hạn luơn cao hơn dư nợ trung hạn trong tổng dư nợ của ngân hàng là do người dân tập trung đầu tư ngắn hạn để vừa rút ngắn chu kỳ kinh doanh, thu tiền nhanh vừa hạn chế được rủi ro đồng thời cũng giảm bớt chi phí trả lãi cho ngân hàng. Đồng thời ngân hàng cũng yên tâm hơn khi cho vay các khoản vay này vì rủi ro ít. Tuy nhiên điểm này làm cho ngân hàng mất đi khoản chênh lệch lãi suất thu về nhưng mặt khác giúp ngân hàng quay vịng vốn một cách nhanh chĩng, giảm thiểu rủi ro.
GVHD: Nguyễn Hồng Thoa - 64 - SVTH: Lê Văn Tùng