8. Ý nghĩa của đề tài
1.1. Dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng thương mại
1.1.4. Các loại hình dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại
1.1.4.1 Dịch vụ thanh toán
Đây là hoạt động điển hình và có vai trị chìa khóa cho hoạt động cung ứng dịch vụ truyền thống của NHTM đối với khách hàng. Ngày nay dịch vụ thanh toán được tổ chức cung ứng cho người tiêu dùng qua các kênh phân phối trực tiếp và gián tiếp. Khi cung cấp dịch vụ thanh tốn cho khách hàng, ngân hàng đóng vai trò là một tổ chức trung gian thực hiện thanh tốn cho khách hàng của mình. Căn cứ vào phạm vi thực hiện, dịch vụ thanh toán bao gồm: Dịch vụ thanh toán trong nước và Dịch vụ thanh toán quốc tế. (Phan Thị Linh, 2015)
1.1.4.2 Dịch vụ ngân quỹ
Thu, chi tại quầy: Ngân hàng nhận tiền mặt từ khách hàng có nhu cầu nộp tiền
mặt tại ngân hàng để thực hiện nộp tiền vào tài khoản thanh toán, gửi tiết kiệm, chuyển tiền thanh toán, trả nợ vay, thu đổi ngoại tệ … Đồng thời ngân hàng thực hiện chi tiền mặt cho khách hàng khi có nhu cầu.
18
Thu, chi hộ: Ngân hàng thay mặt khách hàng để thực hiện nghiệp vụ thu, chi hộ
từ người mua hàng hóa, dịch vụ … mang lại sự thuận tiện cao nhất cho các khách hàng khi sử dụng các DV PTD. (Phan Thị Linh, 2015)
1.1.4.3 Dịch vụ thẻ ghi nợ
Đây là loại hình dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt mà chủ thẻ có thể sử dụng để rút tiền mặt, chuyển khoản, vấn tin số dư…tại các máy rút tiền tự động (ATM) hoặc thanh tốn hàng hóa, dịch vụ tại các tổ chức chấp nhận thẻ.
Các ngân hàng thương mại thường phát hành hai loại thẻ ghi nợ là thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ ghi nợ nội địa.
- Thẻ ghi nợ quốc tế: đây là loại thẻ được xây dựng với tính năng thanh tốn
trực tiếp trực tuyến. Loại thẻ này có ưu điểm là tiện lợi khi khách hàng có mạng internet, tuy nhiên sử dụng thẻ này mang lại nhiều rủi ro cho khách hàng cùng với mức chi tiêu thấp.
- Thẻ ghi nợ nội địa: Đây là loại thẻ giúp quá trình chi tiêu trong nước được dễ
dàng hơn so với việc sử dụng tiền mặt. Loại thẻ này có rất nhiều tiện lợi mang lại cho khách hàng thông qua việc nhận lương qua tài khoản, thực hiện các thao tác chuyển và nhận tiền,…Loại hình đầu tiên của thẻ ghi nợ nội địa đó chính là thể ATM đã và đang được sử dụng rộng rãi tại Việt Nam.
1.1.4.4 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quí
Đây là loại dịch vụ với mục đích đáp ứng nhu cầu trong việc giao dịch ngoại tệ, vàng bạc đá quý. Các dịch vụ này được tạo ra nhằm giúp các ngân hàng điều tiết các loại tiền tệ trên thị trường, giúp các ngân hàng ổn định tỷ giá.
Hiện nay, có các hình thức kinh doanh ngoại tệ như việc giao dịch mua bán giao ngay hay giao dịch có kỳ hạn,…Mỗi loại hình thức đều có ưu điểm và nhược điểm khác nhau.
1.1.4.5 Dịch vụ tư vấn và cung cấp thông tin
Dịch vụ này giúp cung cấp, tư vấn cho khách hàng các thông tin liên quan đến các dịch vụ của ngân hàng.
19
Các ngân hàng thương mại lớn trên thế giới thường xây dựng một trung tâm tư vấn khách hàng về (1) các dịch vụ của ngân hàng; (2) về thông tin kinh tế, các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh và (3) tư vấn về đào tạo về các kiến thức kinh tế, tài chính, ngân hàng…
1.1.4.6 Dịch vụ ngân hàng điện tử
Đây chính là loại hình dịch vụ được ngân hàng cung cấp mà giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng dựa trên quá trình xử lý và chuyển giao dữ liệu số hóa. Căn cứ vào các hình thức thực hiện giao dịch, dịch vụ ngân hàng điện tử bao gồm những dịch vụ sau:
- Internet banking: Là dịch vụ cung cấp tự động các thông tin về dịch vụ ngân hàng thơng qua đường truyền internet. Với máy tính cá nhân kết nối mạng internet, khách hàng có thể truy cập vào website của ngân hàng bất cứ lúc nào, bất cứ nơi nào để được cung cấp thông tin và thực hiện giao dịch.
- Home banking: Là dịch vụ cho phép khách hàng ở tại nhà, tại cơng ty nhưng có thể thực hiện hầu hết các giao dịch chuyển khoản, thanh toán qua tài khoản tại ngân hàng thông qua mạng internet và phần mềm chuyên dùng mà ngân hàng đã cài đặt cho khách hàng.
- Phone banking: Là hệ thống trả lời 24/24 của ngân hàng thương mại. Khách hàng có thể sử dụng điện thoại để nghe những thông tin về dịch vụ ngân hàng và thông tin về tài khoản cá nhân. Khi khách hàng ấn những phím cần thiết trên điện thoại theo mã hóa do ngân hàng qui định, hệ thống sẽ tự động trả lời theo yêu cầu của khách hàng. Phone banking chỉ cung cấp thông tin đã được lập trình sẵn trong hệ thống thơng tin tự động của ngân hàng.
- Mobile banking: Là dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động. Khách hàng chỉ cần dùng điện thoại di động nhắn tin theo mẫu do ngân hàng qui định gửi đến số dịch vụ ngân hàng sẽ được ngân hàng đáp ứng những yêu cầu. Chẳng hạn như: Thông tin về tài khoản cá nhân, thanh tốn hóa đơn, chuyển khoản từ tài khoản này sang tài khoản khác, đặt các lệnh giao dịch chứng khoán, giao dịch vàng.
20
- Call center: Là dịch vụ ngân hàng qua điện thoại, khách hàng có thể gọi đến ngân hàng bất cứ lúc nào để nhân viên ngân hàng tư vấn và thực hiện cung ứng các dịch vụ ngân hàng, bao gồm: Cung cấp thông tin về các dịch vụ ngân hàng, thực hiện các khoản thanh toán chuyển tiền, tiếp nhận giải đáp các khiếu nại thắc mắc từ phía khách hàng. Ưu điểm của dịch vụ này là cho phép khách hàng thuận tiện và chủ động hơn trong giao dịch với ngân hàng, không phải đến ngân hàng để giao dịch và có thể nắm bắt được kịp thời thơng tin về tài khoản của mình và những thơng tin khác (Phan Thị Cúc, 2008).