BẢNG 2.8: CƠ CẤU DƢ NỢ THEO THỜI GIAN
(Đơn vị : tỷ đồng) Chỉ tiờu 2006 2007 2008 2009 Tăng trƣởng BQ số tiền Tỷ trọng (%) số tiền Tỷ trọng (%) số tiền Tỷ trọng (%) số tiền Tỷ trọng (%) Dƣ nợ 1.050 100 1.200 100 1.350 100 1.569 100 14,3% Ngắn hạn 598,5 57 622,8 52 743,8 55 882,1 56 13,8% T&DH 451,5 33 577,2 48 606,2 45 686,9 44 15.0% DS cho vay 1.575 100 1.800 100 2.295 100 2.981,1 100 23,7% Ngắn hạn 1.055,2 67 1.170 65 1.514,7 66 1.937,7 65 22,5% T&DH 519,75 33 630 35 780,3 34 1.043,4 35 26,1%
0.0 200.0 400.0 600.0 800.0 1000.0 tỷ đồng 2006 2007 2008 2009 năm Dư nợ Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung và dài hạn
Biểu đồ 2.2 :Cơ cấu dƣ nợ tại Ngõn hàng ĐT&PT Khỏnh Hũa
0.0 500.0 1000.0 1500.0 2000.0 tỷ đồng 2006 2007 2008 2009 năm DSCV DSCV ngắn hạn DSCV trung và dài hạn
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu DSCV của Ngõn hàng ĐT&PT Khỏnh Hũa
Nhỡn vào bảng và biểu đồ 2.1 trờn ta thấy tổng dƣ nợ qua cỏc năm tăng lờn liờn tục từ 1050 tỷ đồng năm 2006 lờn đến 1569 tỷ năm 2009 (gấp 1.5 lần năm 2006). Điều này chứng tỏ cỏn bộ Chi nhỏnh đó hết sức nỗ lực phấn đấu, vƣợt qua những khú khăn trong thời gian vừa qua. Trong điều kiện phải cạnh tranh với hơn 20 ngõn hàng trờn thị trƣờng với đầy kinh nghiệm và cụng nghệ hiện đại, đạt đƣợc điều này Chi nhỏnh đó đang và sẽ liờn tục phải đối mặt với rất nhiều khú khăn.
Tuy nhiờn, ta thấy dƣ nợ tớn dụng trung và dài hạn thỡ chiếm tỷ trọng bỡnh quõn trờn 40% hằng năm, chủ yếu là dƣ nợ ngắn hạn , theo số liệu giỏ trị tuyệt đối trờn ta cú thể thấy dƣ nợ tớn dụng ngắn hạn cú xu hƣớng tăng lờn qua cỏc năm với tốc độ tăng đều nhau và khỏ ổn định đi đỳng hƣớng chỉ đạo của Hội Sở Chớnh.
Trong điều kiện nền kinh tế của chỳng ta đang trong giai đoạn phỏt triển và đang trong giai đoạn đổi mới,hội nhập nờn cú nhiều vấn đề mõu thuẫn và chƣa bắt kịp với thế giới dẫn đến nền kinh tế phỏt triển chƣa ổn định.
Mặt khỏc ngõn hàng ĐT&PT Khỏnh Hũa nằm trong một khu vực tập trung chủ yếu là cỏc doanh nghiệp dịch vụ, sản xuất, thƣơng mại đặc biệt cỏc doanh nghiệp cú quy mụ nhỏ, sản xuất mang tớnh thời vụ. Với những đặc điểm vĩ mụ và vi mụ nhƣ vậy thỡ tớn dụng ngắn hạn khụng những đem lại nguồn thu chớnh cho ngõn hàng mà cũn bảo đảm an toàn, khả năng cạnh tranh cho ngõn hàng. Đú là cơ sở để tớn dụng ngắn hạn tại Chi nhỏnh phỏt triển .Ngõn hàng luụn biết cõn đối tỷ trọng nợ ngắn hạn với nợ trung và dài hạn ở một tỷ lệ an toàn và đạt hiệu quả cao bỡnh quõn trong cỏc năm qua thỡ tỷ trọng nợ ngắn hạn chiếm khoản 55% và tỷ trọng nợ trung và dài hạn chiếm khoản 42.5%. Với cơ cấu dƣ nợ nhƣ thế này là an toàn nhƣng trong tƣơng lai xu hƣớng hoạt động của Chi nhỏnh là tăng tỷ trọng của nợ ngắn hạn lờn cao hơn nữa vỡ tỷ trọng nợ ngắn hạn của Chi nhỏnh cao thỡ giỳp cho vũng quay vốn nhanh và an toàn . Điều này đảm bảo nguồn thu ổn định cho ngõn hàng và giỳp ngõn hàng dự đoỏn đƣợc tốc độ phỏt triển của tớn dụng trong thời gian tới.
