1.4.3.3 .Mụi trường tự nhiờn
2.1. Khỏi quỏt về NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc
2.1.3. Mụ hỡnh tổ chức của NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc
2.1.3.1. Mụ hỡnh tổng thể tổ chức bộ mỏy quản lý điều hành của NHNo&PTNT Việt Nam
Thực thi luật cỏc tổ chức tớn dụng năm 2010 và triển khai Nghị định số
mại, ngày 30/09/2010, Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam ra quyết định số 1269/QĐ HĐQT ban hành điều lệ tổ chức v- à hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam được Ngõn hàng nhà nước Việt Nam chuẩn y tại Quyết định số 2339/QĐ- NHNN, ngày 05/10/2010, thay thế điều lệ tổ chức và hoạt động của NHNo&PTNT
Việt Nam được ban hành tại Quyết định số 117/QĐ HĐQT- -TCCB ngày 03/06/2002.
Sau 25 năm thành lập NHNo&PTNT Việt Nam đó cú nhiều thay đổi về mụ
hỡnh t chổ ức và hoạt động và sơ đồ trờn là mụ hỡnh mà hiện nay NHNo&PTNT Việt Nam đang được tổ chức và hoạt động.
Theo quyết định trờn toàn bộ mụ hỡnh tổng thể tổ chức bộ mỏy quản lý điều
Sơ đồ 2.1. Mụ hỡnh tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam BAN TH Kí H QT Ư Đ TỔNG GIÁM ĐỐC BAN KI M SOÁT Ể HỆ THỐNG KIỂM TRA, KIỂM SOÁT NỘI BỘ CÁC PHể TỔNG GIÁM ĐỐC HỆ THỐNG BAN CHUYấN MễN NGHIỆP V Ụ V N PHềNG Ă ĐẠI DIỆN CHI NHÁNH CễNG TY TRỰC THU C Ộ CHI NHÁNH LOẠI 1, LOẠI 2 SỞ GIAO DỊCH PHềNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH LOẠI 3 ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ PHềNG GIAO DỊCH U BAN QU N Ỷ Ả Lí RỦI RO K TỐN TRẾ ƯỞNG
2.1.3.2. Mụ hỡnh tổ chức NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc
NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc đúng trờn địa bàn xúm 22 xó Nghi Trung huyện Nghi Lộc tỉnh Nghệ An, giỏp Quốc lộ 1A. Chi nhỏnh NHNo&PTNT hu ện y Nghi Lộc là một chi nhỏnh loại 2 trong mụ hỡnh tổ chức của NHNo&PTNT Việt
Nam, là chi nhỏnh loại 2 cú 4 phũng giao dịch. Cơ cấu tổ chức và hoạt động của chi nhỏnh dưới sự chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam và chi nhỏnh loại 1 là
NHNo&PTNT Nghệ An. Chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc bao gồm: ban giỏm đốc, 3 phũng ban nghiệp vụ, 4 phũng giao dịch. Toàn bộ cỏc hoạt động kinh doanh của chinh nhỏnh được quản lý và điều hành theo sơ đồ tổ chức như sau:
Sơ đồ 2.2. Mụ hỡnh tổ chức NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc
* Chức năng nhiệm vụ của cỏc phũng ban:
- Ban giỏm đốc:
Ban giỏm đốc gồm: 1 giỏm đốc và 2 phú giỏm đốc. Giỏm đốc là người trực tiếp ra quyết định kinh doanh, cú nhiệm vụ quản lý chung liờn quan đến hoạt động kinh doanh của toàn đơn vị. Trợ giỳp cho giỏm đốc cú 2 phú giỏm đốc và cỏc phũng ban nghiệp vụ, 1 phú giỏm đốc phụ trỏch tớn dụng và 1 phú giỏm đốc phụ trỏch kế toỏn. Giỏm đốc ủy quyền cho phú giỏm đốc kớ duyệt một số bỏo cỏo, phờ duyệt cho vay và cỏc chứng từ liờn quan đến hoạt động của đơn vị trong phạm vi ủy quyền và
BAN GIÁM ĐỐC PHềNG K Ế HOẠCH KINH DOANH PHềNG K Ế TOÁN NGÂN QU Ỹ PHềNG hÀNH CH ÍNH NHÂN S Ự CÁC PHềNG GIAO DỊCH
-Phũng kế hoạch kinh doanh:
Là phũng trực tiếp thực hiện tỏc nghiệp cho vay đối với cỏc đối tượng khỏch hàng. Phũng cú 1 trưởng phũng, 1 phú phũng và 6 cỏn bộ tớn dụng. Đõy là phũng tham mưu cho ban giỏm đốc về kế hoạch kinh doanh của đơn vị, mức độ tăng trưởng dư nợ, cỏc kế hoạch về doanh thu, nợ quỏ hạn, thực hiện cỏc bỏo cỏo cho ngõn hàng cấp trờn và ban giỏm đốc về tỡnh hỡnh kinh doanh, tăng trưởng dư nợ, doanh thu và nợ quỏ hạn. Trưởng phũng chịu trỏch nhiệm chung trong phạm vi hoạt động của phũng, quản lý, điều hành chỉ đạo cỏc cỏn bộ tớn dụng thực hiện theo đỳng chớnh sỏch, quy định, đường lối mà ngõn hàng cấp trờn giao phú và ban lónh đạo đơn vị chỉ đạo.
