4.6.2 .Chỉ tiêu đánh giá độ rủi ro
4.6.2.2 .Khả năng bù đắp rủi ro tín dụng ngắn hạn
5.2. Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ
5.2.1. Biện pháp huy động vốn
Đối với hoạt động tín dụng ngân hàng thì nguồn vốn để hoạt động, để đáp ứng đủ nhu cầu cho vay nền kinh tế thì địi hỏi ngân hàng phải có nguồn vốn đủ mạnh để có thể đáp ứng. Như thực tế đã phân tích ở trên có thể thấy nguồn vốn hoạt động của HDBank chủ yếu là vốn huy động và một phần rất nhỏ của nguồn vốn khác mà khơng hề có sự điều chuyển vốn từ Hội sở. Điều này giúp cho hoạt động kinh doanh tiền tệ tại ngân hàng diễn ra khá độc lập, ít phụ thuộc vào hội sở, có nhiều điều kiện để phát triển tại khu vực. Tuy nhiên, so với nhiều ngân hàng tại khu vực Cần Thơ, nguồn vốn huy động được của HDBank vẫn còn chưa xứng với sự đầu tư của ngân hàng. Chính tình trạng này làm cho quy mơ của HDBank tại Cần Thơ chưa có sự mở rộng đáng kể. Trong tương lai để công tác huy động vốn có sự bức phá, ngân hàng cần có nhiều biện pháp thiết thực hơn. Mở rộng nguồn vốn huy động thì khơng những mở rộng được hoạt động cho vay, tăng
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ
----------------------------------------------70----------------------------------------------
GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Phạm Thị Cẩm Giang
thêm vốn đầu tư cho nền kinh tế mà còn đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Sau đây là một số giải pháp để tăng trưởng nguồn vốn huy động:
Niềm tin của Ngân hàng đối với khách hàng là hàng đầu, bởi vì lịng tin là một trong những điều kiện để Ngân hàng hoạt động ổn định và hiệu quả. Do thành lập chưa được lâu nên uy tín của HDBank Cần Thơ tại địa bàn cũng chưa thực sự vững chắc, do đó để có thể tạo lòng tin nơi khách hàng phải là một biện pháp tổng hợp nhiều khía cạnh, và một số biện pháp điển hình như:
+ Phong cách phục vụ và trình độ nhân viên: Phong cách phục vụ là yếu tố rất quan trọng tác động trực tiếp vào tâm lý khách hàng khi tiếp xúc trực tiếp với cán bộ nhân viên, họ là cầu nối giữa Ngân hàng và khách hàng. Do đó những nhân viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng cần có một tác phong và phong cách tốt như ân cần, niềm nở, lịch sự, nhã nhặn, cởi mở, tận tâm và nhất là phải có trình độ. Vì vậy, Ngân hàng phải thường xuyên có lớp huấn luyện nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cũng như tạo điều kiện cho họ có sự nâng cao kiến thức. Mục tiêu chính là làm sao cho họ hồn thành nhiệm vụ với tinh thần trách nhiệm cao, có hiểu biết để giải thích khách hàng một cách tường tận, cặn kẽ vế những vấn đề mà khách hàng quan tâm. Qua thực tế thực tập tại ngân hàng có thể thấy đội ngũ cán bộ nơ đây đã phần nào đáp ứng được yêu cầu. Tuy nhiên, do công tác bận rộn họ ít có cơ hội được tham gia các lớp tập huấn nghiệp vụ để nâng cao kỹ năng hiện tại. Một mặt ngân hàng cần có chế độ luân chuyển để tạo điều kiện cho nhân viên tham gia vào các lớp tập huấn nghiệp vụ cũng như có thể tham gia tập huấn tại các chi nhánh khác của HDBank để vừa học hỏi, vừa trao đổi học tập kinh nghiệm lẫn nhau. Từ đó cung cấp cho họ một số thơng tin về các ngành nghề có thể khơng phổ biến tại khu vực, giúp họ tự tin hơn trong giao tiếp khi có khách hàng đến từ một khu vực khác hay một ngành nghề không phổ biến. Điều này sẽ làm tăng độ hài long của khách hàng với ngân hàng.
+ Cơ sở vật chất và quy mô hoạt động: Là một trong những cơ sở vững vàng nhất để tạo niềm tin nơi khách hàng, nhất là vấn đề huy động tiền gửi. Vấn đề này đã được ngân hàng làm rất tốt khi sảnh giao dịch rất hiện đại, đẹp mắt, thu hút khách hàng đã được đầu tư xây dựng năm 2012. Trong tương lai, ngân hàng
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ
----------------------------------------------71----------------------------------------------
GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Phạm Thị Cẩm Giang
cần trang bị thêm nhiều thiết bị hiện đại, nâng cấp công nghệ tại ngân hàng nhằm mang lại sự tiện lợi nhất cho khách hàng.
