2.1.2.1 Sơ lƣợc về quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển
Ngõn hàng Đầu tƣ & Phỏt triển Việt Nam là một trong bốn ngõn hàng quốc doanh lớn nhất Việt Nam với hơn 100 chi nhỏnh tại cỏc tỉnh thành phố,gần 5000 cỏn bộ quan hệ đại lý với hơn 500 ngõn hàng trong và ngoài nƣớc, cựng với 50 năm hỡnh thành và phỏt triển, ngõn hàng ĐT&PT VN gúp phần khụng nhỏ vào sự phỏt triển kinh tế núi chung và sự lớn mạnh của hệ thống ngõn hàng núi chung.
Ngõn hàng ĐT&PT VN với tƣ cỏch là một NHTM của nhà nƣớc đƣợc thành lập để thực hiện chức năng nhà nƣớc giao.Vỡ vậy cựng với sự phỏt triển của nền kinh tế, ngõn hàng cũng đó cú những thay đổi mang tớnh chất lịch sử nhằm đỏp ứng đƣợc những nhiệm vụ mới đề ra.
Vỡ vậy mà chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tƣ và Phỏt triển Khỏnh Hũa đƣợc thành lập năm 1976, tiền thõn của Ngõn hàng là phũng cấp phỏt vốn xõy dựng cơ bản thuộc tỉnh Phỳ Khỏnh. Từ đú đến nay phự hợp với sự phỏt triển chung của Ngõn hàng ĐT&PT VN, Chi nhỏnh đƣợc lần lƣợt mang những tờn:
- Chi nhỏnh Ngõn hàng kiến thiết tỉnh Phỳ Khỏnh
- Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tƣ và xõy dựng tỉnh Phỳ Khỏnh - Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tƣ và Phỏt triển tỉnh Phỳ Khỏnh - Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tƣ và Phỏt triển tỉnh Khỏnh Hoà
Chi nhỏnh ngõn hàng Đầu tƣ và Phỏt triển Khỏnh hũa là đại diện phỏp nhõn của Ngõn hàng Đầu tƣ và Phỏt triển Việt Nam đặt trờn địa bàn tỉnh Khỏnh Hoà .
- Trụ sở chớnh: 35 đƣờng 2/4, Phƣờng Vạn Thắng, Nha Trang, Khỏnh Hoà. - Tờn bằng tiếng Anh của Ngõn hàng:
“BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIET NAM – KHANH HOA BRANCH” .
- Tờn giao dịch quốc tế: “VIETINDEBANK”(BIDV).
Đến năm 1995, do yờu cầu đũi hỏi khỏch quan của nền kinh tế cũng nhƣ tốc độ phỏt triển xó hội Ngõn hàng Đầu tƣ và Phỏt triển bắt đầu chuyển đổi. Sau khi tỏch cục đầu tƣ, chi nhỏnh Ngõn hàng ĐT&PT Khỏnh Hoà đó chuyển sang kinh doanh nhƣ một Ngõn hàng đa năng tổng hợp theo mụ hỡnh của một Ngõn hàng thƣơng mại. Do địa bàn tỉnh cú đầy đủ 4 ngõn hàng thƣơng mại quốc doanh cho nờn khi chuyển sang ngõn hàng thƣơng mại Ngõn hàng đó gặp khụng ớt khú khăn, quy mụ nhỏ, lực lƣợng cũn quỏ yếu, kinh nghiệm chƣa cú, bạn hàng chƣa biết đến ngõn hàng nhiều, cho nờn Chi nhỏnh đó khụng cú nhiều lợi thế cạnh tranh và khụng cú khả năng mở rộng quy mụ hoạt động, cơ sở vật chất thiếu thốn, nguồn vốn nhỏ bộ.
Theo số liệu thống kờ của Chi nhỏnh thỡ tổng tài sản của Chi nhỏnh lỳc đú chỉ cú 54 tỷ đồng, tổng vốn huy động 8,4 tỷ đồng, tổng dƣ nợ cho vay 34,7 tỷ đồng chỉ chiếm 5% thị phần trờn địa bàn lỳc bấy giờ. Khỏch hàng chủ yếu của Chi nhỏnh là cỏc khỏch hàng thuộc lĩnh vực xõy lắp: Cụng trỡnh xõy dựng cầu đƣờng 505, 510, xớ nghiệp cấp thoỏt nƣớc 202, cụng ty vật liệu may Khỏnh Hoà, cụng ty xõy dựng thuỷ lợi… Số khỏch hàng lớn rất ớt vỡ đó đặt quan hệ với cỏc ngõn hàng thƣơng mại khỏc .