- Phũng kế toỏn ngõn quỹ:
Là phũng trực tiếp thực hiện cỏc giao dịch với khỏch hàng với cỏc hoạt động: huy động vốn, cho vay, dịch vụ….Đõy là phũng chuyờn mụn nghiệp vụ vừa trực tiếp giao dịch với khỏch hàng vừa tham mưu, đề xuất cỏc chớnh sỏch, phỏt triển quan hệ khỏch hàng, cỏc kế hoạch thu chi tài chớnh; chịu trỏch nhiệm thiết lập duy trỡ và phỏt triển quan hệ hợp tỏc với khỏch hàng và bỏn cỏc sản phẩm của ngõn hàng cho khỏch hàng. Phũng gồm 1 trưởng phũng, 1 phú phũng và 10 cỏn bộ là giao dịch viờn. Cỏn bộ phũng kế toỏn ngõn quỹ chớnh là bộ mặt của chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc, họ là người giới thiệu trực tiếp cỏc sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng tới từng khỏch hàng cụ thể. Trưởng phũng cú trỏch nhiệm quản lý, điều hành hoạt động chung của phũng để giải phúng nhanh khỏch hàng, tạo niềm tin cho khỏch hàng khi đến với ngõn hàng vừa là người tham mưu cho ban giam đốc về kế hoạch thu chi tài chớnh, chi tiờu và sự đa dạng của cỏc sản phẩm ngõn hàng.
- Phũng hành chớnh nhõn sự
Là phũng thực hiện những cụng việc liờn quan đến cụng văn, giấy tờ, tài liệu, sắp xếp nhõn sự, lương thưởng cho cỏn bộ cụng nhõn viờn…Phũng cú trỏch
nhiệm tham mưu cho ban giỏm đốc về việc bố trớ cỏn bộ, sắp xếp và điều động cỏn bộ sao cho hợp lý giữa cỏc phũng ban. Ngoài ra phũng cũn phối hợp với phũng ban khỏc cú cỏc kế hoạch sửa chữa, mua sắm vật dụng, tổ chức hội nghị, sơ kết, liờn
hoan, văn nghệ…để hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh của đơn vị đề ra. Phũng cú 1 trưởng phũng và 3 cỏn bộ nhõn viờn. Trưởng phũng cú trỏch nhiệm quản lý, giỏm sỏt điều hành cụng việc hàng ngày của nhõn viờn, tham mưu cho giỏm đốc trong cỏc kế hoạch mua sắm, tổ chức sơ kết, tổng kết… mang lại lợi ớch tốt nhất cho đơn vị.
