CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
4.2.3. Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng
Doanh số thu nợ là khoản tiền ngân hàng thu đƣợc từ các khoản cho vay tại thời điểm cần xác định. Doanh số thu nợ càng cao càng tốt vì nếu các khoản tiền cho vay mà đều thu lại đƣợc thì ngân hàng sẽ khơng gặp rủi ro và đạt đƣợc hiệu quả sử dụng vốn tối đa.
Bảng 4.4: DOANH SỐ THU NỢ THEO THỜI HẠN TÍN DỤNG
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 9.580,70 11.295,39 11.445,15 1.714,69 17,90 149,76 1,33
Trung dài hạn 393,22 751,59 790,67 358,37 91,14 39,08 5,20
Tổng 9.973,92 12.046,98 12.235,82 2.073,06 20,78 188,84 1,57
(Nguồn: Phòng kinh doanh NHNo&PTNT tỉnh Đồng Tháp)
Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy đƣợc, cơng tác thu nợ trong thời gian qua đã đạt đƣợc sự quan tâm tích cực của đội ngũ cán bộ ngân hàng. Ngân hàng đã có mối quan hệ tốt với chính quyền địa phƣơng nên đƣợc tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu hồi nợ khi đến hạn, từ đó làm cho doanh số thu nợ tăng lên liên tục, năm sau luôn cao hơn năm trƣớc. Tuy nhiên, công tác thu hồi nợ còn phụ thuộc vào thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng với khách hàng về thời hạn trả nợ. Đối với các khoản cho vay ngắn hạn thì kỳ hạn trả nợ thƣờng là sau một chu kỳ sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên có nhiều trƣờng hợp do ngân hàng đầu tƣ vốn có hiệu quả nên khách hàng làm ăn đạt lợi nhuận cao và hoàn trả vốn trƣớc kỳ hạn cho ngân hàng.
Nhƣ vậy doanh số thu nợ hàng năm tăng lên liên tục cho thấy rằng ngƣời vay đã sử dụng vốn vay để đầu tƣ, sản xuất kinh doanh mang lại hiệu quả khả quan, có
sự nổ lực hết mình của đội ngũ cán bộ tín dụng trong cơng tác thu hồi nợ. Bên cạnh đó tỉnh Đồng Tháp chủ yếu là sản xuất nông nghiệp nên khách hàng chủ yếu vay ngắn hạn để sản xuất trong mùa vụ nên thƣờng trả nợ trong thời gian ngắn làm cho doanh số thu nợ tăng lên hằng năm.
Doanh số thu nợ trong năm 2010 đạt 9.973,92 tỷ đồng, trong đó doanh số thu nợ ngắn hạn là 9.580,7 tỷ đồng, trong khi đó doanh số thu nợ đối với cho vay trung và dài hạn chỉ chiếm tỷ trọng tƣơng đối nhỏ (3,94%). Cùng với việc tăng lên của doanh số cho vay thì doanh số thu nợ cũng liên tục tăng lên trong hai năm 2011 và 2012. Năm 2011 doanh số thu nợ đạt 12.046,98 tỷ đồng tăng 2.073,06 tỷ đồng tăng 20,78 so với năm 2010, trong đó thu nợ ngắn hạn tăng 1.714,69 tỷ đồng (17,9%), thu nợ trung và dài hạn tăng 358,37 tỷ đồng tăng 91,14%, đạt đƣợc mức tăng nhƣ vậy là do năm 2011 nông dân đƣợc mùa, doanh nghiệp cũng có bƣớc tăng trƣởng trở lại sau thời kỳ khủng hoảng vì vậy có thể trả các khoản nợ đã vay đúng hạn. Năm 2012 doanh số thu nợ đạt 12.235,82 tỷ đồng, trong đó doanh số thu nợ đối với cho vay ngắn hạn là 11.445,15 tỷ đồng chiếm khoảng 93.54% tổng doanh số thu nợ, trong khi đó doanh số thu nợ trung và dài hạn đã tăng lên và chiếm 6,46% trong tổng doanh số thu nợ. So với năm 2011 doanh số thu nợ tiếp tục tăng lên 188,84 tỷ đồng và chỉ tăng 1,57%. Trong đó doanh số thu nợ ngắn hạn, trung và dài hạn đều tăng nhƣng với tỷ lệ rất nhỏ. Năm 2012 thu nợ ngắn hạn tăng lên 149,76 tỷ đồng chỉ tăng 1,33%, thu nợ trung và dài hạn tăng 39,08 tỷ đồng so với năm 2011. Kết quả thu nợ tập trung chủ yếu ở cho vay kinh tế hộ gia đình sản xuất nơng nghiệp. Việc doanh số thu nợ năm 2012 tăng khơng đáng kể có thể là tín hiệu xấu tuy nhiên do năm 2012 tổng doanh số cho vay ngân hàng năm 2012 cũng chỉ tăng lƣợng nhỏ nên việc vẫn giữ một tỷ lệ tăng doanh số thu nợ tƣơng đƣơng với doanh số cho vay đã là một thành công của cán bộ ngân hàng. Tuy nhiên cũng cần cố gắng tăng thêm lƣợng thu nợ để giảm bớt rủi ro cho ngân hàng.