Cơ cấu tổ chức điều hành của Trung tâm thẻ gồm các phòng ban chức năng sau:
Phòng Phát hành thẻ:
+ Phạm vi trách nhiệm của phòng phát hành thẻ bao gồm:
Tổ chức thực hiện và quản lý việc phát hành và phát hành lại các loại thẻ của Ngân hàng.
Hướng dẫn các công việc liên quan đến phát hành thẻ: nhập liệu, scan chữ ký và kiểm soát dữ liệu xuất thẻ cho các chi nhánh trong toàn hệ thống.
Chịu trách nhiệm phát hành thẻ cho các chi nhánh trên toàn quốc khi chưa tổ chức phát hành theo chi nhánh vùng và khu vực Hà Nội và hỗ trợ các chi nhánh vùng khi cần thiết khi phát hành theo mô hình chi nhánh vùng
Hướng dẫn, kiểm soát việc phát hành thẻ tại các chi nhánh vùng: Hà Nội, Đà Nẵng, Hải Phòng, HCMC, Vũng Tàu khi tổ chức phát hành theo vùng
Tạo thẻ, in thẻ, in PIN, kích hoạt thẻ đúng quy định của Ngân hàng Quản lý việc giao nhận thẻ đến các chi nhánh, bảo đảm giao thẻ đúng và đủ, không mất mát, thất lạc gây rủi ro đến tài khoản của khách hàng.
Quản lý thẻ trắng và bảo đảm thẻ được sử dụng đúng quy định.
Báo cáo tình hình phát hành thẻ và lập đề nghi thu phí phát hành chính xác với các đơn vị đối tác
Bảo mật các thông tin liên quan đến việc phát hành thẻ.
Quản lý các thiết bị và nguyên vật liệu phục vụ cho công tác dập và in thẻ Cung cấp sao kê đến khách hàng
Hình 2.9: Cơ cấu tổ chức điều hành của Trung tâm Thẻ GP.Bank (Nguồn: Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu)
Phòng Kế toán Thanh toán thẻ:
+ Phạm vi trách nhiệm của phòng Kế toán thanh toán thẻ bao gồm:
Thực hiện công tác hạch toán kế toán các nghiệp vụ liên quan về thẻ trong hệ thống GP.Bank:
- Báo có tiền gửi bằng phong bì qua ATM của chủ thẻ GP.Bank qua các ATM của Ngân hàng thành viên trong hệ thống VNBC
- Đối chiếu tra soát và hạch toán các giao dịch khiếu nại tra soát của khách hàng
- Đối chiếu và thanh toán công nợ với các đơn vị chấp nhận thẻ
- Thực hiện việc đối chiếu và thanh toán bù trừ với các ngân hàng thành viên trong tổ chức thẻ mà GP.Bank tham gia VNBC, Visa… Lưu trữ tất cả các chứng từ hồ sơ liên quan
- Theo dõi và lập Báo gcáo chi phí hoạt động Trung tâm thẻ từng tháng - Báo cáo tình hình thu phí các dịch vụ thanh toán tự động qua thẻ - Báo cáo tình hình thấu chi hàng tháng.
- Đối chiếu và thực hiện việc thanh toán đúng quy định với các tổ chức thẻ quốc tế: Visa, CUP…
- Xây dựng các quy trình liên quan đến nghiệp vụ giao dịch thẻ, nghiệp vụ kế toán thẻ trong toàn ngân hàng
- Bảo mật thông tin tài chánh, thông tin giao dịch thẻ của khách hàng - Thanh toán đúng hạn các phát sinh về tài chính liên quan đến các thỏa thuận với các đối tác trong nghiệp vụ thu chi hộ, thanh toán tự động, phát hành thẻ liên kết.