- Cỏc phũng giao dịch
Để mở rộng mạng lưới phục vụ, thu hỳt cỏc tầng lớp dõn cư và cỏc doan nghiệp, đồng thời được sự chấp thuận của Giỏm đốc NHNo&PTNT Việt Nam đến nay NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc đó mở rộng và cú 4 phũng giao dịch được đúng rải rỏc trong toàn huyện:
+ Phũng Giao dịch Quỏn Hành: Đc Thị trấn Quỏn Hành – Nghi Lộc – NA
+ Phũng Giao dịch Cửa Hội: Đc Nghi Xuõn Nghi Lộc - – NA
+ Phũng Giao dịch Lõm Mỹ: Đc Nghi Phương Nghi Lộc- - NA
+ Phũng Giao dịch Chợ sơn: Đc Nghi Thạch Nghi Lộc - – NA
4 phũng giao dịch đúng tại cỏc xó và thị trấn trong huyện đều được xõy dựng khang trang, kiờn cố khẳng định thương hiệu của AGRIBANK. Cỏc phũng giao dịch đều được bố trớ tổ chức như một ngõn hàng nhỏ trờn địa bàn để dõn cư cỏc vựng miền được thuận tiện đi lại giao dịch. Cỏc phũng cú 1 giỏm đốc, 1 phú giỏm đốc phụ trỏch và cỏc giao dịch viờn là cỏn bộ kế toỏn và cỏn bộ tớn dụng. Riờng Phũng giao dịch Lõm Mỹ cú 2 tổ: tổ tớn dụng và tổ kế toỏn. Hoạt động của cỏc phũng giao dịch được sự điều hành và chỉ đạo của ban giỏm đốc. Giỏm đốc NHNo&PTNT cú ủy quyền cho Giỏm đốc Phũng giao dịch trong một hạn mức và chức trỏch nhất định để điều hành phũng giao dịch. Với những khú khăn, vướng mắc phũng giao dịch trực tiếp đề xuất, tham mưu cho ban giỏm đốc để ban giỏm đốc điều hành, chỉ đạo đưa ra cỏc giải phỏp giải quyết kịp thời phự hợp với điều kiện địa lý của từng phũng giao dịch.
Với địa hỡnh kinh tế rộng, huyện Nghi Lộc cú 33 xó, Nhưng với bộ mỏy điều hành thống nhất, khoa học và hợp lý NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc đó cú những chỉ đạo sỏt sao, kịp thời để lónh đạo tồn đơn vị hồn thành và vượt mức kế
hoạch mà cấp trờn giao phú. Do cỏc phũng giao dịch ở rải rỏc khắp huyện, đi lại khỏ khú khăn song nhờ sự chu chuyển khỏ hợp lý giữa cỏc vựng miền, sự chỉ đạo quyết liệt nờn cỏc phũng giao dịch mặc dự được giao khoỏn nhưng cỏc năm gần đõy gần như đồng đều về chỉ tiờu hoàn thành kế hoạch và đủ lương cho cỏn bộ cụng nhõn
viờn.
2.1.4. Đội ngũ cỏn bộ cụng nhõn viờn NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc
ờn c
Hàng năm số lượng cỏn bộ cụng nhõn vi ủa NHNo&PTNT huyện Nghi
Lộc cú khoảng 60 cỏn bộ. Trong năm cú cỏc đợt tuyển dụng mới cỏn bộ vào làm việc để thay thế số cỏn bộ đến tuổi nghỉ hưu hoặc khụng đủ sức khoẻ để làm việc. Đặc biệt từ năm 2008 đến nay số lượng cỏn bộ đến tuổi nghỉ hưu về rất nhiều nờn số lượng cỏn bộ được thay thế cũng khỏ đụng. Do vậy đến năm 2012 số lượng cỏn bộ
cú trỡnh độ đại học là 49/61chiếm 80%, số cũn lại đó cú trỡnh độ cao đẳng hoặc
trung cấp. Trong cỏc năm thỡ NHNo&PTNT Việt Nam hoặc NHNo&PTNT Nghệ An đều tổ chức cỏc khoỏ đào tạo ngắn ngày để nõng cao trỡnh độ cho cỏc cỏn bộ,
tuy nhiờn số cỏn bộ của chi nhỏnh được đi đào tạo chưa nhiều và cỏc lớp đào tạo chưa thực sự bỏm sỏt vào nhu cầu thực tế của đơn vị.
