2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ NHBL của Eximbank
2.2.1.2. Dịch vụ tín dụng bán lẻ
Hoạt động tín dụng bán lẻ đã và đang trở thành nguồn lực tăng trưởng và gia tăng thu nhập quan trọng của Eximbank. Eximbank thường xuyên cải tiến, đổi mới các sản phẩm tín dụng, phù hợp với nhu cầu đa dạng của dân cư, liên kết với các đối tác bán chéo sản phẩm. Bên cạnh đó, chính sách và quy trình tín dụng cũng thường xun được điều chỉnh ngày càng phù hợp hơn với tình hình thực tế.
Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng cá nhân của Eximbank giai đoạn 2007 – 2011
Đơn vị tính: tỷ đồng
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 7,723 7,171 11,887 22,162 18,983
Hình 2.5: Biểu đồ dư nợ tín dụng cá nhân của Eximbank giai đoạn 2007 – 2011
Về quy mơ tín dụng bán lẻ: Quy mơ tín dụng bán lẻ khơng đồng đều giữa các
năm, tỷ trọng biến động trong khoảng 25%- 35% tổng dư nợ cho vay của toàn hệ thống.
Về cơ cấu dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân:
+ Cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân theo loại tiền:
Hình 2.6: Biều đồ cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân theo loại tiền giai đoạn 2009 – 2011
(Nguồn: Báo cáo thường niên Eximbank)
Dư nợ cho vay theo loại tiền có sự thay đổi rõ rệt trong năm 2011: Dư nợ cho vay cá nhân năm 2009 và năm 2010 tập trung chủ yếu ở loại tiền VND, Vàng với tỷ trọng lần lượt là 84%, 16%; năm 2011 là 94%, 6%. Ngun nhân chính là Thơng tư 11/2011/TT/NHNN ngày 31/3/2011 quy định ngừng huy động và cho vay vàng. Trong thời gian tới có xu hướng tín dụng bán lẻ sẽ tập trung chủ yếu vào tiền đồng, điều này cũng phù hợp với định hướng phát triển của NHNN.
Hình 2.7: Biểu đồ cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân theo kỳ hạn giai đoạn 2009 – 2011
(Nguồn: Báo cáo thường niên Eximbank)
Dư nợ cho vay cá nhân theo kỳ hạn có xu hướng thay đổi theo hướng tăng dần tỷ trọng dư nợ cho vay trung và dài hạn, nếu như năm 2009 tỷ trọng dư nợ cho vay cá nhân ngắn hạn là 53%, trung và dài hạn là 47% thì năm 2010 lần lượt là 52%, 48% và đến năm 2011 là 45%, 55%.
Về chất lƣợng tín dụng bán lẻ: Tăng trưởng tín dụng phải đi kèm với đảm bảo
hiệu quả và an toàn, đảm bảo chất lượng kinh doanh và tỷ lệ an tồn tín dụng, đồng thời đảm bảo tuân thủ chủ trương và định hướng chỉ đạo của Chính phủ, NHNN và Hội đồng Quản trị là nguyên tắc hoạt động tín dụng của Eximbank. Trong các năm qua Eximbank đã đưa ra những biện pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng, kiểm sốt chặt chẽ hoạt động tín dụng, kiềm chế phát sinh mới nợ xấu. Tuy nhiên, do tình hình kinh tế khó khăn, lãi suất cho vay tăng cao đã ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng nói chung và của khách hàng cá nhân nói riêng nên tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân của Eximbank tăng từ 0,36% năm 2010 lên 0,55% năm 2011.