2018 2019 2020 Chênh lệch 2019/ Chênh lệch 2020/2019 Giá trịGiá trịGiá trịGiá trịTỷ lệ
2.2.2. Hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại TPbank chi nhánh Hoàn Kiếm
nhánh Hoàn Kiếm
2.2.2.1. Tỷ lệ thu nhập từ cho vay so với doanh số, dư nợ cho vay KHDNNVV
Bảng 2.8: Tỷ lệ thu nhập từ cho vay DNVVN tại TPbank chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2018 - 2020
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Thu nhập từ cho vay DN NVV 618.352 601.541 598.236
Dư nợ cho vay DN NVV 221.684 254.961 310.138
Doanh số cho vay DN NVV 439.346 459.982 473.925
Tỷ lệ thu nhập từ cho vay DN NVV so
với dư nợ cho vay (lần) 2,78 2,35 1,92
Tỷ lệ thu nhập từ cho vay DN NVV so
với doanh số cho vay (lần) 1,41 1,31 1,26
(Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD – CN Hoàn Kiếm)
Qua bảng trên cho ta thấy:
Tỷ lệ thu nhập từ cho vay DNNVV so với dư nợ cho vay DNNVV so với dư nợ của CN giai đoạn 2018-2020 giảm. Năm 2018, tỷ lệ thu nhập từ cho vay
DNNVV so với dư nợ là 2,78 lần. Trong năm 2019, tỷ lệ này giảm còn 2,35 lần và năm 2019 là 1,92 lần. Trong giai đoạn 3 năm vừa qua, chính sách lãi suất có sự tương đối ổn định, tuy nhiên TPbank nói chung và Chi nhánh Hồn Kiếm nói riêng có những chính sách đặc thù ưu đãi cho các KHDNNVV, đồng thời cũng xem xét giảm lãi suất đối với các KH mới nhằm tăng trưởng số lượng KHDN NVV và phân tán rủi ro. Do đó có sự biến động về thu nhập, dẫn đến lợi nhuận thu được trên chưa tăng so với dư nợ giải ngân ra. Thêm nữa, tỷ trọng cho vay trung dài hạn của Chi nhánh cũng ở mức vừa phải dẫn đến thu nhập từ cho vay DN NVV của Chi nhánh chưa cao so với các Chi nhánh trên địa bàn có tỷ trọng dư nợ TDH lớn.
Thêm nữa, tỷ lệ thu nhập từ cho vay DNNVV so với doanh số cho vay DNNVV so với dư nợ của CN giai đoạn 2018-2020 cũng có xu hướng giảm. Điều này cho thấy, hiệu quả cho vay từ cho vay DNNVV chưa tốt. Doanh số cho vay tăng trưởng qua các năm nhưng thu nhập lại có xu hướng giảm khiến cho tỷ lệ thu nhập cho vay/doanh số cho vay giảm. Muốn tăng tỷ lệ này, TPbank CN Hồn Kiếm cần có biện pháp tăng trưởng thu nhập cùng với tăng trưởng doanh số cho vay.
2.2.2.2. Tỷ lệ thu nhập từ cho vay DNNVV so với tổng thu nhập cho vay KHDN
Bảng 2.9: Tỷ lệ thu nhập từ cho vay DNNVV so với tổng thu nhập cho vay KHDN tại TPbank chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2018 - 2020
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Thu nhập từ cho vay DN NVV 618.352 601.541 598.236
Thu nhập từ cho vay KHDN 1.508.175 1.503.852 1.533.938 Tỷ lệ thu nhập từ cho vay DN NVV so
với thu nhập cho vay KHDN 41% 40% 39%
Thu nhập từ lãi cho vay đối với DNNVV nhìn chung có chiều hướng giảm theo thời gian, đặc biệt là năm 2020, thu nhập từ lãi vay đạt 598.236 triệu đồng, giảm 2% so với năm 2019 và giảm 5% so với 2018. Điều này như đã lí giải ở trên, do yếu tố cạnh tranh giữa các Ngân hàng trên địa bàn Hà Nội vô cùng khắc nghiệt, việc giảm lãi suất cho vay đối với DN NVV trong thời gian đầu tiếp cận được chi nhánh dùng làm cơng cụ để phát triển. Chính vì thế, thu nhập từ lãi vay giảm dù doanh số cho vay tăng.
Tuy nhiên, xét theo tỷ lệ thu nhập từ lãi cho vay của nhóm DNNVV/tổng thu nhập từ lãi cho vay KHDN có xu hướng tăng. Nếu như năm 2018, thu nhập từ cho vay đối với DNNVV chiếm 41%/tổng thu nhập từ lãi cho vay KHDN, thì tỷ lệ này tăng dần theo thời gian, năm 2019 chiếm 41% và 39% trong năm 2020.
Lý giải sự tăng trưởng này có thể đưa ra nguyên nhân là do: Hiện nay, phân khúc KHDN lớn đã có lượng KH tương đối ổn định, về cơ bản KHDN lớn cũng bị cạnh tranh nên khi giảm lãi suất, tổng thu nhập từ lãi cho vay cũng bị sụt giảm chung, tuy nhiên do quy mô KHDN lớn lớn nên sự sụt giảm ảnh hưởng lớn đến thu nhập chung của KHDN.