2.2 Thực trạng tín dụng tiêu dùng tại NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ch
2.2.2.2 Những mặt cịn tồn tại
Ngồi những thành tựu đạt được trong những năm từ 2007 – 2012, hoạt động tín dụng tiêu dùng tại BIDV HCM đang cĩ những tồn tại nhất định như sau:
- Sản phẩm tín dụng tiêu dùng dù vẫn đáp ứng được những nhu cầu cần thiết của khách hàng, nhưng vẫn chỉ cĩ duy nhất một sản phẩm phục vụ cho tất cả các mục đích vay khác nhau, chẳng hạn như cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở cũng vậy chỉ cĩ thể sử dụng để cho vay mua nhà phố, nhà chung cư, đất thổ cư hay đất vườn, cho vay mua ơtơ thì bao gồm cả cho vay mua ơtơ tiêu dùng và cho vay mua ơtơ kinh doanh,….Nguyên nhân do cơng tác xây dựng các sản phẩm tín dụng bán lẻ chưa thực sự dựa trên việc khảo sát thị trường bài bản và chuyên sâu.
- Hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân chưa hồn thiện, chưa là cơng cụ hỗ trợ đúng mức cho các quyết định cấp tín dụng. Nguyên nhân do trước đây BIDV nĩi chung, BIDV HCM nĩi riêng vẫn tập trung cho bán buơn chưa chú trọng cho phát triển bán lẻ, do vậy chưa cĩ sự đầu tư một cách đầy đủ hệ thống đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng cá nhân cho các sản phẩm bán lẻ nĩi chung, sản phẩm tín dụng tiêu dùng nĩi riêng.
- Hệ thống thơng tin tín dụng của ngân hàng vẫn chưa thể cung cấp kịp thời, đầy đủ và chính xác các thơng tin về khách hàng. Cơng tác phân tích khách hàng chủ yếu dựa trên một số giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản, sức khoẻ, thu nhập... và thơng tin do khách hàng cung cấp, cho nên tính chính xác của các thơng tin thường khơng cao. Việc xác minh thơng tin của khách hàng cá nhân lại rất khĩ khăn vì đối tượng khách hàng này quá đơng, rất khĩ quản lý. Do đĩ ảnh hưởng tới việc kiểm sốt mĩn vay và làm tăng rủi ro cho ngân hàng.
- Các chính sách khách hàng chưa phân đoạn rõ cho từng nhĩm khách hàng cụ thể gây khĩ khăn cho cán bộ trong cơng tác tiếp thị, cấp tín dụng, định giá tài sản bảo đảm và cơng tác chăm sĩc khách hàng.
- Do đối tượng khách hàng của hoạt động tín dụng tiêu dùng rất lớn và phân tán nên hệ thống giao dịch của ngân hàng vẫn chưa đủ đáp ứng mục tiêu là xây dựng BIDV trở thành NHTM hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ tới năm 2015.
- Các cán bộ tại phịng QHKH4 cịn kém về tuổi đời và tuổi nghề, nên vẫn chưa tận dụng hết những mối quan hệ đầy tiềm năng đã và đang hình thành lâu dài tại Chi nhánh, Chi nhánh đang quan hệ tín dụng với nhiều doanh nghiệp cĩ quy mơ rất lớn, số lượng nhân viên rất đơng và cĩ thu nhập rất ổn định, nhưng cán bộ tại phịng QHKH4 vẫn chưa tiếp thị được lượng khách hàng đơng đảo này để gia tăng về số lượng sản phẩm tín dụng tiêu dùng.
- Hiện tại, các cán bộ QHKH4 rất mỏng, khối lượng cơng việc tại phịng lại rất nhiều, do đĩ hầu hết các cán bộ đều khơng cĩ thời gian để tiếp thị khách hàng. Ngồi ra, tại Chi nhánh các chính sách tiếp thị và chăm sĩc đối với khách hàng vẫn chưa được chú trọng. Nguyên nhân là do chức năng nhiệm vụ của cán bộ QHKH chưa được chuẩn hĩa, cán bộ QHKH thực hiện tác nghiệp nhiều, chưa tập trung vào khâu bán hàng hơn nữa lãnh đạo phụ trách trực tiếp cịn chưa thống nhất các chính sách sách tiếp thị và chăm sĩc khách hàng.
- Ban kiểm sốt trực thuộc Hội đồng quản trị được trao trách nhiệm thực hiện tồn diện hoạt động kiểm sốt nội bộ. Tuy nhiên, do Ban kiểm sốt về thực chất vẫn chưa cĩ được sự độc lập tương đối với bộ phận được kiểm tra, đặc biệt là Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc. Hơn nữa, sự hạn chế về nguồn lực con người và thiết bị đã hạn chế rất nhiều khả năng kiểm sốt nội bộ của Ban kiểm sốt. Vì lẽ đĩ, chức năng của Ban kiểm sốt thuộc Hội đồng quản trị mới chỉ dừng lại ở việc kiểm tra, đánh giá các báo cáo tài chính cuối kỳ và xử lý các vấn đề đã phát sinh.