thiệt hại vật chất xe cơ giới
3.1.1 Thuận lợi
3.1.1.1 Về phía thị trường
Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang phát triển rất nhanh chóng. Hiện nay, trên cả nước có rất nhiều cơng ty với đủ các hình thức khác nhau như: doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp liên doanh, doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài… kinh doanh trên tất cả các lĩnh vực nhân thọ, phi nhân thọ, tái bảo hiểm… Điều này đã làm thị trường bảo hiểm Việt Nam trở nên sôi động, cùng với công cuộc phát triển của đất nước, các công ty bảo hiểm không ngừng thay đổi để nâng cao vị thế của mình.
Cơng ty bảo hiểm Bảo Minh Thăng Long có lịch sử phát triển lâu dài vững mạnh có độ tín nhiệm cao và là một trong các cơng ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam nên công tác khai thác các nghiệp vụ đặc biệt là khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới luôn đạt mức cao.
Sự phát triển nhanh chóng của cơng nghệ tin học, thuận lợi cho các công ty bảo hiểm áp dụng rộng rãi vào các nghiệp vụ bảo hiểm, các cơng tác được triển khai nhanh chóng, hiệu quả để nâng cao chất lượng phục vụ và kết quả kinh doanh.
Kinh tế tăng trưởng ổn định đã giúp cho đời sống kinh tế xã hội của mọi người được cải thiện hơn, trình độ nhận thức được nâng cao. Do đó, các lĩnh vực dịch vụ trong đó có bảo hiểm đã được chú ý và quan tâm. Trình độ nhận thức có ảnh hưởng lớn đến việc mua bảo hiểm của người dân.
nó tuy khơng phải ai cũng sẵn sàng mua do thu nhập của mỗi người khác nhau, nhận thức khác nhau.
3.1.1.2 Về phía cơng ty
Bảo Minh có thể nói là một trong những là doanh nghiệp bảo hiểm lâu đời nhất, lớn nhất tại Việt Nam, với thế mạnh như vậy công ty Bảo Minh Thăng Long là công ty thành viên cũng được thừa hưởng bề dày lịch sử và phát triển vững mạnh hơn với chất lượng sản phẩm, chất lượng của đội ngũ công nhân viên thỏa mãn được nhu cầu của khách hàng.
Đội ngũ lãnh đạo cơng ty và các phịng ban có thâm niên cơng tác lâu năm trong ngành bảo hiểm, có kinh nghiệm quản lý và kinh doanh. Các nhân viên ở tất cả các phịng ban đều được đào tạo căn bản, có khả năng thích ứng với cơng việc và đáp ứng yêu cầu được giao. Phòng xe cơ giới có đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, năng động, nhiệt tình với cơng việc.
Cơng ty có mạng lưới chi nhánh nhiều, đã xen phủ khắp cả nước, ở những vùng đông dân cư. Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới đã được triển khai ở tất cả các chi nhánh, công tác giải quyết bồi thường ln được thực hiên nhanh chóng đầy đủ, có được thiện cảm của người tham gia. Các chi nhánh và Cơng ty ln có sự phối hợp chặt chẽ để nắm bắt các thông tin một cách kịp thời, đầy đủ. Từ đó, giúp cơng ty nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Công ty không ngừng học hỏi kinh nghiệm của các công ty khác về biện pháp khai thác, phương thức chăm sóc khách hàng, hoạt động đề phịng và hạn chế tổn thất, giám định bồi thường tổn thất. Qua đó vừa khắc phục được tình trạng trục lợi bảo hiểm từ phía khách hàng vừa tạo dựng hình ảnh về một doanh nghiệp bảo hiểm đáng tin cậy, có uy tín.
Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới là một trong những nghiệp vụ được công ty triển khai đầu tiên và sau nhiều lần đánh giá rút kinh nghiệm, nghiệp vụ này đã tương đối hoàn thiện và đi vào ổn định. Do vậy bảo hiểm vật chất xe
cơ giới là nghiệp vụ chính trong bảo hiểm xe cơ giới mà được công ty triển khai mạnh mẽ và đạt doanh thu khá hấp dẫn từ khi thành lập tới giờ.
Văn phịng của cơng ty đã được trang bị đầy đủ các thiết bị hiện đại để phục vụ tốt các hoạt động khai thác, áp dụng tốt các kỹ thuật khoa học để tăng năng suất và chất lượng khai thác.