Bộ phận quản trị rủi ro:
+ Phạm vi trách nhiệm bao gồm:
Nắm vững các quy định của tổ chức thẻ quốc tế trong việc quản trị rủi ro Xây dựng quy trình quản trị rủi ro trong họat động thẻ
Đánh giá và theo dõi những thiệt hại trong gian lận thẻ và phi gian lận trong vai trò của nhà phát hành
Quản trị số dư và tính hình giao dịch tài chính (mua hàng, rút tiền, những họat động nghi ngờ) của khách hàng thông qua số liệu từ hệ thống để phát hiện và ngăn chận kịp thời mọi rủi ro
Thảo luận vớI VISA tham số STIP (Stand in Processing) và đề xuất lãnh đạo phê duyệt
Xác định các tham số chuẩn chi, Xác định và đề xuất Floor limit the MCC, xác định các giá trị kiểm soát mức độ giao dịch của chủ
Theo dõi tình hình rủi ro trong hoạt động thẻ quôc tế để có biện pháp ngăn chặn kịp thời, hướng dẫn thông tin liên quan đến thẻ giả
Quản trị các file thẻ đen cung cấp cho nhóm chăm sóc đại lý
Bộ phận hỗ trợ và phát triển chi nhánh:
+ Phạm vi trách nhiệm bao gồm:
Đào tạo, hướng dẫn và hỗ trợ cán bộ nhân viên chi nhánh, phòng giao dịch về quy trình nghiệp vụ liên quan đến sản phẩm thẻ, ATM và POS.
Đào tạo, hướng dẫn và hỗ trợ các bộ nhân viên chi nhánh, phòng giao dịch về việc phát triển khách hàng doanh nghiệp tại các khu vực thuộc địa bàn quản lý.
Theo dõi hoạt động của ATM, POS, Teller Master, thông báo kịp thời cho chi nhánh tình trạng của ATM, POS để kịp thời xử lý.
Lên kế hoạch vận chuyển, theo dõi và giám sát việc lắp đặt máy ATM tại các địa bàn đã đăng ký.
Xây dựng các tiêu chí, mục tiêu phát triển chủ thẻ và khách hàng doanh nghiệp tại TT thẻ và tại các chi nhánh.
Giám sát và hỗ trợ tất cả các phòng ban và chi nhánh để hoàn thành mục tiêu chung của ngân hàng.
Phối hợp với các phòng ban khác để hoàn thành công việc được giao từ Phó Giám đốc và/ hoặc Giám đốc Trung tâm Thẻ.
Bộ phận quan hệ và quản trị các định chế tài chính:
+ Phạm vi trách nhiệm bao gồm:
Đầu mối quan hệ, gửi và nhận thông tin từ các liên minh thẻ trong nước và các tổ chức thẻ quốc tế.
Tiếp nhận các Hợp đồng ký kết với các tổ chức Thẻ Trong nước / Quốc tế từ Phòng Sản phẩm và Dịch vụ.
Củng cố và phát triển hợp đồng: tiếp tục thương luợng và chỉnh sửa hợp đồng liên quan cho phù hợp với các quy định của ngân hàng.
Thực hiện Báo cáo với liên minh thẻ trong nước và tổ chức thẻ quốc tế. Cập nhật và phổ biến những thông tin liên quan đến tổ chức Thẻ Quốc tế Phối hợp với các bộ phận liên quan để thực hiện các thủ tục charge back với các tổ chức thẻ Quốc tế.
Nắm vững các Quy định của Tổ chúc thẻ quốc tế để thiêt lập các thông báo, hướng dẫn thực hiện các quy định liên quan.
Sắp xếp các lịch huấn luyện, đào tạo về các nghiệp vụ liên quan tới các liên minh thẻ và các tổ chức thẻ quốc tế.
Bộ phận chăm sóc khách hàng 24/7:
+ Phạm vi trách nhiệm bao gồm:
Nhận các yêu cầu tra soát gửi từ chi nhánh, khách hàng và các đối tác qua điện thoại và email.
