ANOVAa
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1
Regression 148.524 4 37.131 109.269 .000b
Residual 168.208 495 .340
Total 316.731 499
a. Dependent Variable: YĐ
b. Predictors: (Constant), X4, X3, X2, X1
Nguồn: Kết quả phân tích số liệu của nhóm nghiên cứu
Để kiểm định sự phù hợp của mơ hình quy tổng thể, ta xem xét đến giá trị F từ bảng phân tích ANOVA, giá trị F = 109.269, giá trị Sig. = .000, như vậy mơ hình hồi quy tuyến tính là phù hợp với tập dữ liệu và có thể sử dụng được.
3.2.3. Phân tích thống kê mơ tả các yếu tố ảnh hưởng và ý định mua Bảohiểm sức khỏe hiểm sức khỏe
3.2.3.1. Nhân tố Nhận thức về chất lượng dịch vụ của công ty bảo hiểm
Nhân tố Nhận thức về chất lượng dịch vụ của công ty bảo hiểm vẫn được quan tâm đến nhất bởi sự đa dạng và giúp đánh giá chất lượng của loại bảo hiểm của khách hàng đã/đã từng tham gia bảo hiểm.
Bảng 3.19. Descriptive Statistics (NT)
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
NT1 500 1.0 5.0 3.446 .8077 NT2 500 1.0 5.0 3.426 .8160 NT3 500 1.0 5.0 3.478 .8191 NT4 500 1.0 5.0 3.500 .8194 NT5 500 1.0 5.0 3.442 .8173 NT6 500 1.0 5.0 3.366 .7780 NT7 500 1.0 5.0 3.362 .8248 NT8 500 1.0 5.0 3.490 .8362 Valid N (listwise) 500
Nguồn: Kết quả phân tích số liệu của nhóm nghiên cứu
Bảng 3.19 cho kết quả về đánh giá của khách hàng đối với nhóm nhân tố Nhận thức về chất lượng dịch vụ của cơng ty bảo hiểm. Nhìn chung, các biến trong nhóm nhân tố này được khách hàng đánh giá khá đồng đều và đều dao động ở mức cao từ 3.4 đến 3.5, nhìn chung khá đồng đều. Nhân tố NT4 được đánh giá cao nhất với mức trung bình là 3.5; nhân tố NT7 được đánh giá thấp nhất với mức trung bình là 3.362. 3.2.3.2. Nhân tố Kinh nghiệm trong quá khứ
Đối với những khách hàng đã từng mua bảo hiểm trước đây, biết được dịch vụ của cơng ty bảo hiểm đó ra sao, thủ tục đăng kí có thuận lợi hay khơng hay loại bảo hiểm có dễ sử dụng,v.v… sẽ ảnh hưởng tới ý định mua sau này của khách hàng đó và cả những khách hàng trong tương lai. Điều đó cho thấy nhân tổ Kinh nghiệm trong quá khứ có tác động không nhỏ tới ý định mua bảo hiểm.
Bảng 3.20. Descriptive Statistics (KN)
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
KN1 500 1.0 5.0 3.360 .8220
KN2 500 1.0 5.0 3.446 .8790
KN3 500 1.0 5.0 3.404 .8063
KN4 500 1.0 5.0 3.418 .8745
Valid N (listwise) 500
Nguồn: Kết quả phân tích số liệu của nhóm nghiên cứu
Bảng 3.20 cho thấy mức độ đánh giá đối với các biến trong nhân tố Kinh nghiệm trong qúa khứ. Nhìn chung, mức độ đánh giá đối với các biến trong nhóm nhân tố này đều ở mức tương đối trong khoảng 3.4. Biến KN2 được khách hàng đánh giá cao nhất
với mức trung bình 3.446; biến KN1 được khách hàng đánh giá ở mức thấp với trung bình là 3.360.
3.2.3.3. Nhân tố Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe
Trong các nhân tố tác động đến ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam, nhân tố Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe có tác động lớn nhất tới quyết định mua bảo hiểm của khách hàng. Thái độ được định nghĩa là một tập hợp có được trong ký ức của một người đối với một đối tượng, có thể là đánh giá tích cực hoặc tiêu cực về đối tượng đó (Fazio, 1990). Vì vậy, thái độ đối với hành vi mua BHSK sẽ có ảnh hưởng mật thiết đến ý định thực hiện hành động này.
Với những người luôn lo lắng về rủi ro sức khỏe và cần sự an tồn về tài chính khi có các rủi ro thì việc mua bảo hiểm là điều rất cần thiết. Nhưng ngược lại, những sự lo lắng như các khoản chi phí y tế phát sinh hay các khoản tổn thất tài chính thảm họa khi có rủi ro nghiêm trọng lại khiến người mua chần chừ, suy nghĩ xem liệu việc mua bảo hiểm có thực sự cần thiết hay khơng. Điều này chứng tỏ ý định mua bảo hiểm sức khỏe phụ thuộc phần lớn vào Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe.