3.1.2 Khó khăn
3.1.2.1 Về phía thị trường
Tình hình cạnh tranh trên thị trường giữa các cơng ty bảo hiểm ngày càng khốc liệt bằng nhiều biện pháp như hạ phí, mở rộng phạm vi bảo hiểm, mở rộng điều kiện, điều khoản… gây nhiều khó khăn trong cơng tác khai thác. Các công ty bảo hiểm nước ngồi với ưu thế vượt trội: nguồn lực tài chính dồi dào, trình độ chun mơn cao, có nhiều kinh nghiệm hoạt động, bộ máy quản lý chặt chẽ, gọn nhẹ… đang tiến sâu hơn vào thị trường Việt Nam và nhanh chóng chiếm được lịng tin của khách hàng.
Tình hình tổn thất của một số nghiệp vụ bảo hiểm trên thị trường vẫn ở mức cao như nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá, bảo hiểm con người và bảo hiểm xe cơ giới.
Tình hình bảo hiểm xe cơ giới ở nước ta hiện nay phần phí lớn nhất chính là phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới, trong đó chủ yếu là xe ơ tơ từ các tổ chức, doanh nghiệp (doanh thu phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự không nhiều do bản thân mức phí thấp và tình trạng trốn bảo hiểm rất phổ biến).
Trong đó, các tổ chức doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi có nhu cầu tham gia bảo hiểm khá cao: số lượng đầu xe nhiều, giá trị bảo hiểm trên từng đầu xe lớn…nhưng hầu hết họ đều muốn tham gia Bảo hiểm tại các cơng ty bảo hiểm nước ngồi. Xu hướng này đã làm di chuyển một phần phí đáng kể sang các cơng ty nước ngồi.
Mạng lưới đại lý, cộng tác viên hoạt động chưa hiệu quả, không phát huy hết khả năng. Công tác khai thác chưa phong phú, chưa thu hút được khách hàng nên nhiều trường hợp chỉ mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự mà không mua bảo hiểm vật chất xe.
Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới là sản phẩm phổ biến và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu phí bảo hiểm. Do đó, giữa các cơng ty ln có sự cạnh tranh nhau với nhiều hình thức, trong đó có những cách thiếu trung thực, gian lận để lơi kéo khách hàng.
Trước tình hình đó Bảo Minh Thăng Long cần có nhiều biện pháp thiết thực và hiệu quả.
Khách hàng sau một thời gian tìm hiểu và tham gia bảo hiểm đã có những nhận thức nhất định, đã có sự so sánh giữa công ty với các công ty bảo hiểm lớn khác trên thị trường. Điều này gây khó khăn cho cơng ty trong cơng tác bảo vệ phương án phí bảo hiểm, cơ sở xây dựng số tiền bảo hiểm cũng như sự linh hoạt trong công tác xử lý sự vụ.
3.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại công ty Bảo Minh Thăng Long
3.2.1. Công tác xây dựng chiến lược khai thác phù hợp, hiệu quả
Đây là bước đầu tiên của một hoạt động kinh doanh, quyết định hướng đi, hướng phát triển của nghiệp vụ đang triển khai. Yêu cầu của chiến lược là phải phù hợp với mục tiêu, định hướng phát triển của cơng ty.
Thứ nhất, xác định vị trí trên thị trường của doanh nghiệp, vị trí đó ảnh
hưởng tới doanh nghiệp, tới kế hoạch của doanh nghiệp, được xác định dựa trên những tiêu thức: quy mô doanh nghiệp, hiệu quả kinh doanh, quy mơ tài chính.
Thứ hai, xác định mục tiêu khai thác: khai thác triệt để các nhóm khách
hàng, làm sao để khách hàng tham gia bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc sẵn sàng tham gia cả bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới.
Thứ ba, xác định phương thức và điểm mạnh, điểm yếu các sản phẩm bảo
hiểm của công ty cung cấp. Công ty phải phát huy được phát huy điểm mạnh, loại trừ các mặt yếu và thường xuyên nâng cao chất lượng của sản phẩm bảo hiểm.
Thứ tư,xác định mức giá hợp lý trong từng giai đoạn, chú ý giảm phí cho
các khách hàng truyền thống.
