- Chất lượng nhân viên Thủ tục giao dịch
HUY ĐỘNG THEO TÍNH CHẤT TIỀN GỬ
2.2.2.1 Đối với hoạt động dịch vụ ngân hàng
Chất lượng tín dụng, tiếp tục là vấn đề đặt ra và cần đặc biệt quan tâm trong quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi ngân hàng. Hoạt động này là hoạt động mang lại nguồn thu nhập phổ biến cho các tổ chức tín dụng hiện nay. Trong khi đĩ rủi ro tín dụng ln tiềm ẩn và xuất hiện gắn với những biến động cĩ tính chất đặc trưng của nền kinh tế thị trường. Aûnh hưởng từ rủi ro tín dụng là rất lớn đối với hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Trong điều kiện hiện nay, qua tình hình hoạt động dịch vụ tín dụng trên địa bàn trong năm 2006, các tổ chức tín dụng cần đặc biệt quan tâm một số vấn đề sau:
- Thị trường chứng khốn khơng tập trung đối với cổ phiếu ngân hàng hiện đang rất sơi động, gắn với niềm tin của các nhà đầu tư; hiệu quả hoạt động của các ngân hàng trên địa bàn ngày càng cao, vì vậy giá nhiều loại cổ phiếu ngân hàng cao hơn nhiều lần so với mệnh giá và biến động thường xun. Chính vì lẽ đĩ các tổ chức tín dụng thực hiện nghiệp vụ cho vay cầm cố cổ phiếu cần quan tâm , thực
hiện đầy đủ quy định của pháp luật cĩ liên quan; tơn trọng ngun tắc tín dụng và phải cĩ quy trình cho vay khoa học đảm bảo hạn chế rủi ro do cổ phiếu biến động.
- Tiếp tục nâng cao chất lượng quản trị nguồn vốn, sử dụng vốn, đảm bảo khai thác và sử dụng hiệu quả nguồn vốn trong kinh doanh. Đặc biệt là trong cơng tác huy động vốn, các tổ chức tín dụng cần phải đánh giá phân tích nhu cầu vốn từ nền kinh tế để cĩ kế hoạch huy động phù hợp với quá trình sử dụng vốn, trên cơ sở quan hệ cung cầu về vốn. Hạn chế cạnh tranh về lãi suất để tăng cường nguồn vốn huy động. Quá trình này thường tác động ảnh hưởng đến năng lực tài chính của mỗi tổ chức tín dụng, ảnh hưởng đến thu nhập của mỗi tổ chức tín dụng từ hoạt động dịch vụ tín dụng.
- Do giá vàng biến động tăng giảm thất thường, nên các ngân hàng phải tuân thủ các quy định về trạng thái kinh doanh vàng. Bên cạnh đĩ, đẩy mạnh thực hiện các giao dịch phát sinh về vàng như option vàng, hốn đổi vàng…
- Tiếp tục tham gia hiệu quả và hoạt động thị trường liên ngân hàng, nhằm sử dụng vốn hiệu quả nhờ đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn. Tuy nhiên hoạt động bản chất của thị trường là đáp ứng nhu cầu thanh khoản, tạo vốn luân chuyển nhanh. Sự đầu tư lĩnh vực tiền gửi kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng xuất phát bởi nhu cầu vốn tiền đồng của các Ngân hàng Liên doanh; Nước ngồi tạo ra. Vì vậy khi gia nhập WTO, theo tiến trình hội nhập sự khác biệt này được loại bỏ. Vấn đề này các tổ chức tín dụng cũng cần quan tâm để cĩ chiến lược quản trị nguồn vốn, sử dụng vốn chất lượng, hiệu quả.
- Gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO, sẽ tác động đến đời sống kinh tế xã hội, đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Trong điều kiện đĩ, với tư cách là khách hàng của ngân hàng, sự biến động của thị trường hàng hĩa,
của doanh nghiệp sẽ cĩ tác động nhất định đến hoạt động tín dụng của ngân hàng, vì vậy các tổ chức tín dụng trên địa bàn cần quan tâm vấn đề này để cĩ dự báo, phân tích tốt về thị trường; về sản phẩm; về khách hàng; về đối tượng cho vay… đảm bảo tín dụng tăng trưởng hiệu quả, hạn chế thấp nhất các rủi ro từ biến động thị trường.
- Đa dạng hĩa hoạt động tín dụng; phát triển các hình thức tín dụng dựa trên cơ sở quan hệ kinh tế thương mại như: bao thanh tốn, chiết khấu thương phiếu… Bên cạnh đĩ, kết hợp phát triển các dịch vụ phái sinh nhằm hạn chế rủi ro trong kinh doanh cũng như cho khách hàng.
Tơn trọng và thực hiện nay đủ các quy chế, cơ chế, các quy định về hoạt động tín dụng ngân hàng. Qua hoạt động thanh tra, kiểm tra tại chỗ vẫn cịn tồn tại phát sinh liên quan đến việc chấp hành các quy định của pháp luật về: thủ tục, về kiểm tra, giám sát khoản vay, về tài sản đảm bảo… Tuy khơng phải là những sai phạm lớn, phổ biến, song những sai phạm này phát sinh tạo ra những rủi ro tiềm ẩn rất lớn. Bên cạnh đĩ các tổ chức tín dụng cần tiếp tục tăng cường hoạt động nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên nĩi chung và cán bộ tín dụng nĩi riêng về chun mơn và đạo đức nghề nghiệp, đảm bảo hạn chế rủi ro.