2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thƣơng
2.2.5. Mức độ ổn định của vốn huy động
Khi NHTM huy động vốn ngoài yếu tố phải đảm bảo đủ quy mơ, chi phí thấp và đủ loại tiền cần thiết để cho vay thì rất cần thiết quan tâm đến tính ổn định của nguồn vốn đó. Nguồn vốn ổn định cao, giúp DongA Bank xây dựng được kế hoạch kinh doanh hiệu quả, ổn định.
Tính ổn định nguồn VHĐ của DongA Bank dựa trên chỉ tiêu phân loại là TG không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn, trong đó tiền gửi có kỳ hạn chia thành tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng và tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng (bao gồm tiền gửi tiết kiệm và phát hành giấy tờ có giá).
Bảng 2.11. Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn của DongA Bank
Đơn vị tính : Tỷ đồng
Năm Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 30/06/2013 Tiền gửi không kỳ hạn 26,610 32,381 33,137 33,157
Tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng 1,422 15,129 23,676 26,968 Tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng 19,724 610 3,429 1,335 Vốn huy động khác 2,697 11,573 1,448 1,410 Tổng VHĐ có kỳ hạn 23,843 27,312 28,553 29,713 Tổng vốn huy động 47,756 48,121 61,690 62,870 Tỷ trọng vốn có kỳ hạn 49.9% 56.8% 46.3% 47.3% Mức độ tăng trưởng vốn có kỳ hạn 114.5% 104.5% 104.1%
(Nguồn: Báo cáo tài chính của DongA Bank năm 2010, năm 2011, năm 2012 và 30/06/2013).
Trước hết so sánh giữa nguồn vốn có kỳ hạn và vốn không kỳ hạn ta thấy rằng: nguồn vốn có kỳ hạn có tỷ trọng thấp hơn tỷ trọng vốn khơng kỳ hạn, chỉ số này giao động từ 47% - 49%, riêng năm 2011 thì tỷ trọng vốn có kỳ hạn tăng đột biến ở mức 56,8% so với tổng vốn huy động.
Qua biểu đồ sau chúng ta thấy rõ hơn sự ổn định của nguồn vốn DongA Bank. Đơn vị : Tỷ đồng
Biểu đồ 2.8. Tính ổn định của nguồn vốn huy động của DongA Bank từ năm 2010 đến 30/06/2013
Tuy nguồn vốn huy động không kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao (gần mức 50% tổng nguồn vốn) nhưng thực tế trong cơ cấu vốn có kỳ hạn thì chủ yếu tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng, tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên chiếm tỷ trọng thấp. Năm 2011 tỷ lệ tiền gửi kỳ hạn < 12 tháng chiếm 55,4%, năm 2012 thì tỷ lệ này tăng ở mức 82,9% và 6 tháng đầu năm tăng lên mức 90,8%. Sự gia tăng của nguồn vốn có kỳ hạn <12 tháng chủ yếu tăng tiền gửi của khách hàng và một phần do ngân hàng phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn để huy động vốn. Năm 2012 DongA Bank giá trị tiền gửi bằng hình thức phát hành giấy tờ có giá là 4.323 tỷ đồng (100% giấy tờ có giá có thời hạn <12 tháng), 6 tháng đầu năm 2013 nguồn vốn từ hình thức này là 1.095 tỷ đồng.
Bên cạnh đó, mức độ tăng trưởng nguồn vốn có kỳ hạn tăng trưởng ổn định, năm 2012 tăng 104,5% và 6 tháng đầu năm tăng trưởng 104,1% so với năm 2012.
Theo quy định của DongA Bank , đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, trong trường hợp khách hàng rút trước hạn, nếu rút ngay trong ngày gửi tiền thì khách hàng khơng được hưởng lãi suất và khách hàng phải thanh tốn phí kiểm đếm ở mức thu phí thấp nhất theo bản phí hiện hành của NH. Nếu khách hàng rút tiền gửi trước ngày đáo hạn gửi tiền, khách hàng được hưởng lãi suất không kỳ hạn thấp nhất theo khung lãi suất huy động của NH tại thời điểm rút tiền.
Từ số liệu trên cho thấy nguồn vốn của ngân hàng đang có xu hướng phụ thuộc vào tiền nguồn vốn không kỳ hạn, chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng. Đây là khoản gửi mà mục đích người gửi tiền để thanh tốn, giao dịch…tuy chi phí huy động vốn thấp nhưng lại là nguồn vốn có tính ổn định thấp.