- Khái niệm
Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt, do ngân hàng phát hành cấp cho khách hàng sử dụng để thanh tốn hàng hóa, dịch vụ, hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số dư tiền gửi của mình hoặc hạn mức tín dụng được cấp, dùng để thực hiện các dịch vụ thông qua hệ thống giao dịch tự động (như máy ATM, máy POS) (Nguyễn Văn Tiến, 2013).
Căn cứ vào phạm vi sử dụng: thẻ nội địa (là thẻ được sử dụng các giao dịc thanh toán trong nước), thẻ quốc tế (là thẻ được sử dụng các giao dịch thanh tốn ở nước ngồi).
Căn cứ vào các tính chất thanh tốn: thẻ ghi nợ (là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi số dư TGTT của chù thẻ tại ngân hàng), thẻ tín dụng (là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện thanh toán thẻ trong phạm vi
hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với ngân hàng phát hành thẻ), thẻ trả trước (là thẻ cho phép chù thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi giá trị tiền được nạp vào thẻ tương ứng với số tiền mà chủ thẻ đã trả trước cho ngân hàng phát hành thẻ).
- Đối tượng tham gia
Thực hiện thanh tốn thẻ thường có bốn chủ thể tham gia: ngân hàng phát hành thẻ, ngân hàng thanh toán thẻ, chủ thẻ và cơ sở chấp nhận thẻ.
- Quy trình thanh tốn
Bước 1: Ngân hàng phát hành thẻ tiếp nhận nhu cầu sử dụng thử và cấp thẻ cho chủ thẻ.
Bước 2: Chù thẻ thực hiên giao dịch thẻ. Bước 2a: Chủ thê thực hiện các giao dịch tiền mặt như rút tiền, nộp tiền hoặc chuyển khoản qua các máy ATM tại ngân hàng thanh toán. Bước 2b: Chủ thẻ thanh toán giao dịch hàng hóa dịch vụ tại các cơ sở chấp nhận thẻ.• • • 1 •
Hình 1.8: Quy trình thanh tốn băng thẻ ngân hàng
Nguồn: Trầm Thị Xuân Hương (2013)
Bước 3: Cơ sở chấp nhận thẻ trả lại thẻ cho chủ thẻ.
Bước 4: Cơ sở chấp nhận thẻ gửi chứng từ đề nghị thanh toán. Bước 5: Ngân hàng thanh toán cho cơ sở chấp nhận thẻ.
Bước 6: Ngân hàng thanh toán gửi chứng từ đề nghị ngân hàng phát hành thanh toán.
Bước 7: Ngân hàng phát hành thực hiện việc chuyển tiền thanh toán lại cho ngân hàng thanh toán.
Bước 8: Thanh toán của chủ thẻ đối với ngân hàng phát hành.