CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến ý định mua bảo hiểm sức khỏe ph
3.2.4. Phân tích hồi quy và kiểm định giả thuyết
3.2.4.1. Kết quả ước lượng
Sau phân tích của 500 kết quả khảo sát cho thấy đa số đã biết đến BHSK nhưng hầu hết đều chưa từng mua hoặc đã từng sử dụng trong quá khứ với số lượng người chưa từng mua và đã từng mua gấp đôi số người đang sử dụng. Với hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha đều mức tương đối cao, tất cả 5 nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua Bảo hiểm sức khỏe: “Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe”, “Chuẩn chủ quan về bảo hiểm sức khỏe”, “Kiểm soát hành vi”, “Kinh nghiệm trong quá khứ”, “Nhận thức về chất lượng dịch vụ” đều đạt độ tin cậy để sử dụng cho các phân tích tiếp theo. Thơng qua Hệ số hồi quy của 4 biến X1, X2, X3, X4, hệ số β chuẩn hóa của biến X1 – tức 2 nhân tố “Kinh nghiệm trong quá khứ” và “Nhận thức” được đánh giá mạnh nhất trong ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam, tiếp đến là các nhân tố X2 - “ Thái độ đối với rủi ro”, X4 - “Chuẩn chủ quan”, X3 - “Kiểm sốt hành vi có nhận thức”.
3.2.4.2. Đánh giá.
- Nhân tố Nhận thức
Kết quả Cronbach’s Alpha cho các thang đo biến độc lập của nhân tố Nhận thức tương đối cao (0.926), có thể thấy yếu tố Nhận thức có vai trị quan trọng trong ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam. Nếu mỗi khách hang đều có nhận
thức cơ bản về BHSK, họ sẽ có kinh nghiệm để có thể chia sẻ về về chất lượng dịch vụ của công ty bảo hiểm mà họ từng mua
Dựa vào bảng Hệ số hồi quy của mơ hình (bảng 4.22), có thể thấy mức độ tác động của 5 yếu tố được xếp thứ tự giảm dần lần lượt là (1) X1 (β chuẩn hóa bằng . 311), (2) X2 (β chuẩn hóa bằng .289), (3) X4 (β chuẩn hóa bằng .151), (4) X3 (β chuẩn hóa = .083). Từ kết quả phân tích trên, nhóm nghiên cứu kết luận nhân tố Nhận thức (X1) có vai trị quan trọng trong ý định mua bảo hiểm sức khỏe. Kết quả mơ hình hồi quy cho thấy ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam được đánh giá qua tiêu chí Nhận thức là mạnh nhất.
Nhân tố Nhận thức có tác động trực tiếp tới ý định mua bảo hiểm sức khỏe. Cách làm việc của các công ty Bảo hiểm, dịch vụ khách hàng, chi phí và chất lượng sản phẩm đều được đưa ra đánh giá trong nhân tố này: Sản phẩm của công ty BH có đa dạng hay khơng, kênh phân phối sản phẩm như thế nào, phí bảo hiểm hợp lý, thủ tục mua bảo hiểm đơn giản, nhân viên hiểu biết về chuyên mơn,v.v…. Tất cả sẽ được đưa vào đánh giá để tìm ra điểm yếu làm ảnh hưởng đến việc mua bảo hiểm.
Từ kết quả khảo sát trên, nhóm nghiên cứu đưa ra kết luận nhân tố Nhận thức có những ảnh hưởng tích cực đến ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam. Việc tăng cường những ảnh hưởng tích cực của nhân tố nhận thức cũng là định hướng vô cùng cần thiết cho mỗi công ty.
- Nhân tố Kinh nghiệm trong quá khứ
Với kết quả Cronbach’s Alpha ở mức 0.888, ta có thể thấy thang đo biến độc lập của nhân tố “Kinh nghiệm trong quá khứ” tương đối cao, đồng nghĩa với việc yếu tố này có ảnh hưởng quan trọng đến ý định mua Bảo hiểm sức khỏe. Đối với những khách hàng đã từng có kinh nghiệm mua Bảo hiểm trong quá khứ, việc có ý định mua tiếp/giới thiệu sản phẩm cho người quen hay không phụ thuộc vào chất lượng của sản phẩm. Nếu dịch vụ của cơng ty Bảo hiểm đó tốt và thuận lợi, thủ tục mua thuận lợi, sản phẩm dễ sử dụng cũng như giá thành phù hợp, v.v… thì ý định tiếp tục mua và sử dụng của khách hang sẽ cao hơn, và ngược lại nếu sản phẩm và chất lượng dịch vụ khơng như mong muốn, khách hang sẽ có xu hướng khơng tin tưởng đến sản phẩm bảo hiểm nói chung và từ đó ảnh hưởng đến ý định.