Năm 2012 chi nhỏnh cú 61 cỏn bộ với 8 cỏn bộ quản lý, 25 cỏn bộ tớn dụng,
23 cỏn bộ kế toỏn và 5 cỏn bộ hành chớnh. Đến năm 2012 số lượng cỏn bộ tham gia
cỏc lớp đào tạo từ 1 thỏng trở lờn như sau:
- Khoỏ đào tạo nghiệp vụ ngõn hàng: 60 cỏn bộ (100% cỏn bộ được đào tạo
về nghiệp vụ ngõn hàng sau khi được tuyển dụng)
- Khoỏ đào tạo về nghiệp vụ Marketing: 10 cỏn bộ (chiếm 16%)
- Khoỏ đào ạo về thanh toỏn quốc tế: 3 cỏn bộ ( chiếm 5%)t - Khoỏ đào tạo về nghiệp vụ tớn dụng: 12 cỏn bộ (chiếm 20%)
- Khoỏ đào tạo về nghiệp vụ kiều hối: 5 cỏn bộ (chiếm 8%)
- Khoỏ đào tạo về nghiệp vụ thẻ:8 cỏn bộ (chiếm 13%)
2.1.5. Mục tiờu và nhiệm vụ của NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc
NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ, tớn dụng và cỏc dịch vụ đối với khỏch hàng trong nước, đầu tư cho cỏc dự ỏn phỏt triển
kinh tế xó hội, cho vay ủy thỏc đầu tư của Chớnh phủ trong lĩnh vực nụng nghiệp và nụng thụn. Hoạt động sản xuất Nụng, lõm, ngư nghiệp, thủy hải sản phụ thuộc lớn vào thiờn nhiờn do vậy hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc cũng gặp nhiều khú khăn. Song chi nhỏnh đó kiờn quyết tập trung chỉ đạo hoạt động kinh doanh theo cơ chế thị trường nhằm nõng cao khả năng cạnh tranh, bỏm sỏt chương trỡnh kinh tế của tỉnh, của huyện để tăng trưởng:
- Tăng trưởng nguồn vốn huy động tại địa phương tối thiểu đạt 25%
- Tăng trưởng dư nợ hàng năm đạt 22-25%
- Cú mạng lưới hoạt động rộng khắp, cỏc tụ điểm kinh tế trong huyện tăng cường củng cố để hoạt động ngày càng cú chất lượng và hiệu quả cao tăng khả năng cạnh tranh, thớch ứng với hội nhập kinh tế quốc tế.
- Tăng cường đạo tạo và đào tạo lại cỏn bộ để đảm bảo cú một đội ngũ cỏn bộ giỏi chuyờn mụn, cú bản lĩnh chớnh trị vững vàng, cú phẩm chất đạo đức cỏch mạng và đạo đức nghề nghiệp từ đú nõng cao thương hiệu uy tớn với tồn xó hội, tồn ngành và tới từng khỏch hàng, tăng khả năng cạnh tranh đưa hoạt động kinh doanh ngày càng phỏt triển.
Với mục tiờu là ngõn hàng đứng đầu và chiếm vị thế cao trờn thị trường, NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc luụn cố gắng phấn đấu hoàn thành và hoàn thành vượt mức kế hoạch cấp trờn giao, đưa đời sống của cỏn bộ cụng nhõn viờn trong đơnvị được nõng lờn gúp phần đưa nền kinh tế của huyện nhà cựng tăng trưởng và phỏt triển.
2.1.6. Đặc điểm khỏch hàng của NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc
Đối tượng phục vụ khỏch hàng của NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc chủ yếu là hộ nụng dõn. Đến 31/10/2010 toàn huyện cú 31.545 hộ nụng dõn trong đú 11.798 hộ vay vốn NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc chiếm 37,4% tổng số hộ nụng dõn trong toàn huyện. Theo Nghị quyết của Đảng bộ huyện Nghi Lộc đề ra đến nay đó và đang thực hiện chuyển đổi cơ cấu cõy trồng, vật nuụi. Số lượng khỏch hàng của ngõn hàng ngày càng tăng, gúp phần tăng trưởng hoạt động tớn dụng của ngõn hàng.
