- Chất lượng nhân viên Thủ tục giao dịch
HUY ĐỘNG THEO TÍNH CHẤT TIỀN GỬ
2.3.3.3 Năng lực cơng nghệ
Hơn 20 năm qua ngành ngân hàng từng bước xây dựng nền tảng cơng nghệ ngày càng hiện đại. Bên cạnh những dự án tầm quốc gia, được tài trợ hàng trăm triệu USD, các ngân hàng, dù nhỏ hay lớn đều rất nổ lực trong cuộc đua đầu tư cho cơng nghệ bằng chính thực lực của mình.
Cơng nghệ là vấn đề sống cịn của các Ngân hàng Thương mại Cổ phần. Hiện nay hơn 85% các nghiệp vụ ngân hàng được xử lý trên máy tính, nhiều nghiệp vụ được thực hiện 100% các cơng đoạn trên máy, mạng máy tính. Cơng nghệ thẻ ngày càng hiện đại và tiện ích. Các dịch vụ Internet Banking, Home Banking, Mobile Banking… đã trở nên phổ biến và khá thơng dụng. Sau khi hồn thành giai đoạn I dự án “Hiện đại hĩa ngân hàng và hệ thống thanh tốn” do Ngân hàng Thế giới (WB) tài trợ, các ngân hàng thương mại bước lên tầm cao mới trong việc ứng dụng cơng nghệ trong các dịch vụ, nghiệp vụ. Giai đoạn II của dự án này đang được tiến hàng và dự kiến hồn thành trong năm 2009.
Tuy nhiên, khơng phải tất cả ngân hàng đều được tham gia các dự án lớn, mà vốn tài trợ chủ yếu tập trung vào Ngân hàng Thương mại Nhà nước. Vì thế, tùy theo thực lực của mình, các Ngân hàng Thương mại Cổ phần phải tự đầu tư vào cơng nghệ. Lượng tiền các ngân hàng đổ vào cho hệ thống cơng nghệ cũng tập trung mạnh trong vài năm gần đây. Cụ thể Ngân hàng Sacombank đầu tư khoảng 4 triệu USD cho việc ứng dụng hệ thống Core Banking, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế (VIB Bank) cũng bỏ ra hàng triệu USD để hồn thành dự án hệ thống ngân hàng đa năng SYMBOL do hãng System Access (Singapore) cung cấp. Mấy năm nay, dân cơng nghệ ngân hàng đang theo dõi sát sao cuộc chinh phục những chiếc máy ATM thơng minh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đơng Á (EAB) với rất nhiều tiền của và cơng sức. Và phiên bản mới nhất của chiếc ATM thương hiệu EAB vừa được trưng bày tại triển lãm Banking-Finance & Insurance Expo 2007 cĩ những tính năng vượt trội như: phát hành thẻ ATM tự động, đổi nhiều loại ngoại tệ, mua thẻ điện thoại, trả tiền các dịch vụ viễn thơng…
Năm 2007 được dự báo là năm mà những ngân hàng đã mạnh tay đầu tư cho cơng nghệ sẽ tiếp tục tung ra hàng loạt sản phẩm, dịch vụ hiện đại. Cụ thể ngay trong tháng đầu năm, cơn sốt cơng nghệ phần mềm T24 của Temenos cĩ khả năng thực hiện tới 1.000 giao dịch/giây, cùng lúc cho phép tới 110.000 người truy cập và quản trị tới 50 triệu tài khoản đã được nhiều ngân hàng tiếp cận. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Dầu Khí Tồn Cầu (GPbank) đã đưa ra sản phẩm ứng dụng của T24, mới đây nhất là phương thức giao dịch bằng nickname (GP.Name)…
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương (Techcombank) chính thức ra mắt sản phẩm Internet banking-F@st i-bank vào tháng 5/2007. Sử dụng dịch vụ này chỉ cần truy cập và internet khách hàng cĩ thể: thực hiện chuyển khoản trực tiếp, quản lý các giao dịch tài khoản và tra cứu thơng tin về tài khoản, theo dõi và quản lý các khoản tiết kiệm tại ngân hàng, tra cứu thơng tin các khoản vay, quản lý thơng tin, liên hệ trực tuyến với ngân hàng và đăng ký sử dụng sản phẩm, dịch vụ trực tuyến…