Bảng 3.21. Descriptive Statistics (RR)
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
RR1 500 1.0 5.0 3.524 .9204 RR2 500 1.0 5.0 3.582 .8395 RR3 500 1.0 5.0 3.788 .8417 RR4 500 1.0 5.0 3.718 .8294 RR5 500 1.0 5.0 3.782 .9078 Valid N (listwise) 500
Nguồn: Kết quả phân tích số liệu của nhóm nghiên cứu
Theo bảng 3.21 thống kê về nhân tố Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe tác động tới ý định mua bảo hiểm sức khỏe, ta có thể thấy rằng đa phần những người làm khảo sát đều đánh đánh giá các yếu tố trong thang đo này ở mức 3 trở lên là mức bình thường, trừ 3 biến RR3, RR4, RR5 có trung bình ở mức 3.7. Đánh giá của khách hàng đối với yếu tố RR3 (cần sự an tồn về tài chính trước các rủi ro về sức khoẻ) là cao nhất ở mức 3.788, theo sau đó là RR5 ở mức 3.782 và RR1 (ln lo lắng về sức khoẻ) là thấp nhất.
Kiểm sốt hành vi có nhận thức thể hiện mức độ một cá nhân cảm nhận về khả năng thực hiện một hành vi nào đó, liên quan đến nhận thức về mức độ dễ hay khó khi thực hiện hành vi. Trong nghiên cứu này, yếu tố kiểm soát hành vi đề cập đến việc liệu người được khảo sát đã có sự cân nhắc khi mua bảo hiểm sức khỏe hay chưa, liệu khả năng tài chính của người được khảo sát có cho phép việc mua bảo hiểm, hay sự chuẩn bị để mua bảo hiểm và thậm chí là tìm kiếm thơng tin trước mua quyết định mình sẽ mua. Thơng qua thống kê mơ tả về nhân tố này, nhóm nghiên cứu có thể thấy cảm nhận chung của người được khảo sát về khả năng tham gia bảo hiểm sức khoẻ.
Bảng 3.22. Descriptive Statistics (KSHV)
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
KSHV1 500 1.0 5.0 4.082 .8226
KSHV2 500 1.0 5.0 3.946 .9803
KSHV3 500 1.0 5.0 4.024 .9301
KSHV4 500 1.0 5.0 4.198 .8368
Valid N (listwise) 500
Nguồn: Kết quả phân tích số liệu của nhóm nghiên cứu
Thống kê bảng 3.22 về mức độ ảnh hưởng của nhân tố Kiểm sốt hành vi có nhận thức cho thấy đa phần các câu trả lời đều đánh giá nhân tố này ở trên mức trung bình và khá đồng đều là 4, tức hầu hết là đồng ý, chỉ riêng biến KSHV2 về khả năng tài chính nằm ở mức thấp nhất là 3.946, biến KSHV4 về việc có tìm hiểu về BHSK trước khi mua có trung bình cao nhất ở mức 4.198.
3.2.3.5. Nhân tố Chuẩn chủ quan về bảo hiểm sức khỏe
Chuẩn chủ quan được định nghĩa là nhận thức của một cá nhân, với những người
tham khảo quan trọng của cá nhân đó cho rằng hành vi nên hay khơng nên được thực hiện (Fishbein & Ajzen, 1975). Trong phần thống kê mô tả các tiêu chí sẽ cho ta thấy
cụ thể về nhân tố chuẩn chủ quan về BHSK được đánh giá như thế nào.
Bảng 3.23. Descriptive Statistics (CCQ)
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
CCQ1 500 1.0 5.0 3.482 .8827
CCQ2 500 1.0 5.0 3.184 .9142
CCQ3 500 1.0 5.0 3.430 .9772
CCQ4 500 1.0 5.0 3.650 .8769
Valid N (listwise) 500
Nguồn: Kết quả phân tích số liệu của nhóm nghiên cứu
Dựa vào bảng 3.23 có thể thấy rằng trung bình của các tiêu chí trong nhân tố chuẩn chủ quan khá phân tán và dao động từ 3.1 đến 3.6. Trong đó, biến CCQ2 (hầu hết những người tơi biết đều tham gia BHSK) có trung bình thấp nhất là 3.184, tiếp đó là biến CCQ1 và CCQ3 có trung bình 3.482 và 3.430, biến CCQ4 (các nguồn thơng tin cho thấy BHSK là cần thiết) có trung bình cao nhất là 3.650.
