2 .Cơ sởthực tiễn của vấn đềnghiên cứu
2.1. Thực trạng sửdụng víđiện tửtại Việt Nam
Trong những năm gần đây, sựphát triển của công nghệ đi kèm với sự“lên ngôi” của các dịch vụthương mại điện tửcùng với nhiều hình thức khác nhau, ví điện tử được xem là một trong những cơng cụthanh tốnđiện tửhữu ích. Theo khảo sát tiêu dùng toàn cầu 2019 của PwC (một trong 4 công ty kiểm tốn, tài chính ngân hàng hàng đầu thếgiới) đối với 27 nước/vùng lãnh thổcho thấy, dựkiến Việt Nam sẽlà thị trường tăng trưởng nhanh nhất vềthanh toán di động trong năm 2019: tỷlệngười tiêu dùng thanh toán bằng di độngởViệt Nam tăng từmức 37% của năm 2018 lên mức 61% năm 2019, là mức tăng cao nhất trong số6 quốc gia Đông Nam Á tham gia khảo sát. Trong đó, Thái Lan tăng từ19% lên 67%, Malaysia từ17% lên 40% và Philippines từ14% lên 47%. Năm 2018, thanh toán qua Internet của Việt Nam có tốc độtăng trưởng 33,6% vềsốmón và 19,5% vềsốtiền so với năm 2017. Thanh toán qua điện thoại di động cònđạt mức tăng trưởngấn tượng hơn với 41,4% vềsốmón và 169,5% vềsốtiền so với 2017.
Thực tế, đã có nhiều doanh nghiệp đangởgiai đoạn tiến thối lưỡng nan, bởi thị trường ví điện tửcạnh tranh vơ cùng khốc liệt, lợi nhuận biên chỉ0,2-0,5%, trong khi nhiều ngành khác lợi nhuận biên lên tới hàng chục phần trăm. Ví dụ, tính đến cuối năm 2018, ví điện tửMomo đã lỗlũy kếgần 1.000 tỷ đồng. Tương tự, ZaloPay cũng
báo lỗ177 tỷUSD, tăng gần 10 lần mức lỗso với năm trước đó. Trong khi đó, cả ZaloPay và Momo đều nằm trong top ví điện tửcó nhiều người dùng nhất hiện nay.
Thống kê Ngân hàng Nhà nước cũng cho thấy, tính đến cuối năm 2018, cảnước mới có hơn 4 triệu tài khoản ví điện tử đãđược liên kết với ngân hàng với sốlượng giao dịch là 60 triệu lượt giao dịch/năm. Giá trịgiao dịch cũng rất nhỏ, bình quân 200.0 đồng/giao dịch.
Nhưvậy, dù có những bước phát triển rất mạnh mẽtrong thời gian gần đây nhưng ví điện tửdường như vẫn chưa thểthay thế được tiền mặt và chưa có những tác động quá lớn đến thói quen người dùng tiền mặt của Việt Nam.
Hình 1.5: Hìnhảnh các ví điện tử được Việt Nam cấp phép (5/2019)
(Nguồn: Ngân hàng nhà nước)
2.1.2. Những khó khăn ví điện tửgặp phải
- Nhiều rào cản từthói quen thanh tốn của người Việt
•Thực tếhiện nay nhiều người vẫn cịn rất xa lạvới ví điện tử, thậm chí bộ phận khơng nhỏchỉ đăng kí tài khoản nhưng khơng sửdụng.
•Một trong những khó khăn lớn nhất là thói quen thanh tốn bằng tiền mặt rất khó thay đổi, ngay cảviệc thanh toán bằng thẻngân hàng cũng mới phát triển đây, chưa trởthành thói quen trong đại đa sốngười Việt. Sửdụng ví điện tửthanh tốn
khiến nhiều người lo sợkhơng đảm bảo được tính bảo mật, dùng tiền mặt chứng từ giấy vẫn an tồn hơn rất nhiều.
•Ví điện tửcó nhiều chức năng như: thanh tốn trực tuyến điện nước, hóa đơn mua hàng... nhưng cũng gặp phải cạnh tranh bởi hình thức thu hộ.
- Hệsinh thái cho ví điện tửchưa đủlớn
•Bản thân ví điện tửViệt hiện nay cũng chưa hồn thiện để đápứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Sốlượng các điểm chấp nhận thanh tốn vẫn cịn chưa nhiều nên vẫn còn nhiều người dân đi mua sắm, ăn uống trảtiền mặt là phổbiến.
•Ví điện tửcó thểcoi làđiểm giao giữa điện thoại di động, hệthống tài chính ngân hàng và thịtrường bán lẻ. Việc hợp tác đểcó thểthực hiện các thanh tốn giao dịch trên hệsinh thái này là rất quan trọng, quyết định sựphát triển của ví điện tử.
2.2. Khái quát vềhoạt động thanh toán điện tửVNPT Pay2.2.1. VNPT Pay