2.3. Thực trạng năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gởi của VCB
2.3.2. Sản phẩm dịch vụ huy động vốn tiền gởi và một số dịch vụ hỗ trợ
Việc đa dạng hóa sản phẩm, phát triển sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng đã trở thành công việc thường xuyên và liên tục tại ngân hàng. Các sản phẩm của VCB luôn dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến, có độ an tồn và bảo mật cao.
Các sản phẩm truyền thống giữa các ngân hàng gần như khơng có gì khác biệt lắm giữa các ngân hàng, thì các ngân hàng ngày càng phát triển ở lĩnh vực dịch vụ. Các ngân
hàng ngày càng đưa ra nhiều dịch vụ ngân hàng để chất lượng phục vụ được nâng cao, khách hàng ngày càng cảm thấy hài lòng khi giao dịch với các ngân hàng.
Để thu hút được khách hàng tổ chức và dân cư, VCB đã cung cấp một hệ thống các nhóm sản phẩm về huy động vốn và các sản phẩm hỗ trợ cho huy động vốn khá đầy đủ và chất lượng như:
- Nhóm sản phẩm huy động vốn: bao gồm tiền gởi tiết kiệm các kỳ hạn và các chứng chỉ tiền gởi
- Nhóm dịch vụ tài khoản: dịch vụ quản lý tài khoản tiền gởi, dịch vụ quản lý vốn tập trung, dịch vụ đầu tư tự động, thấu chi tài khoản cá nhân.
- Nhóm dịch vụ thanh tốn: dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ thanh toán xuất khẩu, dịch vụ thanh toán nhập khẩu, dịch vụ séc, dịch vụ trả lương tự động, hạch toán ghi nợ tự động tiền mua bán hàng hóa và dịch vụ qua các kênh thanh toán ngân hàng (dịch vụ Billing) - Ngân hàng điện tử: dịch vụ ngân hàng trực tuyến (VCB-Ib@nking, VCB Money, Internet Banking), dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di dộng (SMS Banking), dịch vụ thanh toán tour du lịch trực tuyến (VCB-Etour), dịch vụ quản lý tài khoản tiền gởi giao dịch chứng khoán VCB Securities Online;
- Nhóm dịch vụ chuyển tiền trong nước, chuyển tiền đi nước ngoài, nhận tiền kiều hối, chuyển và nhận tiền trong nước;
- Nhóm sản phẩm dịch vụ thẻ: thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ
- Nhóm sản phẩm dịch vụ khác: bao gồm trả và nhận lương tự động, thanh tốn hóa đơn tự động…
Trong các năm qua, tuy thị trường tài chính có nhiều diễn biến phức tạp, nhưng với chính sách điều hành lãi suất linh hoạt, có dự đốn trước và luôn theo sát diễn biến thị trường trong nước và quốc tế, tổng huy động vốn của VCB đều tăng trưởng qua các năm. Tốc độ tăng trưởng của huy động vốn cũng như số lượng khách hàng tăng suốt thời gian qua là một minh chứng rõ nét nhất về sự ghi nhận và tin cậy của KH dành cho sản phẩm dịch vụ huy động vốn của VCB. Đây chính là cơ sở và động lực để VCB đa dạng hóa dịch vụ huy động vốn và các dịch vụ kèm theo, để đáp ứng ngày càng đa dạng nhu cầu của khách hàng.
Với mục tiêu là ngân hàng tiên phong trong mọi lĩnh vực hoạt động, VCB liên tục hoàn thiện, nâng cao chất lượng và đưa ra những dịch vụ mới để đáp ứng tốt nhất nhu cầu đa dạng của mọi đối tượng khách hàng.
Với thế mạnh về ngân hàng bán buôn nên khách hàng chủ yếu của VCB là các khách hàng tổ chức có quy mơ lớn. Các Tập đồn, Tổng công ty lớn của nền kinh tế đều là những khách hàng truyền thống, có uy tín của VCB và được VCB thực hiện nhiều chính sách nhằm phục vụ khách hàng tốt nhất.
Trong những năm gần đây, nắm bắt được sự phát triển nhanh và năng động của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp có vốn nước ngồi và các tầng lớp dân cư, VCB đã nhanh chóng mở rộng mạng lưới khách hàng của mình tới các doanh nghiệp này và các tầng lớp dân cư có vốn nhàn rỗi để phát triển thị phần bán lẻ.
Trong đó năm 2010 đánh dấu sự thành công của VCB trong việc thay đổi chiến lược kinh doanh chuyển từ một ngân hàng bán buôn thành một ngân hàng đa năng trên cơ sở vừa phát huy lợi thế, vừa củng cố, giữ vững vị thế của ngân hàng bán buôn đồng thời đẩy mạnh hoạt động bán lẻ để đa dạng hoá hoạt động, tối đa hoá lợi nhuận. VCB đang tiến dần vào vị thế mục tiêu là một trong 5 ngân hàng hàng đầu về dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Bên cạnh đó, VCB đã cung cấp cho khách hàng sản phẩm đầu tư tự động, theo đó, khách hàng được hưởng lãi suất cao hơn song vẫn đảm bảo được tính năng sẵn sàng thanh khoản trên tài khoản tiền gởi thanh toán.
