1.1.3 .Nội dung của Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.2. Tổng quan về khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới qua kênh
1.2.3.3. Mơ hình của kênh Banca
Như vậy, qua thời gian phát triển, việc cung cấp sản phẩm qua kênh Ngân hàng đã được thực hiện ở nhiều cấp độ khác nhau tùy thuộc vào mức độ liên kết giữa Ngân hàng và DNBH. Có thể chia mơ hình kênh phân phối Ngân hàng – Bảo hiểm thành 4 loại sau:
a. Hình thức hợp tác phân phối
Ngân hàng ký thỏa thuận phân phối sản phẩm cho công ty Bảo hiểm và nhận hoa hồng phí. Đây là hình thức đơn giản nhất, nhưng đang hoạt động có hiệu quả nhất, theo đó Ngân hàng đóng vai trị như một đại lý của cơng ty Bảo hiểm
Hình thức này được các ngân hàng sử dụng chủ yếu do có ưu điểm tiết kiệm chi phí, khơng cần phải đầu tư nhiều về cơ sở vật chất. Các ngân hàng thường không muốn tập trung quá nhiều các nguồn lực với chi phí cơ hội cao.. vào việc thành lập một công ty bảo hiểm trực thuộc ngân hàng khi chưa có đủ kinh nghiệm và mạng lưới hoạt động trong khi việc liên kết với các cơng ty bảo hiểm có sẵn nhiều kinh nghiệm, có mạng lưới hoạt động trong nước và quốc tế sẽ thuận lợi và tiết kiệm chi phí với doanh thu thu được không chênh lệch lớn. Tuy nhiên, nhược điểm của hình thức này là Ngân hàng chỉ là các nhà phân phối và ăn hoa hồng nên thường ít chia sẻ dữ liệu của khách hàng cho cơng ty Bảo hiểm. Bên cạnh đó, một số sản phẩm bảo hiểm của các công ty bảo
20
hiểm nhân thọ có hình thức tương tự với một số sản phẩm ngân hàng ( tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm định kỳ,…). Vì vậy, nếu khơng xây dựng được phương án hợp tác hiệu quả giữa ngân hàng và cơng ty bảo hiểm có thể ngân hàng sẽ chịu áp lực cạnh tranh về thị phần với chính các cơng ty bảo hiểm là đối tác của ngân hàng.
b. Hình thức chiến lược liên kết
Ngân hàng đầu tư vào công ty Bảo hiểm nắm giữ cổ phần tại công ty Bảo hiểm. Ngân hàng sẽ cung cấp sản phẩm cho các công ty bảo hiểm với tư cách là đồng minh chiến lược của nhau.
Ưu điểm của hình thức này là: hai bên có mức đọ kết hợp cao hơn trong cung cấp sản phẩm và quản lý kênh phân phối, có thể có sự chia sẻ cơ sở dữ liệu khách hàng.
Tuy nhiên, sự hợp tác này địi hỏi phải đầu tư về cơng nghệ thơng tin và nhân sự bán hàng.
c. Hình thức liên doanh
Ngân hàng và cơng ty Bảo hiểm liên doanh thành lập công ty Bảo hiểm mới. Vì vậy, ngân hàng và cơng ty bảo hiểm cùng sở hữu về sản phẩm và khách hàng.
Ưu điểm của hình thức này là cơ sở khách hàng được chia sẻ qua lại giữa Ngân hàng và công ty Bảo hiểm.
Tuy nhiên, hình thức liên doanh này địi hỏi phải có sự cam kết mạnh mẽ và lâu dài từ phía Ngân hàng và Bảo hiểm về chiến lược phâ phối sản phẩm, về cơ sở vật chất,… Với hình thức này, các ngân hàng và các cơng ty bảo hiểm ngoài các điều kiện ràng buộc về góp vốn, cịn cần những thỏa thuận cụ thể hơn trong việc cung cấp các thơng tin có lợi cho hai bên như thơng tin về khách
21
hàng của ngân hàng, về các mạng lưới phân phối của ngân hàng, những thông tin về sản phẩm bảo hiểm, thị trường bảo hiểm mà công ty bảo hiểm nắm rõ. d. Hình thức tập đồn tài chính
Ngân hàng mua tồn bộ hoặc một phần cơng ty bảo hiểm hoặc thành lập một công ty bảo hiểm mới, trong tương lai sẽ hình thành tập đồn dịch vụ tài chính ngân hàng.
Ưu điểm của hình thức này là các hoạt động và hệ thống phân phối của ngân hàng và công ty bảo hiểm được kết hợp hồn tồn. Chính vì vậy, cả hai cùng có khả năng cao trong việc sử dụng cơ sở dữ liệu khách hàng hiện có và trong việc cung cấp các dịch vụ khác của ngân hàng. Ở đây, khách hàng sẽ rất thuận lợi do được sử dụng dịch vụ khác của ngân hàng. Ở đây, khách hàng sẽ rất thuận lợi do được sử dụng dịch vụ tài chính trọn gói tại Ngân hàng.
Hình thức này cũng tạo khả năng cho việc kết hợp đầy đủ của các sản phẩm Ngân hàng và Bảo hiểm.