- Nhân tố Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe
Kết quả phân tích độ tin cậy của nhân tố Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe đạt ở mức khá tốt là 0.879, cho thấy vai trò của nhân tố này trong ý định mua bảo hiểm sức khỏe. Nền tảng của việc mua bảo hiểm sức khỏe là khi bạn cảm thấy luôn lo lắng về rủi ro sức khỏe . Từ đó sẽ dẫn tới cảm giác cần thiết sử dụng và cuối cùng là mua bảo hiểm. Chính vì vậy, Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe là nhân tố thiết yếu vì “Bảo hiểm là sự bảo vệ cho rủi ro” và sẽ cần sự an tồn về tài chính khi có các rủi ro về sức khỏe.
Nhân tố Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe luôn được nhắc tới khi được hỏi về các nhân tố tác động đến ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam. Có thể nói, việc nhận thức rủi ro là vơ cùng cần thiết, vì nó trực tiếp là nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua bảo hiểm.
- Nhân tố Kiểm sốt hành vi
Dựa vào kết quả phân tích định lượng của nhóm nghiên cứu, nhân tố Kiểm sốt hành vi có độ tin cậy tương đối cao ở mức 0.789> 0.6, có thể thấy nhân tố Kiểm sốt hành vi có ảnh hưởng quan trọng đến ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam. Với sự kiểm soát rõ ràng, việc mua bảo hiểm sẽ đem lại nhiều lợi ích tích cực. Nếu có sự chuẩn bị để mua và các thơng tin cụ thể trước khi mua bảo hiểm nghĩa là khách hàng đó đã có ý thức về lợi ích mà bảo hiểm đem lại, có định hướng về các vấn đề có thể phát sinh trong tương lai, và sẽ có sự cân nhắc cũng như khả năng tài chính trước khi chọn loại bảo hiểm mà mình cần.
Nhìn vào bảng 3.14 thống kê mơ tả các biến, ta có thể thấy tất cả các biến đều có trung bình (Mean) lớn hơn 3, trong đó nhân tố Kiểm sốt hành vi đạt mức trung bình 4.063 tương đối cao. Như vậy, có thể thấy mục hỏi về nhân tố Chiến lược đều nhận được nhiều sự đánh giá “đồng ý” từ người khảo sát. Có thể thấy, việc kiểm sốt hành vi mua bảo hiểm sức khỏe có tác động tích cực đến các cơng ty Bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam.
- Nhân tố Chuẩn chủ quan
Với số đo Cronbach Alpa thấp nhất trong 5 biến ở mức 0.766, nhân tố Chuẩn chủ quan có thể coi là có ít ảnh hưởng đến Ý định mua nhất, nhưng vẫn ở mức trung bình cao – đồng nghĩa với việc nhân tố này vẫn có ảnh hưởng dù nhiều hay ít lên tâm lý khách hàng. Ảnh hưởng của nhân tố này yêu cầu một môi trường làm việc nơi hầu hết mọi người đều đã và đang dùng Bảo hiểm sức khỏe cũng như cảm thấy việc mua là
cần thiết. Với việc “Những người có ảnh hưởng đến tơi đều nói rằng BHSK là sản phẩm hữu ích” hoặc “Hầu hết những người tơi biết đều tham gia bảo hiểm”, khách hàng sẽ bắt đầu có các suy nghĩ tích cực khi các nguồn thơng tin đều cho biết BHSK là cần thiết, và dần dẫn đến ý định mua Bảo hiểm trong tương lai. Hơn thế nữa, hiện nay có các cơng ty nơi người sử dụng lao động mua bảo hiểm cho nhân viên, sẽ làm tăng độ tin cậy đối của khách hang đối với các sản phẩm Bảo hiểm hơn. Mặc dù vậy, theo phân tích khảo sát, đa số câu trả lời đều rơi vào “Bình thường”, số ít “Khơng đồng ý”, vì vậy ta có thể thấy nhân tố này rất khó có thể đạt được do sự phụ thuộc vào môi trường làm việc của khách hàng.
CHƯƠNG 4:
GIẢI PHÁP CẢI THIỆN ẢNH HƯỞNG TÍCH CỰC CỦA CÁC NHÂN TỐ TỚI Ý ĐỊNH THAM GIA BẢO HIỂM SỨC KHOẺ PHI NHÂN THỌ
TẠI VIỆT NAM