Hoạt động của các chủ thể trong kinh doanh và sử dụng thẻ trong thời gian qua chủ yếu dựa và hai nguồn chính. Đó là các quy định của NHNN Việt Nam và của các Tổ chức thẻ Quốc tế ban hành.
Trong một thời gian dài trước đây, NHNN Việt Nam mới chỉ ban hành hai văn bản đề cập đến thanh toán thẻ:
Thứ nhất là thể lệ thanh toán không dùng tiền mặt, ban hành kèm theo quyết định số 22/QĐ- NH1 ngày 21/02/1994. Nội dung của Quyết định này đề cập còn khá sơ lược về thanh toán thẻ. Mặt khác, chưa có sự rõ ràng giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Theo khái niệm như trên thì hai loại này gần như là tương tự nhau.Tuy nhiên, vào thời điểm ban hành quy chế này, hoạt động thẻ của nước ta chưa phát triển, các ngân hàng cũng chưa có nhiều kinh nghiệm, vì vậy việc tồn tại những hạn chế như trên cũng là khó tránh khỏi.
Thứ hai là quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng, ban hành kèm theo quyết định số 371/1999/QĐ- NHNN1 ngày 19/01/1999. Quy chế này ra đời trong khi hoạt động thanh toán thẻ của Việt Nam bắt đầu có những bước phát triển mới, đòi hỏi phải có hành lang pháp lý cụ thể và đầy đủ hơn. Đồng thời cũng nhằm khắc phục những hạn chế của thể lệ thanh toán không dùng tiền mặt.
Năm 2007, NHNN đã ban hành thêm 03 quyết định để hỗ trợ cho hoạt động thanh toán thẻ của các ngân hàng:
+ Quyết định số 20/2007/QD-NHNN ngày 15/5/2007 về quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng.
+ Quyết định số 32/2007/QD-NHNN ngày 03/7/2007 về hạn mức số dư đối với thẻ trả trước vô danh.
+ Quyết định số 38/2007/QD-NHNN ngày 30/10/2007 về ban hành quy chế cấp, sử dụng và quản lý mã tổ chức phát hành thẻ ngân hàng.
Sự ra đời của Luật giao dịch điện tử trong hoạt động tài chính ngày 29/11/2005 cũng đã tạo điều kiện cho các Ngân hàng yên tâm đẩy mạnh kinh doanh trong lĩnh vực thanh toán thẻ.
Bên cạnh sự điều chỉnh của các quy định của NHNN Việt Nam, các chủ thể trên thị trường thẻ nước ta còn chịu chi phối bởi các quy định của các tổ chức thẻ quốc tế. Đặc điểm nổi bật của các quy định này là luôn nhằm bảo vệ uy
tín về thương hiệu của các TCTQT. Vì vậy, nội dung các quy định thường rất chặt chẽ, cụ thể và mang tính áp đặt. Các vấn đề được các TCTQT quy định như:
Quy định về tiêu chuẩn trong thiết kế sản phẩm.
Quy định về hạn mức thẻ.
Quy định về trách nhiệm của các thành viên (NHTT, NHPH).
Quy định về giải quyết các xung đột, khiếu nại, tranh chấp …
Các tổ chức này còn áp dụng các biện pháp xử phạt rất nặng nề đối với các thành viên vi phạm.
