CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. PHÂN TÍCH RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT TỈNH ĐỒNG THÁP
4.3.4. Tình hình nợ xấu theo thời hạn tín dụng
Các khoản nợ rơi vào nhóm 3, 4 và 5 theo quy định NHNN đƣợc gọi là các khoản nợ xấu:
Bảng 4.12: NỢ XẤU THEO THỜI HẠN TÍN DỤNG
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 52,37 38,91 34,44 -13,46 -25,69 -4,47 -11,49
Trung dài hạn 8,93 7,34 6,93 -1,59 -17,86 -0,41 -5,59
Tổng 61,30 46,25 41,37 -15,05 -24,55 -4,88 -10,55
(Nguồn: Phòng kinh doanh NHNo&PTNT tỉnh Đồng Tháp)
Tổng các khoản nợ xấu của ngân hàng giảm đáng kể qua các năm. Năm 2010, nợ xấu là 61,3 tỷ đồng sang năm 2011 nợ xấu giảm 24,55% còn 46,25 tỷ, việc nợ xấu đã giảm nhƣ vậy là do năm 2011 đã có nhiều chuyển biến kinh tế tốt: nơng nghiệp đạt sản lƣợng cao, kim ngạch xuất khẩu năm 2011 của tỉnh đạt trên 640 triệu USD, tăng gần 45% so với năm 2010, ngoài ra cùng với sự cố gắng theo sát địa bàn và tình hình hoạt động của ngƣời cho vay vì vậy đã giảm đáng kể những rủi ro cho ngân hàng. Năm 2012, nợ xấu tiếp tục giảm cịn 41,37 tỷ đồng đã giảm 4,88 tỷ đơng tƣơng đƣơng 10,55% so với năm 2011. Việc tiếp tục giảm nợ xấu trong năm tƣơng đối khó khăn nhƣ năm 2012 là một điều thành cơng, việc ngân hàng tiếp tục theo dõi sát các món nợ và xử lý các món nợ có vấn đề ngay khi xảy ra đã làm hạn chế đƣợc rủi ro cho ngân hàng, ngồi ra việc cho vay chủ yếu nơng nghiệp nên cũng đã không chịu nhiều tác động của biến động kinh tế, ngƣời nông dân cũng có tính cần cù trong sản xuất nên có thể vƣợt qua những khó khăn do dịch bệnh gây ra hoặc cố gắng sản xuất ở vụ mùa sau để trả nợ đã làm giảm đáng kể nợ xấu.
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Nợ xấu ngắn hạn Nợ xấu trung, dài hạn
Hình 4.4: TỶ TRỌNG NỢ XẤU THEO THỜI HẠN TÍN DỤNG
Việc nợ xấu đã giảm đáng kể làm cho nợ xấu ngắn hạn và dài hạn đều giảm so với trƣớc tuy nhiêu mức độ không đều nhau làm cho tỷ trọng của 2 chỉ tiêu này thay đổi. năm 2011 nợ xấu ngắn hạn giảm 13,46 tỷ đồng (-25,69%) sơ với năm 2010 và ở mức 38,91 tỷ đồng, nợ xấu trung và dài hạn cũng giảm 1,59 tỷ đồng chỉ còn 7,34 tỷ đồng. Việc tốc độ giảm 2 chỉ tiêu không đều nhau làm cho tỷ trọng nợ xấu ngắn hạn giảm từ 85,43% xuống còn 84,14%. Sang năm 2012 nợ xấu ngắn hạn là 34,44 tỷ đồng giảm 4,47 tỷ đồng (-11,49%), nợ xấu trung dài hạn là 6,93 tỷ giảm 0,41 tỷ tƣơng đƣơng 5,59%. Từ đó tỷ trọng nợ xấu ngắn hạn tiếp tục giảm xuống còn 83,26% và nợ xấu trung dài hạn tăng lên 16,74%. Việc tỷ trọng nợ xấu ngắn hạn giảm sau mỗi năm là do tốc độ giảm nợ xấu ngắn hạn nhanh hơn nợ xấu dài hạn. Ngoài ra chất lƣợng các khoản cho vay ngắn hạn để sản xuất nông nghiệp và thủy sản đã đƣợc nâng cao và khi có rủi ro xảy ra ngân hàng đã xử lý kịp thời nên đã chủ động đƣợc trong các tình huống bất ngờ xảy ra và làm giảm nợ xấu. Từ đó cũng cho thấy việc cho vay ngắn hạn sẽ ít mang lại rủi ro và có tính ổn định cao, vì vậy ngân hàng đã chú trọng cho vay ngắn hạn hơn trong thời gian gần đây mà cụ thể là tăng dƣ nợ ngắn hạn, nhƣng nợ xấu ngắn hạn lại giảm từ đó cho thấy việc quản lý nợ của ngân hàng ngày càng hiệu quả.
85,43% 14,57% 16,74% 15,86% 83,26% 84,14%