Nụng dõn là người bạn đỏng tin cậy của NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc, họ lao động cần cự, chịu thương, chịu khú, mộc mạc, chất phỏc, hầu hết họ là người sũng phẳng trong quan hệ vay mượn. Mặc dự đó cú cỏc chương trỡnh khuyến nụng, khuyến ngư song với cụng cụ sản xuất cũn thủ cụng, nhận thức khụng đồng đều giữa cỏc hộ nụng dõ nờn thu nhập của người nụng dõn cũn thấp, đời sống dõn cư cũn chưa được cải thiện. Hơn nữa do hoạt động sản xuất chịu ảnh hưởng của thời tiết, mụi trường tự nhiờn, trỡnh độ khoa học kỹ thuật, trỡnh độ quản lý nờn việc mở rộng cho vay của NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc cũn bị hạn chế nhiều.
Với đặc điểm sản xuất kinh doanh quy mụ nhỏ, hộ gia đỡnh chưa hướng tới xuất khẩu, kinh doanh lớn nờn số lượng mún vay nhiều nhưng giỏ trị mún vay cũn nhỏ lẻ, chớ phớ một mún vay cũn cao. Vỡ cũn một số hạn chế trong quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh như vậy nờn nhu cầu vay vốn của hộ sản xuất hiện nay cũn nhiều hạn chế. Do vậy cỏc hộ, tổ vay vốn đó ra đời, ngày càng phỏt triển giỳp người nụng dõn
trong kỹ thuật sản xuất, thực hiện vay vốn và trả ngõn hàng được thuận tiện, nhờ đú cỏc làng nghề truyền thống cũng được phỏt huy, cỏc vựng chuyờn canh được hỡnh thành và phỏt triển khỏ rộng. Như vậy hiện nay người nụng dõn đang rất cần sự đầu tư vốn của NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc.
Ngoài ra những năm gần đõy chi nhỏnh NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc cú
chuyển hướng đầu tư sang một nhúm khỏch hàng m à khỏch hàng doanh nghiới l ệp,
tuy nhiờn vỡ là huyện nghốo, kinh t ũn kộm phỏt triế c ển nờn cỏc doanh nghiệp trong
quỏ trỡnh hoạt động cũng gặp rất nhiều khú khăn. Một số doanh nghiệp hoạt động
cũn mang tớnh nhỏ lẻ, chưa đỏp ứng được thị trường ra bờn ngoài, do vậy kết quả
kinh doanh cũng khụng hiệu quả.
2.2. Cỏc hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc
2.2.1. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là một hoạt động rất quan trọng trong hoạt động của ngõn hàng, nú tạo tiền đề, cơ sở cho cỏc hoạt động khỏc phỏt triển đặc biệt là
hoạt động tớn dụng. Nhận thức được điều này nờn chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc trong thời gian qua rất chỳ trọng đa dạng cỏc hỡnh thức huy động, mở
rộng cỏc kờnh huy động vốn khỏc nhau từ mọi nguồn lực trong và ngoài nước. Nhằm đỏp ứng và phục vụ nhu cầu của khỏch hàng được tốt hơn chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc đó khụng ngừng cải tiến phong cỏch làm việc, nõng cao năng suất lao động, tỏc phong làm việc để vừa lũng khỏch hàng, tạo uy tớn, thương hiệu của AGRIBANK. Chi nhỏnh đó huy động vốn dưới nhiều hỡnh thức ngắn hạn, trung và dài hạn dưới nhiều hỡnh thức với cỏc sản phẩm đa dạng như: tiền gửi thanh toỏn, tiền gửi tiết kiệm, giấy tờ cú giỏ… tạo ra sự thuận lợi cho khỏch hàng nhất là những khỏch hàng chưa dự tớnh được chớnh xỏc thời điểm phải sử dụng lượng tiền trong tương lai. Ngoài ra chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc cũng tăng cường mở rộng thờm dịch vụ thẻ ATM, cỏc dịch vụ trả lương qua tài khoản để từ đú thờm một kờnh huy động vốn cú hiệu quả. Cựng với sự tiện ớch, năng động trong việc mở thẻ cho cỏc cơ quan đơn vị trờn địa bàn làm cho nguồn vốn từ cỏc cơ quan, đơn vị cũng dần được tăng lờn do tiền lương, thưởng của cỏ nhõn chưa được sử dụng, họ cũng gửi lại tiết kiệm cho ngõn hàng làm cho nguồn