3.2.4. Phân tích hồi quy và kiểm định giả thuyết
3.2.4.1. Kết quả ước lượng
Sau phân tích của 500 kết quả khảo sát cho thấy đa số đã biết đến BHSK nhưng hầu hết đều chưa từng mua hoặc đã từng sử dụng trong quá khứ với số lượng người chưa từng mua và đã từng mua gấp đôi số người đang sử dụng. Với hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha đều mức tương đối cao, tất cả 5 nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua Bảo hiểm sức khỏe: “Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe”, “Chuẩn chủ quan về bảo hiểm sức khỏe”, “Kiểm soát hành vi”, “Kinh nghiệm trong quá khứ”, “Nhận thức về chất lượng dịch vụ” đều đạt độ tin cậy để sử dụng cho các phân tích tiếp theo. Thơng qua Hệ số hồi quy của 4 biến X1, X2, X3, X4, hệ số β chuẩn hóa của biến X1 – tức 2 nhân tố “Kinh nghiệm trong quá khứ” và “Nhận thức” được đánh giá mạnh nhất trong ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam, tiếp đến là các nhân tố X2 - “ Thái độ đối với rủi ro”, X4 - “Chuẩn chủ quan”, X3 - “Kiểm sốt hành vi có nhận thức”.
3.2.4.2. Đánh giá.
- Nhân tố Nhận thức
Kết quả Cronbach’s Alpha cho các thang đo biến độc lập của nhân tố Nhận thức tương đối cao (0.926), có thể thấy yếu tố Nhận thức có vai trị quan trọng trong ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam. Nếu mỗi khách hang đều có nhận
thức cơ bản về BHSK, họ sẽ có kinh nghiệm để có thể chia sẻ về về chất lượng dịch vụ của công ty bảo hiểm mà họ từng mua
Dựa vào bảng Hệ số hồi quy của mơ hình (bảng 4.22), có thể thấy mức độ tác động của 5 yếu tố được xếp thứ tự giảm dần lần lượt là (1) X1 (β chuẩn hóa bằng . 311), (2) X2 (β chuẩn hóa bằng .289), (3) X4 (β chuẩn hóa bằng .151), (4) X3 (β chuẩn hóa = .083). Từ kết quả phân tích trên, nhóm nghiên cứu kết luận nhân tố Nhận thức (X1) có vai trị quan trọng trong ý định mua bảo hiểm sức khỏe. Kết quả mơ hình hồi quy cho thấy ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam được đánh giá qua tiêu chí Nhận thức là mạnh nhất.
Nhân tố Nhận thức có tác động trực tiếp tới ý định mua bảo hiểm sức khỏe. Cách làm việc của các công ty Bảo hiểm, dịch vụ khách hàng, chi phí và chất lượng sản phẩm đều được đưa ra đánh giá trong nhân tố này: Sản phẩm của công ty BH có đa dạng hay khơng, kênh phân phối sản phẩm như thế nào, phí bảo hiểm hợp lý, thủ tục mua bảo hiểm đơn giản, nhân viên hiểu biết về chuyên môn,v.v…. Tất cả sẽ được đưa vào đánh giá để tìm ra điểm yếu làm ảnh hưởng đến việc mua bảo hiểm.
Từ kết quả khảo sát trên, nhóm nghiên cứu đưa ra kết luận nhân tố Nhận thức có những ảnh hưởng tích cực đến ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam. Việc tăng cường những ảnh hưởng tích cực của nhân tố nhận thức cũng là định hướng vô cùng cần thiết cho mỗi công ty.
- Nhân tố Kinh nghiệm trong quá khứ
Với kết quả Cronbach’s Alpha ở mức 0.888, ta có thể thấy thang đo biến độc lập của nhân tố “Kinh nghiệm trong quá khứ” tương đối cao, đồng nghĩa với việc yếu tố này có ảnh hưởng quan trọng đến ý định mua Bảo hiểm sức khỏe. Đối với những khách hàng đã từng có kinh nghiệm mua Bảo hiểm trong quá khứ, việc có ý định mua tiếp/giới thiệu sản phẩm cho người quen hay không phụ thuộc vào chất lượng của sản phẩm. Nếu dịch vụ của cơng ty Bảo hiểm đó tốt và thuận lợi, thủ tục mua thuận lợi, sản phẩm dễ sử dụng cũng như giá thành phù hợp, v.v… thì ý định tiếp tục mua và sử dụng của khách hang sẽ cao hơn, và ngược lại nếu sản phẩm và chất lượng dịch vụ khơng như mong muốn, khách hang sẽ có xu hướng khơng tin tưởng đến sản phẩm bảo hiểm nói chung và từ đó ảnh hưởng đến ý định.