Thứ năm, hợp lý hóa chi phí khai thác cũng như chi hoa hồng cho đại lý,
giảm thiểu tình trạng trục lợi trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Cơng ty cần có những biện pháp quản lý chặt chẽ để tăng năng suất kinh doanh.
Thứ sáu,đẩy mạnh công tác tuyên truyền trên mọi phương tiện , nhất là
marketing quảng cáo để sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới của công ty được nhiều người biết đến.
3.2.2 Công tác khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới
Công ty cần nắm rõ số lượng xe lưu hành và các chủ xe đang có xe hoạt động. việc này rất khó nhưng đây là cách tốt nhất và ngắn nhất để tìm đến khách hàng. Để làm được việc này công ty phải phối hợp với các cơ quan chức năng như phịng Cảnh sát giao thơng, bộ phận đăng kiểm xe, tình hình tai nạn giao thơng.
Tìm hiểu nhu cầu, mong muốn của khách hàng. Xem xét những đối tượng đang sử dụng phương tiện cơ giới, họ có muốn và có thể tham gia loại hình bảo hiểm xe cơ giới được khơng. Nếu họ có nhu cầu tham gia, thì sẽ tham gia bảo hiểm toàn bộ xe hay chỉ bảo hiểm tổng thành thân vỏ. Nếu họ chỉ tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự thì cần nghiên cứu để khai thác. Để biết được điều này, các chi nhánh tại các tỉnh thành cần có nhân viên đi tìm hiểu thị trường. Cơng tác nghiên cứu thị trường phải được coi trọng. Việc này nên được tiến hành thường xuyên và liên tục.
môi giới… phải được tiến hành đồng loạt và có sự phối hợp với nhau, để cùng rút ra kinh nghiệm và học hỏi lẫn nhau trong khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới, thấy được thuận lợi và khó khăn của từng vừng, từng nhóm khách hàng.
Cơng ty cần có các biện pháp giữ khách như thực hiện tốt công tác dịch vụ khách hàng, các chương trình khuyến khích người tham gia tái tiếp tục bảo hiểm. Đồng thời, cơng ty khơng ngừng khai thác ngồi ngành - thị trường này rất rộng và ngày một tăng.
Tích cực tun truyền quảng cáo cề cơng ty nói chung và về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng để tăng tính cạnh tranh đối với các công ty khác, thu hút khách hàng và quảng bá cho hình ảnh của cơng ty. Có thể tiến hành hoạt động này qua các phương tiện phát thanh truyền hình (đài, Tivi) hoặc qua báo trí, phát tờ rơi…Nội dung thơng điệp cần ngắn gọn, dễ hiểu, dễ nhớ, nổi bật được chủ ý của công ty.
3.2.2.3 Nâng cao công tác đào tạo, nâng cao chất lượng nhân viên
Khoảng hai quý một lần, công ty nên phối hợp với các trung tâm đào tạo mở các lớp đầo tạo nghiệp vụ ngắn hạn để cũng cố kiến thức về bảo hiểm cho các nhân viên. Bên cạnh đó, cơng ty có thể mời các chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm hoặc tổ chức những buổi thảo luận với những chuyên gia nước ngoài để học hỏi kiến thức của các công ty bảo hiểm quốc tế.
- Nâng cao chất lượng khai thác của các đại lý - cộng tác viên bằng việc mở rộng và đào tạo chuyên môn cho các đại lý, hướng tới đào tạo đại lý chuyên nghiệp.
- Để khuyến khích tinh thần làm việc hăng say cho cán bộ nhân viên của Công ty, Ban lãnh đạo cần quan tâm hơn nữa đến các chế độ thưởng cho nhân viên trong những dịp đặc biệt của năm. Hàng năm tổ chức các chuyến dã ngoại để tạo mối quan hệ thân thiết, gần gũi giữa các cấp lãnh đạo với nhân viên. Từ đó khuyến khích sự tận tụy của các cán bộ để đẩy mạnh khai thác,
kinh doanh trong Công ty.
