1.2. Hiệu quả huy động vốn tiền gửi
1.2.2.5. Khả năng sử dụng tối đa
Huy động vốn và sử dụng vốn là hai q trình hoạt động của ngân hàng. Cơng tác cân đối vốn là rất quan trọng trong hoạt động của ngân hàng. Đó là biện pháp nghiệp vụ, là cơng cụ quản lý của nhà lãnh đạo ngân hàng, thông qua bảng cân đối đã lập, các nhân viên ngân hàng xem xét, phân tích cơ cấu, tỷ trọng các nguồn và từng khoản sử dụng để dự toán nhu cầu vốn biến động trong tương lai, từ đó có chính sách huy động vốn hợp lý.
Theo quy định của NHNN, các NHTM chỉ được lấy 40% vốn vay ngắn hạn cho vay trung hạn và dài hạn. Tuy nhiên, hiện nay một số ngân hàng đang sử dụng nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn, điều này đang tiềm ẩn rủi ro thanh khoản cho các ngân hàng. Đó là lý do khiến nhiều ngân hàng phải “lách” bằng cách
đưa ra các sản phẩm kỳ hạn dài nhưng cho phép khách hàng rút trước hạn mà vẫn được hưởng lãi suất bằng lãi suất kỳ hạn thực gửi, thực ra đó cũng là kỳ hạn ngắn hạn. Cũng vì lao vào huy động kỳ hạn ngắn nên các khoản huy động liên tục tới hạn. Khách hàng thì thường xuyên chạy từ ngân hàng này qua ngân hàng khác để kiếm lãi suất cao hơn, buộc các ngân hàng phải tăng lãi suất để giữ khách hàng. Điều này hình thành nên cuộc chạy đua giữa các ngân hàng. Vì vậy, để mục tiêu thắt chặt tín dụng, kiềm chế lạm phát đạt hiệu quả, để an toàn thanh khoản cho các ngân hàng, NHNN nên giám sát chặt chẽ các ngân hàng vượt trần lãi suất, vượt trần vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn.