2.2.4 .Kết quả hoạt động kinh doanh
2.3. Đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng tại NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc
2.3.1.1. Chất lượng đội ngũ cỏn bộ tớn dụng
Hiện nay tại NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc cú một đội ngũ cỏn bộ cụng
nhõn viờn khỏ tr nhiẻ, ệt huyết với cụng việc, năng động gúp phần đổi mới phong
cỏch làm việc của AGRIBANK.Với hoạt động tớn dụng, cỏn bộ tớn dụng đúng một
vai trũ quan trọng, cú tớnh chất quyết định trong sự thành bại của cỏc quan hệ tớn
dụng. Vỡ cỏn bộ tớn dụng là người trực tiếp tiếp cận với hộ vay vốn, tỡm hiểu nhu
cầu vay vốn, thẩm định phương ỏn sản xuất kinh doanh và giỏ tr ài sị t ản đảm bảo. Thỏi độ nghiờm tỳc, tớch cực cộng với trỡnh độ chuyờn mụn của cỏn bộ tớn dụng
quyết định đến tiến độ thẩm định, giải ngõn, và họ là người trực tiếp đi kiểm tra việc
sử dụng vốn vay và thu nợ. Do vậy sự an toàn và phỏt triển của vốn tớn dụng phụ
thuộc vào trỡnh độ và thỏi độ của cỏn bộ trực tiếp làm cụng tỏc đầu tư vốn.
Với 60 cỏn bộ và trong đú cú 25 cỏn bộ tớn dụng NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc phụ trỏch 33 xó, thị trấn trong tồn huyện, bỡnh qũn một cỏn bộ tớn dụng quản
lý khoảng 500 khỏch hàng vay vốn. Với số lượng khỏch hàng như vậy việc cỏn bộ
tớn dụng quản lý khụng phải là quỏ đụng nhưng do đặc điểm khỏch hàng của
NHNo&PTNT huyện Nghi Lộc chủ yếu là hộ nụng dõn, trỡnh độ dõn trớ cũng như
kỹ thuật sản xuất cũn thấp, mang nặng phong cỏch nụng dõn, do vậy việc quản lý, hướng dẫn cho khỏch hàng tương đối khú khăn. Đặc biệt là với hộ nụng dõn của
huyện được phộp vay vốn tớn chấp, khụng được đảm bảo bằng tài sản, nhiều hộ
nụng dõn cú tõm lý chõy lỳ trốn trỏnh việc trả nợ ngõn hàng ảnh hưởng khụng nhỏ đến quỏ trỡnh thu nợ, dẫn đến việc nợ lói và nợ gốc khú thu. Trong khi đú cỏn bộ tớn
dụng lại trẻ, chưa cú kinh nghiệm cũng như trỡnh độ để thuyết phục khỏch hàng, thoả thuận với khỏch hàng từ khõu ban đầu khi bắt đầu cho vay làm cho việc thu hồi
vốn vay của khỏch hàng khú khăn, ảnh hưởng đến chất lượng tớn dụng của chi
nhỏnh.
Với cỏn bộ ngõn hàng AGRRIBANK sau khi được tuyển dụng sẽ được đi đào tạo 1 thỏng tại cỏc cơ sở đào tạo của NHNo&PTNT Việt Nam về nghiệp vụ ngõn hàng (trong đú cú cả nghiệp vụ tớn dụng), với cỏn bộ tớn dụng thỡ khoỏ đào tạo đú chưa đủ mà phải được đào tạo chuyờn sõu về nghiệp vụ tớn dụng. Đến năm 2012
số cỏn bộ tớn dụng được đi đào tạo tại cỏc lớp đào tạo về nghiệp vụ tớn dụng (như
nghiệp vụ thẩm định, nghiệp vụ cho vay, nghiệp vụ giải ngõn, nghiệp vụ kiểm tra sử
dụng vốn vay….) trong thời hạn 6 thỏng tại cỏc trung tõm đào tạo của
NHNo&PTNT Việt Nam là 12 người, chiếm gần 50% trong tổng số cỏn bộ tớn dụng
hiện tại tại chi nhỏnh. Với số lượng cỏn bộ tớn dụng của chi nhỏnh như vậy là quỏ thấp, chưa đỏp ứng đủ được nhu cầu về trỡnh độ tớn dụng cho cỏn bộ tớn dụng. Điều
này ảnh hưởng khụng nhỏ tới hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh cũng như chất lượng tớn dụng.
Do hoạt động tớn dụng là một hoạt động đũi hỏi người cỏn bộ phải cú một
trỡnh độ tớn dụng nhất định, phải được đào tạo về nghiệp vụ tớn dụng, hiểu biết sõu
rộng về cỏc bước của một quy trỡnh tớn dụng, khụng bỏ qua hay lơ là bất kỳ một giai đoạn nào của quy trỡnh tớn dụng. Nờn với cỏn bộ tớn dụng đặc biệt là cỏn bộ trẻ đũi hỏi phải được đào tạo chuyờn sõu về nghiệp vụ tớn dụng, được trau dồi cỏc kỹ năng
về nghiệp vụ cũng như những kinh nghiệm trong hoạt động tỏc nghiệp tớn ụng. Do d
đú trong thời gian vừa qua với một khoỏ nhõn viờn tớn dụng mới được tuyển dụng,
tuy rất năng động và nhiệt huyết nhưng chưa cú kinh nghiệm và kỹ năng tỏc nghiệp
do vậy làm cho hoạt động tớn dụng kộm hiệu quả, dẫn đến chất lượng tớn dụng của
chi nhỏnh bị giảm sỳt.
Đặc biệt trong giai đoạn phỏt triển mới như hiện nay, cỏc loại hỡnh doanh nghiệp ngày càng đa dạng và rất phức tạp, đũi hỏi cỏn bộ tớn dụng phải hiểu biết
nhất định về cỏc loại hỡnh doanh nghiệp khi muốn chuyển hướng đầu tư sang nhúm
khỏch hàng là doanh nghiệp. Song với lực lượng cỏn bộ tớn dụng tại chi nhỏnh trong
thời gian qua cho thấy số cỏn bộ được đi đào tạo cỏc nghiệp vụ chuyờn sõu về tớn
dụng khụng nhiều, đặc biệt là chi nhỏnh chưa cử được cỏn bộ nào đi đào tạo về cỏc
kỹ năng phõn tớch tài chớnh, cỏc bỏo cỏo tài chớnh của doanh nghiệp, cỏc loại hỡnh doanh nghiệp. Do đú trong năm 2012 số lượng khỏch hàng vay doanh nghiệp của chi nhỏnh tăng lờn và gúp phần tăng đỏng kể dư nợ cho chi nhỏnh song tỷ lệ nợ quỏ
hạn cũng dần tăng cao trong nhúm đối tượng khỏch hàng này, chứng tỏ nguồn đầu tư vốn chưa thực sự hiệu quả. Nú khụng những ảnh hưởng đến chất lượng tớn dụng
của một năm hay vài năm mà nếu nguồn vốn đầu tư khụng thu được th ẽ ảnh ỡ s
hưởng đến một quỏ trỡnh trong tương lai.
Như vậy với đội ngũ cỏn bộ tớn dụng của chi nhỏnh NHNo&PTNT Huyện
Nghi Lộc chưa thực sự đỏp ứng được về trỡnh độ để tham gia vào quỏ trỡnh tỏc nghiệp tớn dụng, dẫn đến việc cho vay khụng hiệu quả, làm cho chất lượng tớn dụng
của chi nhỏnh bị giảm sỳt. Do vậy trong t ời gian tới cỏn bộ tớn dụng cần phải được h
đi đào tạo chuyờn sõu về nghiệp vụ tớn dụng cũng như cỏc nghiệp vụ về đối tượng khỏch hàng để trong hoạt động tớn dụng cú hiệu quả hơn, nõng cao chất lượng tớn
dụng của chi nhỏnh.