khách sạn, nhà hàng,… Các đơn vị này được NHTT trang bị máy móc kỹ thuật để tiếp nhận thẻ thanh toán thay tiền mặt và thông thường ĐVCNT phải trả một khoản phí về việc sử dụng tiện ích này.
Ngoài ra còn có các cơ quan khác tham gia vào quá trình phát hành và thanh toán thể như:
+ Ngân hàng Nhà nước (NHNN): là cơ quan quản lý Nhà nước về lĩnh vực tài chính ngân hàng. Nhiệm vụ chủ yếu là đưa ra các văn bản pháp quy có liên quan, tiếp nhận hồ sơ, xem xét cấp phép cho các NHTM phát hành thẻ, kiểm tra và giám sát hoạt động ngân hàng đảm bảo không trái pháp luật, tạo sự cạnh tranh lành mạnh cho thị trường thẻ.
+ Hiệp hội các ngân hàng phát hành và thanh toán thẻ: lập ra để có thể trao đổi thông tin, những vướng mắc trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ, nhằm cùng phối hợp tìm ra giải pháp thông qua hiệp hội các ngân hàng cùng nhau thỏa mãn các vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ, nhằm đảm bảo cạnh tranh lành mạnh, công bằng giữa các ngân hàng.
1.2.1.2. Quyền và nghĩa vụ của các bên trong phát hành và thanh toán thẻ toán thẻ
Trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ, có rất nhiều chủ thể tham gia như NHPH, NHTT, chủ thẻ, ĐVCNT, ngân hàng đại lý thanh toán, tổ chức thẻ quốc tế. Tuy nhiên, ở đây chỉ xin được đề cập đến quyền và nghĩa vụ đối với các bên liên quan như sau:
Đối với chủ thẻ:
Được sử dụng thẻ để tiếp nhận các dịch vụ do các ngân hàng thành viên của tổ chức quốc tế cung cấp.
Trong quá trình sử dụng thẻ, chủ thẻ có thể yêu cầu NHPH thay đổi hạn mức tín dụng thẻ hay hạng của thẻ.
Chủ thẻ có quyền chủ động trong việc tạm thời hoặc chấm dứt sử dụng thẻ khi cần thiết.
Chủ thẻ có quyền khiếu nại NHPH hay các bên có liên quan khi có sai xót gây ảnh hưởng đến quyền lợi của chủ thẻ.
Nghĩa vụ:
Phải ký hợp đồng sử dụng thẻ với ngân hàng và thông báo cho NHPH biết khi chấm dứt hợp đồng.
Chủ thẻ cam kết sử dụng thẻ theo quy định của Ngân hàng Trung ương và tổ chức thẻ tín dụng quốc tế và các luật định khác của nước sở tại.
Chủ thẻ phải có trách nhiệm bảo mật các thông tin về thẻ và tài khoản của mình vì không chỉ ảnh hưởng đến chủ thẻ mà còn ảnh hưởng đến ngân hàng khi các thông tin đó bị lọt ra ngoài.
Có trách nhiệm thanh toán, hoàn trả các khoản đã sử dụng và lãi cho NHPH nếu là thẻ tín dụng.
Khi mất thẻ, phải báo ngay cho NHPH thẻ để kịp thời xử lý.
Đối với NHPH:
Quyền hạn:
Chấp nhận hoặc từ chối các đơn vị xin phát hành thẻ không đảm bảo được các điều kiện theo yêu cầu của NHPH.
Có quyền quy định về loại thẻ, thời hạn sử dụng cũng như các yêu cầu về khả năng tài chính của chủ thẻ.
Có quyền yêu cầu các bên có liên quan cung cấp các thông tin cần thiết cho ngân hàng nếu được yêu cầu.
Được phép từ chối các thẻ không hợp lệ hoặc chấm dứt việc sử dụng thẻ của những chủ thẻ vi phạm.
Nghĩa vụ:
Xem xét việc phát hành thẻ cho chủ thẻ, hướng dẫn chủ thẻ cách sử dụng và các quy định cần thiết khi sử dụng thẻ.
Thanh toán ngay số tiền trên hóa đơn do NHTT chuyển đến khi ngân hàng này thực hiện đúng theo thủ tục do NHPH quy định.
Đăng ký thẻ vào danh sách đen để báo cho NHTT và ĐVCNT biết. Cấp phép cho các thương vụ thanh toán vượt hạn mức thông qua trung tâm dữ liệu.
Khấu trừ trực tiếp vào tài khoản chủ thẻ đối với thẻ ghi nợ.
Từng định kỳ lập bảng sao kê ghi rõ các khoản cụ thẻ đã sử dụng và
yêu cầu thanh toán với thẻ tín dụng.
Hoàn lại tiền ký quỹ nếu chủ thẻ không sử dụng hết đối với thẻ tiền mặt. Cung cấp các vật dụng vào mục đích quảng cáo thẻ.
Tuân thủ các điều luật cũng như quy định liên quan đến việc phát hành và thanh toán thẻ của NHNN cũng như các tổ chức thẻ quốc tế.
Bảo đảm bí mật thông tin về giao dịch tài khoản của chủ thẻ theo quy định của pháp luật.
Thực hiện tra soát và giải quyết các khiếu nại của chủ thẻ.
Đối với NHTT:
Quyền hạn:
NHTT có quyền yêu cầu NHPH thanh toán đầy đủ kịp thời đối với giao dịch thẻ đã được thực hiện theo đúng hợp đồng đã ký kết.
Yêu cầu ĐVCNT cung cấp thông tin cần thiết liên quan đến giao dịch của chủ thẻ hoặc thanh toán số tiền đối với những giao dịch thực hiện không đúng hợp đồng sử dụng thẻ.
Nghĩa vụ:
Thực hiện những yêu cầu của NHPH trong thanh toán và phải chịu trách nhiệm về những sai sót do chính mình gây ra.
Có trách nhiệm hướng dẫn thông báo cho các ĐVCNT, ngân hàng đại lý thanh toán những biện pháp quy trình kỹ thuật nghiệp vụ cũng như các yêu cầu bảo mật trong thanh toán thẻ theo quy định.
Đối với ĐVCNT:
Quyền hạn:
ĐVCNT có quyền yêu cầu NHTT thanh toán đầy đủ kịp thời đối với giao dịch thẻ đã được thực hiện theo đúng hợp đồng đã ký kết.
Có quyền giữ hay từ chối thanh toán đối với những thẻ nghi ngờ là giả mạo hay lấy cắp.
Nghĩa vụ:
Chỉ chấp nhận thanh toán các thẻ đúng mẫu do NHTT và NHPH hay hiệp hội thẻ quy định.
Chỉ thanh toán các thẻ đã kiểm tra đúng mật mã, quy định về kỹ thuật an toàn của NHĐL và NHPH.
Sau khi giao hàng hoặc cung ứng dịch vụ cho chủ thẻ, trong phạm vi số ngày làm việc quy định phải nộp biên lai thanh toán vào NHTT để đòi tiền. Để quá hạn, nếu gặp rủi ro NHTT không chịu trách nhiệm.
Có trách nhiệm thường xuyên trưng bày các biểu tượng của thẻ mà đơn vị chấp nhận thanh toán.