Giải đáp các yêu cầu, thắc mắc của khách hàng (on us / off us) qua điện thoại và email khi khách hàng yêu cầu.
Xử lý ngay những trường hợp cần phải thực hiện ngay để bảo vệ quyền lợi của khách hàng.
Thông báo và chuyển các phòng chức năng xử lý những nghiệp vụ chuyên sâu.
Chăm sóc các khách hàng của ngân hàng, đặc biệt là những khách hàng tiềm năng và thường xuyên.
Lập báo cáo định kỳ và tư vấn cho ban lãnh đạo về chiến lược chăm sóc khách hàng.
Bộ phận triển khai dự án:
Phối hợp cùng Phòng Sản phẩm dịch vụ, TTDT xây dựng các quy trình liên quan sản phẩm
Tiếp thu các sản phẩm chuyển giao từ Phòng sản phẩm dịch vụ, phối hợp cùng P.SPDV cải tiến quy trình, duy trì quan hệ với đối tác trong quá trình thực hiện các hợp đồng liên quan với đối tác, theo dõi số liệu thể hiện kết quả hoạt động
Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán thẻ trên nền tảng công nghệ hiện có.
2.2.2.3. Các loại hình dịch vụ thanh toán thẻ
Hiện nay, ngân hàng GP.Bank mới chỉ chính thức cung cấp thẻ Mai Xanh cho khách hàng của mình, tuy nhiên ngân hàng đang xây dựng các sản phẩm thẻ khác như Lan, Cúc, Trúc tương ứng với đầy đủ các chức năng mà sản phẩm thẻ có thẻ có. Trong mỗi loại thẻ này, lại có các hạng thẻ khác nhau như Xanh, Bạch Kim, Vàng để cung cấp các chức năng linh hoạt hơn cho từng đối tượng khách hàng.
a. Thẻ ghi nợ nội địa - thẻ Mai:
+ Thế nào là thẻ Mai ?
Thẻ Mai là loại thẻ thanh toán nội địa do GP.Bank phát hành trên cơ sở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng.
Thẻ Mai là phương tiện thay thế tiền mặt tiện lợi và an toàn dùng để thanh toán hàng hóa/dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ; thực hiện các
giao dịch ngân hàng tự động tại hệ thống ATM/POS của GP.Bank và liên minh VNBC trên cả nước.
Sử dụng thẻ Mai của GP.Bank, Chủ thẻ chính có quyền quản lý cao nhất đối với tài khoản của mình bao gồm: đặt hạn mức cho chủ thẻ phụ, xem giao dịch của chủ thẻ phụ, khoá và mở tài khoản. GP.Bank cho phép tối đa tới 9 chủ thẻ phụ.
+ Thẻ Mai có 3 hạng thẻ: Mai Xanh, Mai Vàng, Mai Bạch Kim
Hình 2.10 : Các sản phẩm thẻ Mai của GP.Bank (Nguồn : Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu)
+ Tiện ích:
Rút tiền mặt/thanh toán hóa đơn tại bất kỳ máy rút tiền tự động ATM/POS nào của GP.Bank và liên minh VNBC trên cả nước.
Thực hiện các dịch vụ ngân hàng tự động khác tại các máy ATM/POS của GP.Bank và các ngân hàng khác trong hệ thống VNBC như: xem số dư tài khoản, chuyển khoản, in sao kê giao dịch, tra cứu thông tin ngân hàng, mua thẻ cào, gửi tiền qua phong bì ...
Thanh toán tiền mua hàng tại các hệ thống siêu thị, cửa hàng … Nhận lương qua thẻ.
Hưởng lãi suất trên số dư tài khoản thẻ Hộ Chiếu Tài Chính: lãi suất không kỳ hạn. (Mức lãi suất có thể được GP.Bank điều chỉnh theo từng thời kỳ).
