1.4.3.3 .Mụi trường tự nhiờn
2.2. Cỏc hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc
2.2.1. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là một hoạt động rất quan trọng trong hoạt động của ngõn hàng, nú tạo tiền đề, cơ sở cho cỏc hoạt động khỏc phỏt triển đặc biệt là
hoạt động tớn dụng. Nhận thức được điều này nờn chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc trong thời gian qua rất chỳ trọng đa dạng cỏc hỡnh thức huy động, mở
rộng cỏc kờnh huy động vốn khỏc nhau từ mọi nguồn lực trong và ngoài nước. Nhằm đỏp ứng và phục vụ nhu cầu của khỏch hàng được tốt hơn chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc đó khụng ngừng cải tiến phong cỏch làm việc, nõng cao năng suất lao động, tỏc phong làm việc để vừa lũng khỏch hàng, tạo uy tớn, thương hiệu của AGRIBANK. Chi nhỏnh đó huy động vốn dưới nhiều hỡnh thức ngắn hạn, trung và dài hạn dưới nhiều hỡnh thức với cỏc sản phẩm đa dạng như: tiền gửi thanh toỏn, tiền gửi tiết kiệm, giấy tờ cú giỏ… tạo ra sự thuận lợi cho khỏch hàng nhất là những khỏch hàng chưa dự tớnh được chớnh xỏc thời điểm phải sử dụng lượng tiền trong tương lai. Ngoài ra chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc cũng tăng cường mở rộng thờm dịch vụ thẻ ATM, cỏc dịch vụ trả lương qua tài khoản để từ đú thờm một kờnh huy động vốn cú hiệu quả. Cựng với sự tiện ớch, năng động trong việc mở thẻ cho cỏc cơ quan đơn vị trờn địa bàn làm cho nguồn vốn từ cỏc cơ quan, đơn vị cũng dần được tăng lờn do tiền lương, thưởng của cỏ nhõn chưa được sử dụng, họ cũng gửi lại tiết kiệm cho ngõn hàng làm cho nguồn vốn của chi nhỏnh cũng được tăng trưởng thờm.
Những năm qua kết quả huy động vốn của chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyện Nghi Lộc đó cú những biến chuyển tớch cực:
Bảng 2.2.1: Nguồn vốn của Ngõn hàngNo&PTNT huyện Nghi Lộc giai đoạn ừ 2010 t -2012 Đơn vị: Triệu đồng CHỈ TIấU 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012 Số tiền S ti ố ền Số tiền I. Tổng nguồn vốn 491.498 571.356 799.809
*Tăng giảm NV so với đầu năm 125.695 79.858 228.453
1. Nguồn vốn huy động dõn cư 414.619 517.124 728.726
* % NV dõn cư so tổng nguồn vốn 84 91 91
* Tăng giảm NV dõn cư so với đầu năm 99.519 102.505 211.602
* Trong đú:
- Tiền gửi của khỏch hàng 22.329 27.308 42.007 - Tiền gửi tiết kiệm 389.251 479.794 681.809 - Giấy tờ cú giỏ 3.039 10.022 4.910 1.1. Nguồn vốn huy động phõn theo loại tiền
* Nguồn vốn huy động bằng VNĐ 392.290 489.815 698.843
* Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ và vàng 22.329 27.309 29.883 1.2. Nguồn vốn huy động phõn theo thời gian
* Nguồn vốn ngắn hạn 381.326 503.666 712.936
* Nguồn vốn trung, dài h ạn 33.293 13.458 15.790
2. Tiền gửi của kho bạc 54.742 26.275 45.686
3. Tiền gửi của cỏc TCTD khỏc 22.137 27.957 25.397
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết tại thời điểm 31/12 của NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc qua cỏc năm)
Qua bảng 2.2.1 cho thấy nguồn vốn huy động của chi nhỏnh cú sự tăng trưởng liờn tục qua cỏc năm từ năm 2010 đến năm 2012. Trong đú vốn huy động
bằng VNĐ chiếm tỷ trọng cao đều đạt xấp xỉ cả 3 năm là 95% trong tổng nguồn vốn huy động tại chi nhỏnh; nguồn vốn huy động chớnh của ngõn hàng là từ nguồn vốn
nhàn rỗi trong dõn cư thể hiện ở chỗ trong ba năm số dư tiền gửi dõn cư đều chiếm đa số năm 2010 đạt 84% riờng hai năm 2011 và 2012 đều đạt 91%, năm 2010 cú
thấp hơn song những năm tiếp theo nguồn tiền gửi dõn cư đó chiếm thị phần chủ
yếu trong tổng nguồn vốn của chi nhỏnh. Tuy nhiờn nguồn vốn huy động trung và dài hạn lại cú xu hướng giảm và chiếm tỷ trọng quỏ thấp trong nguồn vốn dõn cư, năm 2010 n ồn vốn trung dgu ài hạn chiếm 8%, năm 2011 chiếm 2.6% và năm 2012
chiếm 2,1%. Như vậy nhỡn vào số liệu tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn trong
trong tổng nguồn vốn của chi nhỏnh những năm qua cho thấy một thực trạng của chi
nhỏnh là nguồn vốn thường dõn cư gửi là ngắn hạn, chứng tỏ nguồn vốn đú cú tăng trưởng nhưng khụng mang tớnh ổn định và lõu dài.