+ Độ an toàn: Là yếu tố mà khách hàng rất quan tâm khi họ quyết định gửi tiền vào Ngân hàng. Vì ngồi lãi suất cao Ngân hàng còn phải chú trọng đến độ an tồn của khách hàng. Có thể khách hàng ưa chuộng mức lãi suất vừa phải mà độ an toàn vốn của họ cao hơn là lãi suất cao mà khơng được an tồn. Vì họ nghĩ ứng với một khoản lợi tức đều kéo theo một rủi ro, lợi tức càng cao rủi ro càng nhiều. Do đó Ngân hàng cần phải nâng cao hiệu quả hoạt động của mình đây là một biện pháp cơ bản để lôi cuốn khách hàng đặc biệt là đối với khách hàng tiền gửi thanh tốn.
Nhìn chung, đây chỉ là một vấn đề thuộc về tâm lý khách quan của khách hàng, khi họ cảm thấy thoả mãn, vui vẻ, hài lịng, và hiệu quả thì lần sau có lẽ họ sẽ tiếp tục gửi tiền vào Ngân hàng và giới thiệu cho người khác biết đến. Nhưng đối với Ngân hàng đây là vấn đề rất quan trọng và cần thết để giữ và lôi cuốn nhằm tăng thêm thị phần khách hàng cũa mình.
-Tăng cường vốn huy động trong dân cư là mục tiêu hàng hàng đầu trong chính sách nguồn vốn. Nâng dần tỷ trọng vốn trung và dài hạn trong tổng nguồn vốn. Mở rộng phạm vi hoạt động huy động vốn về các huyện trọng điểm, Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn thích hợp, có hiệu quả, ưu đãi về lãi suất và hoa hồng, chăm sóc khách hàng, thưởng,… đối với những khách hàng tiềm năng và có số dư tiền gửi lớn, ổn định nhằm mở rộng thị trường, và tăng thị phần. Cần chú trọng gia tăng nguồn vốn trong thanh toán của các tổ chức kinh tế như có chương trình tiếp cận, đặt quan hệ với khách hàng có tiền gửi lớn, có tiềm lực vầ vốn.
- Phát triển mở rộng hơn nữa các dịch vụ mới như: phát hành thẻ tín dụng, thẻ thanh tốn trong và ngồi nước; trang bị máy rút tiền tự động ATM có cả chức năng nhận tiền gửi tự động, vì như vậy sẽ tiện lợi cho khách hàng trong việc gửi rút tiền, giảm chi phí đi lại đồng thời đây cũng là cách khắc phục hạn chế về mặt thời gian làm việc của Ngân hàng.
Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ
----------------------------------------------72----------------------------------------------
GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Phạm Thị Cẩm Giang
Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ như bán các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cá nhân có mục đích, tiết kiệm an sinh giáo dục,... Đây là các hình thức huy động vốn mà Ngân hàng có thể cạnh tranh với các Cơng ty bảo hiểm vì thực chất các sản phẩm bảo hiểm cũng là các hình thức tiết kiệm cá nhân để khách hàng phịng ngừa rủi ro, nếu khuyến khích để khách hàng vừa tiết kiệm vừa có thể có lợi hơn bình thường thì khách hàng sẽ giao dịch với Ngân hàng. Qua tìm hiểu có thể thấy HDBank chưa quan tâm mở rộng các sản phẩm dịch vụ này, trong khi nguồn vốn này là tương đối lớn. Do đó để tạo cho mình thêm một kênh huy động HDBank Cần Thơ trong tương lai có thể có kế hoạch phát triển các sản phẩm này, thu hút thêm vốn cho mình, đồng thời đây cũng là một kênh tạo ra uy tín và nâng tầm ảnh hưởng của ngân hàng đối với khách hàng.
Mặt khác, ngân hàng cần trang bị thêm nhiều máy ATM trên địa bàn thành phố Cần Thơ, đặc biệt ở các trường Đại học lớn như Đại học Cần Thơ, Cao đẳng Cần Thơ,…vì ở đây có lưu lượng giao dịch ATM rất lớn. Mỗi ngày lượng giao dịch ATM của sinh viên là tương đối lớn do vì lý do an tồn đa phần các bạn sinh viên chọn cách gởi tiền vào thẻ ATM và chỉ rút khi có nhu cầu sử dụng. Và với số lượng sinh viên của nhiều trường trong địa bàn Cần Thơ thì nguồn vốn cũng là khơng hề nhỏ. Nên nếu HDBank Cần Thơ mở rộng được mạng lưới ATM của mình thì số khách hàng của ngân hàng sẽ tăng đáng kể, ngân hàng sẽ có thêm vốn phục vụ kinh doanh từ nguồn tiền chưa sử dụng của các thẻ ATM.