Nộp tiền vào tài khoản thẻ bất cứ lúc nào, tại bất kỳ chi nhánh nào của GP.Bank hoặc gửi tiền qua phong bì 24/24 tại máy ATM/POS khi có nhu cầu.
Khách hàng có thể được xét hạn mức thấu chi (tài khoản hết tiền vẫn có thể rút tiền hoặc thanh toán, hoàn trả sau) khi nhận lương qua Thẻ hoặc có giao dịch thường xuyên qua Thẻ.
Ngân hàng GP.Bank thường xuyên có các chương trình quà tặng và giảm giá.
+ Đối tượng khách hàng:
GP.Bank phát hành thẻ cho các đối tượng:
Tổ chức, công ty: là các tổ chức, công ty ủy quyền việc sử dụng thẻ cho cá nhân là đại diện hợp pháp của tổ chức công ty và chịu trách nhiệm thanh toán các khoản chi tiêu bằng thẻ của các cá nhân đó.
Cá nhân: là công dân Việt Nam và người nước ngoài đủ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
+ Phí sử dụng:
Các quy định về hạn mức, phí phát hành và giao dịch của thẻ Mai Xanh được nêu trong các bảng 2.2, 2.3, 2.4.
Bảng 2.1 : Hạn mức quy định cho thẻ Mai Xanh (Nguồn : Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu)
Hạn mức giao dịch tại ATM
Hạn mức rút tiền tối đa trong ngày 20,000,000 VND Số tiền tối đa/1 lần rút 5,000,000 VND Hạn mức chuyển khoản trong ngày Không giới hạn
Hạn mức giao dịch tại POS
Hạn mức mua hàng trong ngày Khách hàng tự lựa chọn trên form điền thông tin đăng ký ban đầu Hạn mức ứng tiền trong ngày tại
Bảng 2.2: Phí phát hành và sử dụng cho thẻ Mai Xanh (Nguồn : Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu)
Phí phát hành và sử dụng thẻ mới
Phí phát hành sử dụng thẻ mới Miễn phí Phí cấp lại thẻ đối với thẻ bị mất hoặc
bị hỏng do lỗi của khách hàng 20,000 VNĐ Phí lấy lại thẻ nuốt tại các máy ATM
của GP.Bank Miễn phí
Phí lấy lại thẻ nuốt tại các máy trong
liên minh thẻ VNBC Theo biểu phí của Liên minh thẻ
Phí cấp lại PIN 10,000 VNĐ
Phí tra soát giao dịch thuộc hệ thống
GP.Bank Miễn phí
Phí tra soát giao dịch thuộc các Ngân hàng trong liên minh
Theo biểu phí của Liên minh thẻ
Bảng 2.3 : Phí giao dịch cho thẻ Mai Xanh (Nguồn : Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu)
Phí giao dịch trên ATM
Phí rút tiền tại ATM của GP.Bank Miễn phí Phí rút tiền tại ATM của các Ngân hàng trong
Liên minh thẻ
Theo biểu phí của Liên minh thẻ
Phí in sao kê Miễn phí
Phí dịch vụ chuyển khoản nội bộ GP.Bank Miễn phí
Phí thực hiện giao dịch tại ATM của liên minh Theo biểu phí của Liên minh thẻ
Phí giao dịch trên POS
Phí mua hàng tại POS của GP.Bank Miễn phí Phí ứng tiền mặt tại CN/PGD của GP.Bank Miễn phí Phí dịch vụ chuyển khoản nội bộ GP.Bank Miễn phí
Phí thực hiện giao dịch tại ATM của liên minh Theo biểu phí của Liên minh thẻ
Các đặc điểm nổi bật của thẻ Mai Xanh có thể tóm tắt như sau: chủ thẻ chính có quyền quản lý cao như đặt các hạn mức cho chủ thẻ phụ và hỗ trợ tới 9 thẻ phụ (các ngân hàng khác thường chỉ cho 1-2 chủ thẻ phụ), có thể chuyển tiền vào tài khoản bằng cách gửi phong bì vào các máy ATM, kiểm tra thông tin tài khoản qua tất cả các tiện ích như internet, SMS, phone call ; khách hàng giao dịch bằng G-Name mà không cần nhớ số tài khoản. Ngoài ra các hạn mức thẻ và phí sử dụng cũng rất cạnh tranh so với các ngân hàng khác.