VCB ln nỗ lực hết mình đẩy mạnh hoạt động bán lẻ và luôn là Ngân hàng đi đầu trong ứng dụng công nghệ hiện đại và hoạt động bán lẻ tại Việt Nam. Nhờ đó, cơ sở khách hàng vẫn duy trì phát triển mạnh với số lượng khách hàng cá nhân khoảng 6 triệu tính đến thời điểm cuối năm 2011. Giai đoạn từ 2008-2012, mỗi năm cơ sở khách hàng của VCB đều tăng thêm được hơn 800.000 khách hàng, chủ yếu là do tăng các chủ thẻ connect24. Trong năm 2012, VCB đã triển khai nhiều chương trình huy động vốn dân cư hấp dẫn như Du xuân cùng VCB, Quốc khánh trọn niềm vui, Tiết kiệm 15 tháng-sở hữu căn hộ cao cấp… Huy động vốn cá nhân tính đến cuối năm 2012 đạt kết quả rất khả quan với 162 nghìn tỷ đồng, chiếm thị phần khoảng 14% của toàn hệ thống. Dịch vụ chuyển tiền kiều hối tiếp tục là thế mạnh của VCB với doanh số chuyển tiền trong năm đạt 1,43 tỷ USD, chiếm thị phần 15% cả nước. Là một trong những ngân hàng tiên phong và đứng đầu trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào việc phát triển các sản phẩm ngân hàng điện tử, VCB đã triển khai nhiều sản phẩm ngân hàng điện tử như SMS Banking, Internet Banking, gởi tiền tiết kiệm trực tuyến… qua đó thu hút thêm được lượng khách hàng lớn.
Một số dịch vụ hỗ trợ rất nhiều cho dịch vụ huy động vốn là dịch vụ kinh doanh thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử.
Hiện tại, VCB tiếp tục là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam chấp nhận thanh toán 7 thương hiệu thẻ quốc tế là Visa, Mastercard, Amex, Diners, JCB, CUP và Discovery Card. Đặc biệt VCB là ngân hàng độc quyền thanh toán thẻ Amex trên lãnh thổ Việt Nam. Đối với sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa, thương hiệu VCB Connect24 của VCB được bình chọn là Thương hiệu quốc gia và được trao tặng giải thưởng Sao vàng Đất Việt.
Ngoài ra VCB là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam thực hiện hoạt động thanh toán trực tuyến với thẻ quốc tế và thẻ nội địa. Cho đến nay loại hình dịch vụ này ln được các đối tác cung ứng dịch vụ cũng như đông đảo khách hàng chào đón. Doanh số thanh tốn thẻ trực tuyến trên internet của VCB ngày càng tăng và sẽ tiếp tục tăng trưởng trong thời gian tới.
Các mặt hoạt động thẻ của VCB trong năm qua từ thanh toán, sử dụng đến phát hành hầu hết đều vượt kế hoạch. Trong năm 2012, VCB đã phát hành được hơn 1 triệu thẻ các loại, gấp gần 1,5 lần so với chỉ tiêu kế hoạch. Doanh số sử dụng và thanh toán thẻ đều tăng trưởng rất mạnh. Doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế đạt 4.624,5 tỷ VND, tăng 43%. Đặc biệt doanh số thanh toán thẻ quốc tế của VCB đạt gần 1 tỷ USD, tăng 30,4% so với năm 2011 và chiếm áp đảo trên 50% thị phần trong hệ thống ngân hàng. Năm 2012, VCB tiếp tục là ngân hàng có mạng lưới POS lớn nhất nước với số máy đạt 22.000 máy, chiếm thị phần gần 26%, đứng thứ hai về mạng lưới ATM với tổng số máy đạt khoảng 1.700. Công tác an ninh và bảo mật cho hệ thống ATM cũng như hệ thống thanh toán thẻ trên tồn quốc ln được VCB quan tâm chú trọng.
Tuy nhiên đến nay, thì mặc dù vẫn dẫn đầu về doanh số thanh tốn nhưng vị trí số một về thẻ ATM đã tụt xuống thứ 4 về số lượng phát hành. Số lượng thẻ ATM của VCB là 4,2 triệu thẻ trong khi Ngân hàng Nông nghiệp đã cán mốc 5 triệu từ tháng 7, Vietinbank cũng đã đạt gần 5 triệu, cịn Ngân hàng Đơng Á có 4,5 triệu thẻ.