Nhƣng từ giai đoạn 1995-2003 Chi nhỏnh ngõn hàng ĐT&PT Khỏnh Hoà đó hoạt động tớch cực hơn trong lĩnh vực đầu tƣ phỏt triển cho nhiều dự ỏn, cụng trỡnh trọng điểm, chƣơng trỡnh dự ỏn lớn của tỉnh, chƣơng trỡnh phủ điện nụng thụn, chƣơng trỡnh phỏt triển nhà ở, chƣơng trỡnh đỏnh bắt xa bờ, đầu tƣ phỏt triển du lịch. Đặc biệt trong 3 năm 1999-2002 chi nhỏnh đó triển khai cho vay nhiều dự ỏn lớn và tiếp tục giải ngõn nhƣ dự ỏn mớa đƣờng Cam Ranh với cụng suất 6000 tấn mớa /ngày, nhà mỏy nhụm của cụng ty xõy dựng 76 vay đầu tƣ nhà mỏy với cụng suất 5000 tấn/ngày, với tổng vốn vay gần 100 tỷ đồng, dự ỏn cụng viờn nƣớc Phự Đổng hơn 21 tỷ đồng, cụng ty thƣơng mại đầu tƣ vay trờn 5,1 triệu USD, dự ỏn du lịch Hũn Tre… Việc cho vay cỏc dự ỏn lớn cú tớnh khả thi cao sẽ tạo điều kiện cho Ngõn hàng tăng trƣởng tớn dụng ổn định, hạn chế đƣợc rủi ro, tăng khả năng thu lói đỳng nhƣ tớnh toỏn và giữ đƣợc mối quan hệ lõu dài với khỏch hàng.
Chi nhỏnh đó xỏc định yếu tố quyết định để thực hiện chiến lƣợc kinh doanh là phải cú vốn, đõy là điều kiện tiờn quyết để đạt đƣợc mục tiờu đề ra .Vỡ vậy biện phỏp
huy động vốn tại chỗ là biện phỏp tối ƣu nhất để đảm bảo đủ vốn phục vụ cho khỏch hàng. Ngay từ đầu chi nhỏnh đó tiến hành mở rộng cỏc hỡnh thức huy động vốn nhƣ trỏi phiếu, tiết kiệm trong dõn cƣ, tranh thủ nguồn vốn tài trợ của nƣớc ngoài… Nhờ việc đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn cho cỏc dự ỏn đầu tƣ phỏt triển theo định hƣớng của Nhà nƣớc, của địa phƣơng và cỏc khoản tớn dụng thƣơng mại khỏc.
Bờn cạnh những dự ỏn đem lại hiệu quả cũn cú một số dự ỏn khụng đem lại kết quả nhƣ mong đợi. Nguyờn nhõn là do tớnh chủ quan của cỏn bộ thẩm định dự ỏn đầu tƣ, do khụng tuõn theo cỏc quy định trong cụng tỏc cho vay, khả năng quản lý và điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh của chủ đầu tƣ kộm, dẫn đến thất thoỏt tài sản, sản phẩm sản xuất ra khụng cú thị trƣờng tiờu thụ, doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, khụng cú khả năng thanh toỏn cho ngõn hàng đó tạo nờn những khoản nợ lớn cho ngõn hàng.
Cụ thể tại Nha Trang cú cụng ty bột giặt mỹ phẩm đó kinh doanh thua lỗ dẫn đến phỏ sản, cụng ty thƣơng mại miền nỳi, cụng ty lõm sản 21 đang gặp khú khăn trong vấn đề trả nợ, hay cú một số dự ỏn mang tớnh khả thi, bƣớc đầu thực hiện cú hiệu quả, tạo cụng ăn việc làm cho cƣ dõn ở địa phƣơng, tăng xuất khẩu nhƣng do cơ chế chớnh sỏch của Nhà nƣớc, của Tỉnh cú sự thay đổi đó dẫn đến nhiều doanh nghiệp gặp khú khăn về vấn đề đầu vào, đầu ra, tạo nờn thị trƣờng mất ổn định, khỏch hàng cú nhu cầu tiờu thụ sản phẩm nhƣng khụng cú sản phẩm, nguyờn nhõn là do Chớnh phủ khụng cho xuất khẩu hay nhập khẩu mặt hàng đú, đại diện là Cụng ty dịch vụ sản xuất và xuất nhập khẩu lõm sản 21, hay cú nhiều dự ỏn thời gian đăng ký thủ tục khỏ lõu, giữa cỏc bộ ngành cú sự chồng chộo lờn nhau dẫn đến nhiều dự ỏn bị bỏ dở, khụng nắm bắt đƣợc cơ hội trong kinh doanh. Trong khoảng thời gian hơn mƣời năm đổi mới chi nhỏnh đó đạt đƣợc nhiều thành quả đỏng khớch lệ, và cú đƣợc thành quả này là nhờ Chi nhỏnh vận dụng tốt cỏc chớnh sỏch của mỡnh vào trong hoạt động kinh doanh:
- Luụn lắng nghe, tỡm hiểu nhu cầu khỏch hàng, thu thập cỏc thụng tin về mức độ thỏa món cũng nhƣ những phàn nàn của khỏch hàng để khụng ngừng cải tiến và nõng cao chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ ngõn hàng.