b. Thẻ VISA - thẻ Lan:
Hình 2.11: Các sản phẩm thẻ Lan của GP.Bank (Nguồn : Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu)
Thẻ Lan là loại thẻ tín dụng quốc tế VISA do GP.Bank làm ngân hàng đại lý phát hành thẻ. Thẻ Lan được chia thành Bạch Kim và Vàng tương ứng với các hạng mức tín dụng khác nhau. Sở hữu thẻ Lan, khách hàng có thể:
Chi tiêu trước, trả tiền sau ở trong nước cũng như nước ngoài với thời hạn ưu đãi miễn lãi từ 16-45 ngày.
Được lựa chọn hạng mức chi tiêu trong tháng tùy theo nhu cầu của bạn khi đăng ký phát hành thẻ.
Có thể sử dụng thẻ để chi tiêu bằng tất cả các loại tiền.
Có thẻ phát hành thẻ phụ cho người thân.
Hạng mức dự kiến đối với thẻ Bạch Kim là tối đa 50 triệu VNĐ và thẻ Vàng là tối đa 100 triệu VNĐ.
Hình 2.12: Các sản phẩm thẻ Cúc của GP.Bank (Nguồn : Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu)
Thẻ Cúc là loại thẻ thanh toán liên kết với tổ chức thẻ tín dụng nội địa Trung Quốc là China Union Pay (CUP). Đây là tổ chức liên minh thẻ lớn nhất tại Trung Quốc với mạng liên kết 14 ngân hàng chính và rất nhiều các ngân hàng địa phương khác trên toàn lãnh thổ Trung Quốc. Loại thẻ này được thiết kế dành cho đối tượng khách hàng thường xuyên sang Trung Quốc kinh doanh cũng như đi du lịch.
d. Thẻ liên kết - thẻ Trúc:
Hình 2.13: Sản phẩm thẻ Trúc của GP.Bank (Nguồn : Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu)
Thẻ liên kết là loại thẻ thanh toán trong nước cung cấp khả năng thanh toán điện tử cho khách hàng với đối tác của GP.Bank khi đi mua sắm tại các siêu thị, mua vé máy bay, đi taxi, trả cước điện thoại…
2.2.2.4. Các quy trình ban hành cho hoạt động kinh doanh thẻ
Để hoàn thiện mô hình kinh doanh các loại hình dịch vụ thanh toán thẻ kể trên, GP.Bank đã xây dựng các quy trình cụ thể cho các hoạt động kinh doanh thẻ bao gồm:
Quy trình hướng dẫn thực hiện qua POS tại các chi nhánh/phòng giao dịch
Quy trình hướng dẫn quản lý phôi thẻ trắng;
Quy trình hướng dẫn sử dụng thẻ hộ chiếu tài chính (thẻ Mai Xanh);
Quy trình hướng dẫn sử dụng FEEL CAS (chương trình quản trị từ xa đối với các thiết bị đầu cuối thông qua việc thống kê và quan sát đa cấp);
Quy trình phát hành thẻ hộ chiếu tài chính.
2.2.2.5. Quy mô triển khai
Dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng GP.Bank mới chỉ chính thức đưa vào hoạt động trong Quý I/2008 cho nên quy mô triển khai ban đầu còn giới hạn, gồm có 09 điểm đặt máy ATM chủ yếu nằm tại các phòng giao dịch và chi nhánh được liệt kê trong bảng 2.5.
Bảng 2.4: Các điểm đặt máy ATM của GP.Bank (Nguồn : Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu)
STT Địa điểm Địa chỉ