- Nhân tố Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe
Kết quả phân tích độ tin cậy của nhân tố Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe đạt ở mức khá tốt là 0.879, cho thấy vai trò của nhân tố này trong ý định mua bảo hiểm sức khỏe. Nền tảng của việc mua bảo hiểm sức khỏe là khi bạn cảm thấy luôn lo lắng về rủi ro sức khỏe . Từ đó sẽ dẫn tới cảm giác cần thiết sử dụng và cuối cùng là mua bảo hiểm. Chính vì vậy, Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe là nhân tố thiết yếu vì “Bảo hiểm là sự bảo vệ cho rủi ro” và sẽ cần sự an tồn về tài chính khi có các rủi ro về sức khỏe.
Nhân tố Thái độ đối với rủi ro và bảo hiểm sức khỏe luôn được nhắc tới khi được hỏi về các nhân tố tác động đến ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam. Có thể nói, việc nhận thức rủi ro là vơ cùng cần thiết, vì nó trực tiếp là nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua bảo hiểm.
- Nhân tố Kiểm sốt hành vi
Dựa vào kết quả phân tích định lượng của nhóm nghiên cứu, nhân tố Kiểm sốt hành vi có độ tin cậy tương đối cao ở mức 0.789> 0.6, có thể thấy nhân tố Kiểm sốt hành vi có ảnh hưởng quan trọng đến ý định mua bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam. Với sự kiểm soát rõ ràng, việc mua bảo hiểm sẽ đem lại nhiều lợi ích tích cực. Nếu có sự chuẩn bị để mua và các thơng tin cụ thể trước khi mua bảo hiểm nghĩa là khách hàng đó đã có ý thức về lợi ích mà bảo hiểm đem lại, có định hướng về các vấn đề có thể phát sinh trong tương lai, và sẽ có sự cân nhắc cũng như khả năng tài chính trước khi chọn loại bảo hiểm mà mình cần.
Nhìn vào bảng 3.14 thống kê mơ tả các biến, ta có thể thấy tất cả các biến đều có trung bình (Mean) lớn hơn 3, trong đó nhân tố Kiểm sốt hành vi đạt mức trung bình 4.063 tương đối cao. Như vậy, có thể thấy mục hỏi về nhân tố Chiến lược đều nhận được nhiều sự đánh giá “đồng ý” từ người khảo sát. Có thể thấy, việc kiểm sốt hành vi mua bảo hiểm sức khỏe có tác động tích cực đến các cơng ty Bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam.
- Nhân tố Chuẩn chủ quan
Với số đo Cronbach Alpa thấp nhất trong 5 biến ở mức 0.766, nhân tố Chuẩn chủ quan có thể coi là có ít ảnh hưởng đến Ý định mua nhất, nhưng vẫn ở mức trung bình cao – đồng nghĩa với việc nhân tố này vẫn có ảnh hưởng dù nhiều hay ít lên tâm lý khách hàng. Ảnh hưởng của nhân tố này yêu cầu một môi trường làm việc nơi hầu hết mọi người đều đã và đang dùng Bảo hiểm sức khỏe cũng như cảm thấy việc mua là
cần thiết. Với việc “Những người có ảnh hưởng đến tơi đều nói rằng BHSK là sản phẩm hữu ích” hoặc “Hầu hết những người tơi biết đều tham gia bảo hiểm”, khách hàng sẽ bắt đầu có các suy nghĩ tích cực khi các nguồn thơng tin đều cho biết BHSK là cần thiết, và dần dẫn đến ý định mua Bảo hiểm trong tương lai. Hơn thế nữa, hiện nay có các cơng ty nơi người sử dụng lao động mua bảo hiểm cho nhân viên, sẽ làm tăng độ tin cậy đối của khách hang đối với các sản phẩm Bảo hiểm hơn. Mặc dù vậy, theo phân tích khảo sát, đa số câu trả lời đều rơi vào “Bình thường”, số ít “Khơng đồng ý”, vì vậy ta có thể thấy nhân tố này rất khó có thể đạt được do sự phụ thuộc vào môi trường làm việc của khách hàng.
CHƯƠNG 4:
GIẢI PHÁP CẢI THIỆN ẢNH HƯỞNG TÍCH CỰC CỦA CÁC NHÂN TỐ TỚI Ý ĐỊNH THAM GIA BẢO HIỂM SỨC KHOẺ PHI NHÂN THỌ
TẠI VIỆT NAM
4.1. Định hướng
4.1.1. Chủ chương chính sách của Đảng và Nhà nước