Do ngõn hàng là một trong 4 ngõn hàng quốc doanh lớn nờn ngõn hàng cú đƣợc ƣu thế về nguồn vốn cũng nhƣ về uy tớn với cỏc doanh nghiệp lớn chớnh vỡ vậy Chi nhỏnh ngày càng củng cố và phỏt triển tốt mối quan hệ với cỏc khỏch hàng lớn truyền thống là cỏc cụng ty lớn. Tuy nhiờn, do trờn địa bàn phần lớn là cỏc doanh nghiệp cú quy mụ vừa và nhỏ nhu cầu vay vốn ngắn hạn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh lớn, đồng thời địa bàn Nha Trang là nơi đụng dõn cƣ và phỏt triển nghành du lịch, nhu cầu vay tiờu dựng cũng khụng phải là nhỏ. Chớnh vỡ vậy, năm 2007 Chi nhỏnh đó cú kế hoạch mở rộng hoạt động tớn dụng ngắn hạn, vừa kết hợp giữ vững mối quan hệ truyền thống với cỏc tổng cụng ty vừa mở rộng hoạt động cho vay tiờu dựng, cho vay cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cho vay cỏc doanh nghiệp cú quy mụ vừa và nhỏ. Do đú sang năm 2009 tỷ trọng tớn dụng ngắn hạn đó đạt 882 tỷ đồng chiếm đến 56% tổng dƣ nợ. Kế hoạch năm 2010 Chi nhỏnh sẽ nõng tỷ lệ tớn dụng ngắn hạn lờn 65% tổng dƣ nợ.
Đối với doanh số cho vay cũng tƣơng tự nhƣ số dƣ nợ: qua biểu đồ 2.2 thỡ qua cỏc năm đều cú tăng, đặc biệt tốc độ gia tăng doanh số cho vay trong năm 2008 và 2009 tăng với tốc độ cao hơn cỏc năm trƣớc là nhƣ ở trờn phần “ sử dụng vốn” đó cú phõn tớch đú là trong hai năm này tỡnh hỡnh hệ thống tài chớnh, kinh tế gặp phải khú khăn từ cuộc khủng hoảng tài chớnh Mỹ vỡ vậy mà để đảm bảo an toàn trong cho vay mà Chi nhỏnh cú chớnh sỏch quản lý cỏc khoản cho vay chặt chẽ hơn, bỡnh thƣờng thỡ ngõn hàng cho phộp 10 thỏng trả nợ gốc một lần thỡ bõy giờ ngõn hàng rỳt xuống cũn chỉ cú 6 thỏng. Mặc dự vậy ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn từ năm 2006 đến nay đều cú sự gia tăng đỏng kể (từ 1055 tỷ lờn đến 1938 tỷ đồng) và doanh số cho vay trung dài hạn cũng tăng theo cựng một tỷ lệ với doanh số cho vay ngắn hạn cũng nhằm đảm bảo tỷ lệ an toàn giữa ngắn hạn với trung và dài hạn.
Theo sự chỉ đạo của Hội Sở Chớnh thỡ hoạt động tớn dụng của Chi nhỏnh trong năm 2008 gắn liền với hoạt động kiềm chế lạm phỏt, nõng cao chất lƣợng tớn dụng, tăng trƣởng tớn dụng trờn cơ sở sàng lọc khỏch hàng, tăng cơ cấu nợ theo hƣớng tăng dƣ nợ vay ngắn hạn tăng dƣ nợ cú tài sản đảm bảo và dƣ nợ ngoài quốc doanh. Chi nhỏnh cũng tăng tài trợ cho hoạt động xuất khẩu trờn đại bàn tỉnh, ngoài những bạn hàng truyền thống thỡ trong năm 2008 và 2009 Chi nhỏnh phỏt triển thờm 2 khỏch hàng mới .