- Duy trỡ và phỏt triển cỏc sản phẩm hiện cú cũng nhƣ đƣa thờm cỏc sản phẩm mới vào kinh doanh nhằm tăng khả năng đỏp ứng nhu cầu khỏch hàng và tăng sức cạnh tranh của sản phẩm trờn địa bàn.
- Xõy dựng kế hoạch, kiểm tra, kiểm soỏt, đỏnh giỏ cụng tỏc thực hiện kế hoạch trƣớc mắt cũng nhƣ lõu dài một cỏch cú hiệu quả.
- Cỏc sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng luụn đảm bảo đầy đủ cỏc tiờu chuẩn theo quy định của phỏp luật, phự hợp với xu hƣớng hội nhập quốc tế.
2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức của Ngõn hàng ĐT&PT Khỏnh Hũa
Cỏc ngõn hàng trờn địa bàn tỉnh cú cơ cấu tổ chức khỏ giống nhau, Ngõn hàng nào cũng cú bộ phận chuyờn mụn đặc biệt nhƣ phũng Quan hệ khỏch hàng, phũng kế toỏn, Phũng DVKH, phũng Kế hoạch Tổng hợp… Mặt khỏc cơ cấu tổ chức của đơn vị lập ra là để phục vụ cho hoạt động và phỏt triển cho đơn vị cho nờn hầu hết cỏc Ngõn hàng trờn địa bàn đều cú những mục tiờu hoạt động và phỏt triển giống nhau. Tuy nhiờn, tuỳ theo yờu cầu cụng việc và khả năng của doanh nghiệp mà một ngõn hàng cú thể cú nhiều phũng ban hoặc cú ớt phũng ban và mỗi phũng ban lại chịu trỏch nhiệm trong lĩnh vực của mỡnh.
Nhận thức đƣợc những khú khăn và thỏch thức ngay từ ngày đầu Ban lónh đạo cựng toàn thể CBCNV trong Chi nhỏnh đó cựng nhau đề ra chiến lƣợc kinh doanh thớch hợp để hội nhập và phỏt triển .Trong chiến lƣợc kinh doanh, Chi nhỏnh đặc biệt coi trọng chiến lƣợc phỏt triển nguồn nhõn lực, bởi con ngƣời là yếu tố quyết định, nhất là trong hoạt động ngõn hàng cần phải cú con ngƣời cú trỡnh độ, cú năng lực phẩm chất và tõm huyết với nghề nghiệp. Hiện tại cơ cấu tổ chức và tỡnh hỡnh về CBCNV trong Chi nhỏnh nhƣ sau:
Hỡnh 1.1 Cơ cấu tổ chức của Chi nhỏnh
Trong đú thỡ mỗi phũng ban cú chức năng nhiệm vụ khỏc nhau. Cụ thể trong cỏc phũng ban nhƣ sau:
- Ban giỏm đốc (3 ngƣời): 1 giỏm đốc và 2 phú giỏm đốc; Ban giỏm đốc là ngƣời
trực tiếp điều hành mọi hoạt động kinh doanh của ngõn hàng.
- Phũng Quan hệ khỏch hàng doanh nghiệp (11 ngƣời): gồm 1 trƣởng phũng, 1
phú phũng và 9 nhõn viờn. Chức năng nhiệm vụ chớnh là:
- Cụng tỏc tiếp thị và phỏt triển quan hệ khỏch hàng
- Cụng tỏc tớn dụng: tiếp nhận hồ sơ khỏch hàng chịu trỏch nhiệm về thụng tin khỏch hàng,đề xuất hạn mức tớn dụng, giới hạn tớn dụng và đề xuất tớn dụng. Theo dừi, quản lý tỡnh hỡnh hoạt động của khỏch hàng. Phõn loại, rà soỏt phỏt hiện rủi ro.
