Khi tham gia vào nền kinh tế thị trƣờng mục tiờu lợi nhuận đƣợc đỏnh giỏ là mục tiờu hàng đầu. Cỏc tổ chức tớn dụng cũng khụng loại trừ điều này, trong đú hoạt động tớn dụng là những hoạt động đem lại nguồn thu chớnh cho ngõn hàng, do đú để đỏnh giỏ chất lƣợng tớn dụng ngƣời ta cũng dựng lợi nhuận nhƣ một thƣớc đo chủ yếu.
BẢNG 2.13 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
Chỉ tiờu ĐVT 2007 tỷ trọng 2008 tỷ trọng 2009 tỷ trọng
1. Thu lói cho vay Tỷ đồng 95,80 67,46% 179,01 69,12% 194,37 67,73% a. Cho vay ngắn hạn Tỷ đồng 49,77 35,05% 91,64 35,38% 97,55 33,99% b. Cho vay T&DH Tỷ đồng 46,03 32,42% 87,37 33,73% 96,82 33,73% 2. Thu lói tiền gửi Tỷ đồng 32,02 22,55% 51,24 19,78% 56,78 19,78% 3. Thu dịch vụ Tỷ đồng 8,21 5,78% 9,87 3,81% 14,93 5,20% 4.Thu khỏc Tỷ đồng 5,98 4,21% 18,88 7,29% 20,92 7,29% Tổng thu nhập từ cỏc hoạt động Tỷ đồng 142 100% 259 100% 287 100% Lợi nhuận ST/CBTD Tỷ/CBTD 1,718 - 4,346 - 2,71 - DSCV/CBTD Tỷ/CBTD 112,5 143,4 - 186,3 - DNQH/CBTD Tỷ/CBTD 0,061 - 0,468 - 1,634 -
(Nguồn: BCKQHĐKD ngõn hàng ĐT&PT Khỏnh Hũa)
Doanh thu từ lói tăng dần qua cỏc năm ,cú xu hƣớng mở rộng hoạt động tớn dụng ngắn hạn vỡ ta thấy rằng thu lói ngắn hạn cũng chiếm tỷ trọng chủ yếu và quyết định trong tổng doanh thu chiếm tới 67% trong tổng thu từ lói .Điều này là phự hợp với thực tế dƣ nợ tớn dụng ngắn hạn .Mặc khỏc tỷ trọng thu từ lói là cao nhất một phần là do ngõn hàng chƣa tham gia sử dụng vốn vào cỏc hoạt động đầu tƣ nhƣ trỏi phiếu Chớnh Phủ ,hoặc mở rộng hoạt động dịch vụ trung gian. Chứng tỏ lợi nhuận của Chi nhỏnh chủ yếu là thu từ hoạt động tớn dụng ngắn hạn, mà xu hƣớng hiện nay của cỏc ngõn hàng hiện đại trờn thế giới là tăng dần tỷ trọng thu nhập từ cỏc hoạt
động trung gian, dịch vụ tiện ớch. Ngõn hàng cần chỳ trọng hơn đến hoạt động dịch vụ , vỡ thật sự thỡ trong tổng thu thỡ thu từ phớ dịch vụ chỉ chiếm khoản 5%- 10%.
Chỉ tiờu lợi nhuận bỡnh quõn trờn mỗi cỏn bộ tớn dụng tăng mạnh trong năm 2008 và giảm trong năm 2009 điều này đƣợc giải thớch là do trong năm 2008 tỡnh hỡnh lạm phỏt khỏ cao bỡnh quõn cả năm là lờn đến 21% dẫn đến lói suất cho vay cũng tăng theo cú khi mức lói suất cho vay cú khi lờn đến hơn 20%/năm. Đến khoản 3 thỏng cuối năm 2008 thỡ với chớnh sỏch tăng dự trữ bắt buột của NHNN mà cỏc ngõn hàng đồng loạt giảm lói suất xuống , đi đầu là cỏc ngõn hàng Quốc Doanh giảm lói suất ngắn hạn xuống cũn 14.6%, trung và dài hạn khoảng từ 13,5 - 16,2%/năm. Trong khi đú tại cỏc ngõn hàng cổ phần, lói suất ngắn hạn lờn tới 18,42%/năm, trung và dài hạn khoảng 21,85%/năm.
Chỉ tiờu nợ quỏ hạn bỡnh quõn trờn mỗi cỏn bộ tớn dụng tăng mạnh trong năm 2009 chiếm 1.634 tỷ/CBTD. Cú nhiều nguyờn nhõn dẫn đến điều này và lý do chủ yếu đú là do khỏch hàng bị chiếm dụng vốn trong năm 2008 tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh của cỏc Doanh nghiệp gặp phải nhiều khú khăn do giỏ nguyờn liệu đầu vào tăng, chi phớ sử dụng vốn cũng tăng làm cho DN bị giảm lợi nhuận và cú DN bị lỗ thỡ rơi vào tỡnh trạng nợ quỏ hạn của ngõn hàng khụng thanh toỏn đƣợc tạm thời.
Trong thực tế này thỡ Chi nhỏnh khụng chỉ cố gắng mở rộng thờm cỏc dịch vụ ngõn hàng mà cũn cố gắng mở rộng hoạt động tớn dụng hơn nữa đặc biệt là tớn dụng ngắn hạn nhằm đảm bảo sự tăng trƣởng tốt mà cũn an toàn hiệu quả.