3.2.2.4 Công tác dịch vụ khách hàng
Đối với bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng thì trong thời gian hợp đồng cịn hiệu lực nếu khơng xảy ra tai nạn thì giữa cơng ty bảo hiểm và khách hàng rất ít tiếp xúc với nhau. Vì vậy, hệ thống sổ sách thống kê về khách hàng phải luôn đựợc coi trọng để khai thác viên căn cứ vào đó ln bám sát được khách hàng, đặc biệt là những khách hàng truyền thống cần phải tái tục và thu phí kịp thời, bởi vì chi phí để ký kết hợp đồng thường cao hơn chi phí cho việc tái tục hợp đồng.
- Công ty cũng phải thường xuyên tổng hợp thơng tin thị trường, thơng tin về các chính sách chăm sóc khách hàng của đối thủ cạnh tranh để từ đó xây dựng được chiến lược kinh doanh phù hợp.
3.2.2.5 Một số công tác khác
Cơng tác kiểm sốt tổn thất:
+ Tuyên truyền, vận động mọi người có ý thức tơn trọng luật pháp, tôn trọng luật lệ giao thơng.
+ Trích kinh phí cho việc hỗ trợ xây dựng các cơng trình phục vụ giao thông như xây dựng thêm các con đường lánh nạn, dựng thêm các cột mốc chỉ đường…
Phối hợp với một số trung tâm bảo dưỡng xe để khách hàng có thể yên tâm đến sữa chữa để tránh tình trạng sử dụng xe không bảo đảm.
- Công tác giám định bồi thường tổn thất: Nếu công tác này được thực hiện tốt là thì đó là cách quảng cáo tốt nhất đối với doanh nghiệp bảo hiểm:
+ Công ty phải đào tạo đội ngũ cán bộ giám định có chun mơn, nhiệt tình và trung thực.
+ Công ty cần trang bị thêm các thiết bị máy móc, phương tiện phục vụ cho cơng tác giám định một cách hiện đại, có độ chính xác cao.
+ Phải có giám sát viên chuyên giám sát hoạt động giám định của các giám định viên khi có tai nạn xảy ra, tránh hiện tượng thơng đồng.
+ Việc bồi thường phải tiến hành nhanh chóng, đầy đủ. Để tránh tình trạng trục lợi, cán bộ phụ trách khâu bồi thường cần phối hợp chặt chẽ với giám định viên và khai thác viên để bồi thường đúng thiệt hại. Trong trường hợp người tham gia cố tình vi phạm, các nhân viên bồi thường cần có biện pháp xử lý một cách thận trọng, khéo léo.
3.3 Một số kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị với nhà nước
Nhà nước định hướng và tạo khuông khổ cho các doanh nghiệp phát triển theo đúng định hướng. Nhà nước ban hành thêm những cơ chế quản lý tài chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ để tạo điều kiện thúc đẩy, khuyến khích các doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng khai thác và giám định. Bên cạnh đó Nhà nước nhanh chóng đổi mới phương thức quản lý, đơn giản hóa các thủ tục hành chính, tránh tình trạng Nhà nước can thiệp quá sâu vào hoạt động kinh doanh của doanh ngiệp bảo hiểm
Tăng cường hiệu lực và tiến tới hoàn thiện Luật kinh doanh bảo hiểm dựa trên ý kiến đóng góp thực tiễn từ phía các doanh nghiệp bảo hiểm. Nhà nước cần phải đưa ra một khung pháp lý thật chi tiết và cụ thể về việc xử phạt vi phạm bảo hiểm bắt buộc đối với những vi phạm luật lệ an tồn giao thơng, cho phép các cảnh sát giao thông, những người tiếp xúc trực tiếp với các chủ phương tiện có trách nhiệm và quyền hạn kiểm tra và xử phạt bằng tiền những vi phạm này.
Bộ Tài chính quy định tỷ lệ phí bắt buộc áp dụng cho các Công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, vẫn có tình trạng giảm phí bảo hiểm bừa bãi từ phía các cơng ty bảo hiểm để thu hút khách hàng gây nên tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh làm nguy hại đến lợi ích của khách hàng, thị trường bảo hiểm bất ổn. Nhà
nước cần có văn bản quy định xử phạt khơng chỉ ở mức hành chính mà có thể nâng lên ở mức cao hơn nếu vi phạm ở mức nghiêm trọng.
3.3.2 Kiến nghị với hiệp hội bảo hiểm Việt Nam
Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam ra đời và đi vào hoạt động từ tháng 12/2000, nhằm liên kết các doanh nghiệp bảo hiểm với nhau. hiệp hội cần tăng cường