STT Cơ cấu Số quan sát Tỷ trọng (%) 1 Tín dụng chính thức 37 30,83 2 Tín dụng phi chính thức 61 50,83 3 Tín dụng bán chính thức 9 7,50 4 Tín dụng chính thức và tín dụng phi chính thức 2 1,67 5 Không vay 11 9,17 Tổng cộng 120 100,00
(Nguồn: Số liệu điều tra thực tế năm 2012)
Qua bảng số liệu ta thấy tín dụng phi chính thức giữ vai trị chủ đạo trong cơ cấu nguồn vốn vay của nông hộ, chiếm 50,83%. Các nông hộ luôn cố gắng tiêu dùng trong khoản thu nhập kiếm được (sau từng vụ thu hoạch và tiêu dùng đến vụ thu hoạch kế tiếp). Họ khơng thích đi vay do e ngại khơng có khả năng trả nợ hay một vài nguyên nhân khác. Khi thu nhập không đáp ứng đủ nhu cầu chi tiêu hoặc khi có nhu cầu chi tiêu phát sinh đột xuất, khẩn cấp thì họ sẽ ưu tiên vay từ nguồn tín dụng phi chính thức trước, do tín dụng chính thức khơng thể giải quyết được tình trạng cấp bách này.
Nguồn vốn tín dụng chính thức chiếm tỉ trọng 30,83% trong cơ cấu nguồn vốn vay của nông hộ. Nông hộ thường chỉ được vay từ các TCTD khi lập được kế hoạch sản xuất kinh doanh rõ ràng và có hiệu quả. Ngồi ra, các nơng hộ phải đáp ứng được các yêu cầu về tài sản thế chấp và năng lực trả nợ vay thì mới được xem xét để vay vốn tại ngân hàng. Chính do những yêu cầu trên cùng với những thủ tục vay vốn rườm rà đã tạo nên hạn chế rất lớn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các nơng hộ.
Tín dụng bán chính thức vẫn chưa phổ biến lắm trong cơ cấu nguồn vốn vay của nông hộ, chỉ chiếm tỷ trọng 7,5%. Các đoàn hội, đoàn thể như: hội Nông dân, hội Phụ nữ, câu lạc bộ Nhãn,… đóng vai trị quan trọng trong việc cung cấp vốn cho nông hộ. Ưu điểm của nguồn vốn này là lãi suất thấp (dưới hình thức hỗ trợ lẫn nhau là chủ yếu) và gần nhà. Các hội viên tham gia đóng góp một khoản tiền hằng tháng (có thể số tiền do hội quy định hoặc một số tiền tùy theo khả năng) và đến tháng nơng hộ nào có nhu cầu thì hội sẽ căn cứ vào nhu cầu, số lượng nông hộ muốn vay, số tiền hiện có, và số
45
tiền mà những nông hộ vay mượn những lần trước đã hoàn trả để đưa ra quyết định phân bổ số tiền được vay của từng nơng hộ trong kì này.
Hạn chế của loại hình tín dụng này là chỉ những thành viên tham gia hội mới được tiếp cận vốn vay, trong khi không phải nơi nào ở nông thôn cũng tồn tại các hội này, và các thành viên phải đáp ứng một số tiêu chí nhất định theo quy định của hội thì thì mới được tham gia hội.
b. Thông tin về số tiền vay của các nông hộ
Thông tin về số tiền vay của các nông hộ được thể hiện thông qua bảng số liệu sau đây: