II. Các phƣơng thức thanh toán chủ yếu
thanh toán qua NH
1.2. Thanh toán liên NH đa phương
Là hệ thống thanh toán bao gồm các TCTD phát sinh các giao dịch thường xuyên. NHTW (NHNN) có nhiệm vụ tổ chức hệ thống thanh tốn này với hình thức thanh tốn bù trừ
Thanh toán bù trừ là thanh toán được thực hiện bằng kỹ thuật xử lý bù trừ giữa các thành viên tham gia thanh toán trong một địa bàn nhất định. Theo đó, các thành viên tham gia thanh toán chỉ nhận được hoặc phải trả số chênh lệch sau khi đã bù trừ số phải thu hoặc phải trả của họ với các thành viên khác. Bao gồm: thanh toán bù trừ thủ cơng và thanh tốn bù trừ điện tử
thanh toán qua NH
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 308
1.2. Thanh toán liên NH đa phương
Điều kiện tham gia thanh tốn bù trừ:
•Phải mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại Chi nhánh NHNN chủ trì thanh tốn
•Có Đơn xin tham gia thanh tốn bù trừ
•Có văn bản cam kết thực hiện giao dịch bù trừ theo quy định pháp luật
•Phải đủ điều kiện vật chất và đội ngũ chun mơn •Phải chịu trách nhiệm hồn tồn về sự chính xác của
các số liệu theo các chứng từ thanh toán
thanh toán qua NH
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 309
1.2. Thanh toán liên NH đa phương
Cách tổ chức thanh tốn bù trừ:
• Theo đúng giờ quy định (hai lần trong ngày lúc 10g và 14g30), giao dịch viên thanh toán bù trừ để giao nhận các Bảng kê thanh tốn bù trừ
• Khi đã đối chiếu số liệu với Bảng thanh toán bù trừ xong, nộp cho NHNN (chi nhánh chủ trì thanh tốn) • NH chủ trì căn cứ vào số liệu ở Bảng thanh toán bù trừ,
sẽ lập Bảng kết quả thanh toán bù trừ và Bảng tổng kết
thanh toán bù trừ, để kiểm tra chính xác số liệu thanh
tốn. Nếu đúng thì sẽ giao lại Bảng kết quả thanh toán bù trừ cho các thành viên
tốn. Nếu đúng thì sẽ giao lại Bảng kết quả thanh tốn bù trừ cho các thành viên
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 310
1.2. Thanh toán liên NH đa phương
Cách tổ chức thanh tốn bù trừ:
•Đối với NH thành viên có số phải thu nhỏ hơn phải trả, NH chủ trì sẽ trích TK tiền gửi của NH này (ghi NỢ) để chuyển vào TK bù trừ (ghi CĨ)
•Đối với NH thành viên có số phải thu lớn hơn phải trả, NH chủ trì sẽ ghi NỢ TK thanh tốn bù trừ và ghi CĨ vào TK tiền gửi của NH đó
•Đối với NH thành viên có số phải thu lớn hơn phải trả, NH chủ trì sẽ ghi NỢ TK thanh tốn bù trừ và ghi CĨ vào TK tiền gửi của NH đó
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 311
2. Tổ chức thanh toán từng lần qua tài khoản tiền
gửi tại NHTW (NHNN)
Áp dụng giữa các TCTD khác hệ thống, giữa các TCTD và các TCTD khác. Các TCTD mở TK tiền gửi tải các chi nhánh NHTW (NHNN) khác nhau Hình thức thanh tốn: thanh tốn từng lần qua NHTW (NHNN) bằng chứng từ giấy, thanh toán từng lần qua NHTW (NHNN) bằng điện tử
Áp dụng giữa các TCTD khác hệ thống, giữa các TCTD và các TCTD khác. Các TCTD mở TK tiền gửi tải các chi nhánh NHTW (NHNN) khác nhau Hình thức thanh tốn: thanh tốn từng lần qua NHTW (NHNN) bằng chứng từ giấy, thanh toán từng lần qua NHTW (NHNN) bằng điện tử