Tăng tỷ lệ nguồn thu từ dịch vụ là hướng đi đúng đắn và được nhiều ngân hàng lựa chọn để tăng năng lực cạnh tranh khi thị trường đang xuất hiện ngày càng nhiều Ngân hàng Nước ngồi. Và chìa khĩa để phát triển các dịch vụ hiện đại chính là cơng nghệ. Nhưng đầu tư cho cơng nghệ thì rất tốn kém. Đặc biệt, với những ngân hàng lớn, mạng lưới rộng khắp thì việc thay đổi hay nâng cấp hệ thống cơng nghệ vơ cùng phức tạp. Để tham gia dự án Hiện đại hĩa ngân hàng và hệ thống thanh tốn các Ngân hàng Thương mại Cổ phần cần một số tiền khơng nhỏ. Thơng thường một Ngân hàng Thương mại Cổ phần ứng dụng cơng nghệ ở mức trung bình cũng phải đầu tư từ 2-3 triệu USD, cơng nghệ hiện đại hơn tốn khoản 5 triệu USD thì đáp ứng được cơ bản quy trình quản lý, quản trị hoạt động ngân hàng,
các giao dịch thanh tốn… đầu tư để khơng lãng phí cũng khơng lạc hậu thì khơng phải là dễ. Do đĩ các Ngân hàng Thương mại Cổ phần phải lựa chọn những giải pháp phù hợp với xu thế phát triển cơng nghệ thế giới để tránh lạc hậu.
Tiến hành những dự án Hiện đại hĩa cơng nghệ ngân hàng, trước hết phải cĩ nguồn nhân lực cĩ trình độ về ngoại ngữ, tin học và cả nghiệp vụ. Trong điều kiện nguồn lực cịn hạn chế, do đĩ các ngân hàng nên tập trung đầu tư cĩ trọng tâm, trọng điểm; đầu tư vào cơng nghệ mà ngân hàng trong nước chưa cĩ như: Cơng nghệ cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử; cơng nghệ phục vụ quản trị ngân hàng, nhất là quản trị rủi ro…
Mặc dù cơng nghệ của các Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam đã và đang được đổi mới, song so với trình độ cơng nghệ ngân hàng chung của khu vực và thế giới thì cũng chỉ đạt ở trình độ trung bình. Vì vậy cùng với lộ trình mở cửa và hội nhập trong lĩnh vực dịch vụ tài chính ngân hàng, các Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam phải cĩ lộ trình đầu tư cơng nghệ hợp lý.
Thanh tốn khơng dùng tiền mặt thẻ ATM và các thẻ thanh tốn khác quốc tế khác như VisaCard, MasterCard… Các ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam một số chơi một mình một sân như ngân hàng Sacombank- ngân hàng ANZ, một số ngân hàng đã liên kết connect 24 của Ngân hàng Thương mại Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank). Việc kết nối vẫn mang tính cục bộ theo nhĩm nhỏ, và vì thế nên chưa phát huy được hết những dịch vụ tiện ích của máy ATM. Ngân hàng Nước ngồi đang trên đường đổ bộ vào Việt Nam, nếu các ngân hàng trong nước khơng liên kết lại là tự trĩi mình.
Mặc dù đã cĩ những cải tiến đáng kể song tốc độ phát triển và ứng dụng cơng nghệ thơng tin trong ngân hàng cịn chậm, cơ sở hạ tầng kỹ thuật thơng tin
truyền thống cịn yếu, dung lượng đường truyền thấp, giá thành đắt, chất lượng dịch vụ khơng ổn định chưa đáp ứng được u cầu của cơng cuộc đổi mới tồn diện hoạt động ngân hàng cũng như yêu cầu hội nhập với khu vực và quốc tế. Mức độ tự động hố các giao dịch ngân hàng cịn thấp, nhiều qui trình nghiệp vụ ngân hàng được xây dựng trên nền tảng xử lý thủ cơng hoặc cơ giới hĩa chưa phù hợp với phương thức tự động hĩa. Hiện tại, hệ thống thanh tốn quốc gia và hệ thống thanh tốn nội bộ của các Ngân hàng Thương mại Cổ phần cịn nhiều bất cập và chưa được hiện đại hĩa đồng bộ, hệ thống chuyển mạch của các ngân hàng cũng khơng đồng bộ nên khơng kết nối được mạng thanh tốn quốc gia. Hệ thống thơng tin quản lý chưa đáp ứng được yêu cầu quản lý kinh doanh và hoạch định chiến lược.