- Cỏc nhiệm vụ khỏc: quản lý thụng tin khỏch hàng, phối hợp hỗ trợ cỏc đơn vị liờn quan, cập nhật thụng tin diễn biến thị trƣờng, tham gia ý kiến đối với cỏc vấn đề chung của Chi nhỏnh.
- Phũng Quan hệ khỏch hàng cỏ nhõn (gồm 5 ngƣời): 1 Trƣởng phũng, 4 nhõn
viờn. Chức năng chớnh gồm:
- Cụng tỏc tiếp thị và phỏt triển khỏch hàng
- Cụng tỏc bỏn sản phẩm và dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ
- Cụng tỏc tớn dụng: cũng giống nhƣ phũng quan hệ khỏch hàng Doanh nghiệp chỉ khỏc ở đõy đối tƣợng khỏch hàng là cỏ nhõn.
- Cỏc nhiệm vụ khỏc
- Phũng Quản lý rủi ro (gồm 7 ngƣời): 1 Trƣởng phũng, 1 Phú Trƣởng phũng, 5
nhõn viờn. Chức năng chớnh của phũng:
+ Cụng tỏc quản lý tớn dụng: Tham mƣu đề xuất chớnh sỏch, biện phỏp phỏt triển và nõng cao chất lƣợng hoạt động tớn dụng, quản lý, giỏm sỏt, phõn tớch, đỏnh giỏ rủi ro tiềm ẩn đối với danh mục tớn dụng của chi nhỏnh, kiểm tra việc thực hiện giới hạn tớn dụng của cỏc Phũng liờn quan và đề xuất xử lý nếu cú vi phạm …
+ Cụng tỏc quản lý rủi ro tớn dụng Tham mƣu, đề xuất xõy dựng cỏc quy định, biện phỏp quản lý rủi ro tớn dụng, trỡnh lónh đạo cấp tớn dụng/bảo lónh cho khỏch hàng, phối hợp, hỗ trợ Phũng Quan hệ khỏch hàng để phỏt hiện, xử lý cỏc khoản nợ cú vấn đề, chịu trỏch nhiệm hoàn toàn về việc thiết lập, vận hành, thực hiện và kiểm tra, giỏm sỏt hệ thống quản lý rủi ro của Chi nhỏnh…
+ Cụng tỏc quản lý rủi ro tỏc nghiệp + Cụng tỏc phũng chống rửa tiền
+ Cụng tỏc quản lý hệ thống chất lượng ISO + Cụng tỏc kiểm tra nội bộ
+ Cỏc nhiệm vụ khỏc
- Phũng Quản trị tớn dụng (gồm 6 ngƣời): 1 Trƣởng phũng, 5 nhõn viờn. Chức
Trực tiếp thực hiện tỏc nghiệp và quản trị cho vay, bảo lónh đối với khỏch hàng theo quy định, quy trỡnh của BIDV và của Chi nhỏnh. Thực hiện tớnh toỏn trớch lập dự phũng rủi ro theo kết quả phõn loại nợ của Phũng Quan hệ khỏch hàng theo đỳng cỏc quy định của BIDV; gửi kết quả cho Phũng Quản lý rủi ro để thực hiện rà soỏt, trỡnh cấp cú thẩm quyền quyết định
Chịu trỏch nhiệm hoàn toàn về an toàn trong tỏc nghiệp của Phũng; tuõn thủ đỳng quy trỡnh kiểm soỏt nội bộ trƣớc khi giao dịch đƣợc thực hiện. Giỏm sỏt khỏch hàng tuõn thủ cỏc điều kiện của hợp đồng tớn dụng.
+ Cỏc nhiệm vụ khỏc
- Phũng Dịch vụ khỏch hàng (gồm 24 ngƣời): 1 Trƣởng phũng, 3 phú phũng, 20
nhõn viờn. Chức năng chớnh của phũng
Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khỏch hàng: , thực hiện cụng tỏc phũng chống rửa tiền đối với cỏc giao dịch phỏt sinh theo quy định của Nhà nƣớc và của BIDV; phỏt hiện, bỏo cỏo và xử lý kịp thời cỏc giao dịch cú dầu hiệu đỏng ngờ trong tỡnh huống khẩn cấp.