Vậy qua kết quả huy động vốn của chi nhỏnh giai đoạn 2010-2012 cho thấy
mức tăng trưởng vượt bậc của nguồn vốn. Để đạt được kết quả trờn chủ yếu là số lượng phũng giao dịch do chi nhỏnh quản lý cú tăng qua từng năm do đú địa bàn
huy động vốn được mở rộng thờm, một số địa phương cú nguồn vốn được đền bự
đất, giải phúng mặt ằng từ đú thu hỳt được nhiều khỏch hàng hơn; hệ thống mỏy b
ATM được mở rộng đó làm tăng số lượng giao dịch qua mỏy ATM kộo theo tiền
gửi vào tài khoản thanh toỏn tăng lờn; trong giai đoạn từ 2010 đến 2012, chi nhỏnh đ được trang bị 2 mỏy ATM, đạt ở những ị trớ trung tõm của huyện. Chi nhỏnh đó v ó cú chớnh sỏch lói suất huy động tại chi nhỏnh cú nhiều ưu đ đối với cỏc khoản tiền ói gửi với số lượng lớn như cộng lói bậc thang, tiết kiệm gửi gúp, tiết kiệm học đường,
ngoài ra cũn huy động thờm tiết kiệm dự thưởng với cỏc mựa tiết kiệm dự thưởng như vàng 3A, mựa vàng trờn quờ hương, vàng SJC….. tất cả những yếu tố này đó gúp phần tạo nờn sự tăng trưởng nguồn vốn huy động tại chi nhỏnh.
Hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc trong những năm qua đó đạt được những kết quả sau:
- Nguồn vốn huy động liờn tục tăng trưởng, tốc độ tăng trưởng tổng huy động vốn năm sau so với năm trước luụn đạt rất cao, năm 2010 đạt 34%, năm 2011 đạt 16% và năm 2012 đạt 40%, như vậy trong năm 2012 nguồn vốn đ đạt mức tăng ó
động mở rộng khả năng cho vay, đỏp ứng tốt nhất nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Tuy
nhiền nguồn vốn trung và dài hạn cú mức tăng trưởng chưa cao và chiếm thị phần
cũn quỏ nh àm cho viỏ l ệc tăng trưởng dư nợ gặp khú khăn do nguồn vốn khụng ổn đinh đặc biệt là cho vay đầu tư trung, dài hạn.
- Chi nhỏnh đó cú cỏc sản phẩm dịch vụ huy động vốn đa dạng, phong phỳ
với nhiều loại hỡnh, kỳ hạn huy động khỏc nhau tạo nờn sự linh hoạt và tiện lợi
trong việc thu hỳt khỏch hàng gửi tiền. Ngoài ra cỏc hoạt động dịch vụ ngõn hàng
khỏc cú liờn quan như kinh doanh ngoại hối, chuyển tiền nước ngoài qua Western Union, MAYBANK, MELLON…, dịch vụ thanh toỏn, dịch vụ ngõn quỹ, đặc biệt là dịch vụ thanh toỏn, chuyển tiền điện tử tốc độ nhanh, chớnh xỏc, an toàn và bảo mật đó gúp phần quan trọng trong việc thu hỳt khỏch hàng m ài khoở t ản, giao dịch và thanh toỏn qua ngõn hàng là những yếu tố cơ bản thỳc đẩy nguồn vốn huy động dưới hỡnh thức tiền gửi thanh toỏn tăng trưởng cao trong thời gian qua.
Một số hạn chế và khú kh n trong cụng tỏc huy ng vă độ ốn t i Chi nhỏnh ạ
NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc trong thời gian qua:
- Thị phần huy động vốn của ngõn hàng ngày càng bị thu hẹp, cựng với sự đi
lờn của nền kinh tế đất nước, t ị trường th ài chớnh ngày càng phỏt triển theo hướng
hoàn thiện (hỡnh thành đầy đủ cỏc loại thị trường: thị trường tiền tệ, thị trường
chứng khoỏn, thị trường bảo hiểm, và cỏc định chế tài chớnh phi ngõn hàng,...). Bờn cạnh đú, việc cú thờm nhiều TCTD mở chi nhỏnh tại địa phương như Viettinkbank,
HDBank, SHB…trong thời gian vừa qua khiến cho việc cạnh tranh giữa cỏc Ngõn
hàng ngày càng khốc liệt. Do vậy cỏc nhà đầu tư cú nhiều kờnh, nhiều lựa chọn để
quyết định đầu tư sao cho mang lại lợi ớch kinh tế cao nhất, dẫn đến việc huy động
vốn của chi nhỏnh cũng bị ảnh hưởng đỏng kể.
- Trong những năm qua do tỏc động của gia tăng lạm phỏt trong nền kinh tế
làm biến động mức lói suất tiền gửi từ đú tỏc động đến khả năng huy động tiền gửi dõn cư của chi nhỏnh nhất là nguồn vốn trung dài hạn. Từ năm 2010 mức lói suất đó giảm dần từ 14% năm đến năm 2012 mức lói suất đó xuống 9% năm, làm cho người
nhỏnh trong việc huy động nguồn vốn trung và dài hạn, từ đú khú khăn trong việc
cho vay trung và dài hạn.
- Tỷ lệ nguồn vốn huy động ngoại tệ cũn thấp so với tổng nguồn vốn huy động tại chi nhỏnh, trong cả 2 năm 2010 và 2011 tỷ lệ này là 5% và năm 2012 tỷ lệ
này là 4%, tỷ lệ này quỏ thấp cho nờn do đú gõy khú khăn cho chi nhỏnh trong việc đẩy mạnh cho vay bằng đồng ngoại tệ. Ở chi nhỏnh thực tế chưa cho vay bằng ngoại
tệ, đõy cũng là một hạn chế của chi nhỏnh để trong việc tăng trưởng dư nợ.