+ Chịu trỏch nhiệm : tớnh phỏp lý, tớnh đầy đủ, đỳng đắn của cỏc chứng từ giao dịch, thực hiện đỳng cỏc quy định, quy trỡnh nghiệp vụ, thẩm quyền và cỏc quy định về bảo mật trong mọi hoạt động giao dịch với khỏch hàng; Thực hiện đầy đủ cỏc biện phỏp kiểm soỏt nội bộ trƣớc khi hoàn tất một giao dịch với khỏch hàng ; Chịu trỏch nhiệm hoàn toàn về việc tự kiểm tra tớnh tuõn thủ cỏc quy định của Nhà nƣớc và của BIDV trong hoạt động tỏc nghiệp của Phũng, đảm bảo an toàn về tiền và tài sản của ngõn hàng và khỏch hàng.
+ Cỏc nhiệm vụ khỏc
- Phũng Thanh toỏn quốc tế (gồm 3 ngƣời): 1 Trƣởng phũng, 2 nhõn viờn. Chức
năng nhiệm vụ chớnh của phũng:
+ Trực tiếp thực hiện tỏc nghiệp: cỏc giao dịch tài trợ thƣơng mại với khỏch hàng ; Phối hợp với cỏc phũng liờn quan để tiếp thị, tiếp cận phỏt triển khỏch hàng, giới thiệu và bỏn cỏc sản phẩm về tài trợ thƣơng mại. Theo dừi, đỏnh giỏ việc sử dụng cỏc sản phẩm tài trợ thƣơng mại, đề xuất cải tiến nõng cao chất lƣợng sản
phẩm, dịch vụ. Tiếp thu, tỡm hiểu nhu cầu sử dụng dịch vụ của khỏch hàng. Tiếp nhận cỏc ý kiến phản hồi từ khỏch hàng và đề xuất cỏch giải quyết; tƣ vấn cho khỏch hàng về cỏc giao dịch đối ngoại, hợp đồng thƣơng mại quốc tế...
+ Chịu trỏch nhiệm về việc phỏt triển và nõng cao hiệu quả hợp tỏc kinh doanh đối ngoại của Chi nhỏnh; chịu trỏch nhiệm về tớnh chớnh xỏc, đỳng đắn, đảm bảo an toàn tiền vốn tài sản của Chi nhỏnh/BIDV và của khỏch hàng trong cỏc giao dịch kinh doanh đối ngoại
+ Cỏc nhiệm vụ khỏc
- Phũng Quản lý và dịch vụ kho quỹ (8 ngƣời): 1 Trƣởng phũng, 1 Phú Trƣởng
phũng, 6 nhõn viờn. Chức năng nhiệm vụ chớnh của phũng
+Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ về quản lý kho và xuất/nhập quỹ
+ Chịu trỏch nhiệm: Đề xuất, tham mƣu với Giỏm đốc chi nhỏnh về cỏc biện phỏp, điều kiện đảm bảo an toàn kho, quỹ và an ninh tiền tệ; phỏt triển cỏc dịch vụ về kho quỹ; thực hiện đỳng quy chế, qui trỡnh quản lý kho quỹ. Chịu trỏch nhiệm hoàn toàn về đảm bảo an toàn kho quỹ và an ninh tiền tệ, bảo đảm an toàn tài sản của Chi nhỏnh/BIDV và của khỏch hàng.
+ Cỏc nhiệm vụ khỏc
- Phũng Kế hoạch - Tổng hợp (gồm 4 ngƣời): 1 Trƣởng phũng, 3 nhõn viờn. Chức
năng nhiệm vụ chớnh của phũng
+ Cụng tỏc kế hoạch - tổng hợp:thu thập cỏc thụng tin, tổng hợp, phõn tớch đỏnh giỏ cỏc tụng tin tài chớnh kinh tế, chớnh trị, xó hội. Tổng hợp việc lập và thực hiện kế hoạch. Tham mƣu, xõy dựng kế hoạch phỏt triển và kế hoạch kinh doanh; Tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh; Theo dừi tỡnh hỡnh thực hiện kế hoạch kinh doanh; Giỳp việc Giỏm đốc quản lý, đỏnh giỏ tổng thể hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh
+ Cụng tỏc nguồn vốn: Đề xuất và tổ chức thực hiện điều hành nguồn vốn; Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khỏch hàng; Giới thiệu cỏc sản phẩm huy động vốn, sản phẩm kinh doanh tiền tệ với khỏch hàng; Thu thập và bỏo