a. Khái niệm
Rủi ro là bất kỳ một sự kiện nào xảy ra, có thể dự đốn trƣớc hoặc bất ngờ, có ảnh hƣởng tiêu cực đến thu nhập hoặc kinh doanh của hộ gia đình.
- Áp lực kinh tế là sự gia tăng chi tiêu (có thể biết trƣớc) của hộ gia đình trong
thời gian ngắn, nhƣng luồng tiền mặt thơng thƣờng trong gia đình khơng đủ để chi trả. Áp lực kinh tế bao gồm việc chi tiêu thƣờng xun hoặc khơng thƣờng xun trong gia đình nhƣ chi phí cho giáo dục, nhà của, thực phẩm, nhiên liệu, tạp phẩm v.v. Mặc dù những khoản chi tiêu này có thể dự đốn trƣớc đƣợc nhƣng chúng có thể gây ra áp lực kinh tế đối với hộ gia đình và có thể khó đối phó, đặc biệt nếu chúng xảy ra đồng thời với một rủi ro khác hoặc nếu tích lũy của hộ gia đình từ trƣớc chƣa đủ.
- Rủi ro đặc tính bao gồm các sự kiện bất ngờ xảy làm cho một hộ gia đình tăng
chi phí hoặc giảm thu nhập hoặc cả hai. Rủi ro này gồm có chết, ốm đau, tai nạn, mất tài sản, mất việc, thất bại kinh doanh v.v.
- Rủi ro hiệp biến là các sự kiện bất ngờ xảy ra làm nhiều hộ gia đình xảy ra mất
mát, nhƣ lũ lụt, hạn hán và các thiên tai khác. b. Các loại rủi ro thường thường gặp
Theo kết quả nghiên cứu của một số tác giả Rutherford một vài rủi ro thƣờng xuyên xảy ra nhất đối với các hộ gia đình có thu nhập thấp là: ốm đau; chết; thiên tai; các nhu cầu của cuộc sống (học phí, chi tiêu cho thực phẩm, các loại hóa đơn phải trả v.v.; và mất cắp [33].
- Các hộ có thu nhập thấp rất sợ rủi ro liên quan đến sức khỏe vì chi phí cho thuốc men thƣờng đắt và trong giai đoạn bị ốm ngƣời bệnh phải tạm ngừng hoặc giảm bớt hoạt động sản xuất kinh doanh. Điều đó có thể dẫn đến giảm thu nhập.
- Một thành viên trong gia đình bị chết sẽ là một rủi ro lớn hơn, đặc bịêt khi họ là ngƣời tạo ra thu nhập chính của gia đình. Ngồi mất mát về mặt tinh thần, họ còn phải chi trả cho ma chay và tìm cách thay thế cho nguồn thu nhập của ngƣời đã mất.
- Thiên tai đƣợc xem nhƣ một loại rủi ro rộng hơn thƣờng đƣợc gọi là rủi ro hiệp biến hoặc rủi ro đại chúng [33]. Thiên tai bao gồm lũ lụt, hạn hán, chiến tranh và bệnh dịch. Những rủi ro này là đặc biệt lo ngại vì chúng ảnh hƣởng đến số lƣợng lớn dân số.
- Các nhu cầu của cuộc sống bao gồm các khoản chi tiêu hàng ngày mà mỗi hộ gia đình phải chi trả. Mặc dù tính chất nghiêm trọng của loại rủi ro này thấp hơn, nhƣng mức độ xảy ra thƣờng xuyên và tính cấp thiết của nó đƣợc xem làm một áp lực kinh tế cấp bách đối với nhiều gia đình nghèo.
- Cuối cùng, có một số sự kiện có ảnh hƣởng tiêu cực đến tài sản của hộ gia đình, nhƣ trộm cắp, mất mùa, vật ni bị bệnh/chết v.v và có thể xảy ra khá bất ngờ. Một nghiên cứu do Nhóm Nghiên cứu Nghèo đói thực hiện năm 2001 có tiêu đề
“Giảm tính tổn thương và cung cấp bảo trợ xã hội” đã miêu tả các hình thức rủi ro phổ biến nhất mà ngƣời Việt Nam hay gặp phải là rủi ro đặc tính và rủi ro hiệp biến [34] .
Rủi ro đặc tính
Ốm đau: là một trong những biến cố thiệt hại và phổ biến nhất đối với một gia
đình, đặc biệt ốm đau nghiêm trọng,kéo dài, hoặc xảy ra đối với một thành viên trụ cột trong gia đình. Ngồi mất thu nhập, thì phải chi tiền để thuốc men chữa trị là thiệt hại chính cho gia đình bởi vì chi phí mua thuốc rất cao. Ví dụ, đối với những ngƣời thuộc tầng lớp thấp nhất của xã hội, một lần chữa trị tại bệnh viện phải chi khoảng 22% tổng chi tiêu hàng năm (không kể chi tiêu cho thực phẩm). Mức sống của một số lƣợng lớn hộ gia đình bị giảm sau khi bị bệnh tật.
Các sự kiện của cuộc sống: nhƣ cƣới hỏi, ma chay có thể làm tăng các khoản
chi tiêu cho hộ gia đình. Để chi trả cho những sự kiện này, các hộ gia đình có thể phải vay mƣợn hoặc bán tài sản.
Nghiện rượu, nghiện ma túy và cờ bạc: là tình trạng dễ bị tổn thƣơng đối với
nhiều hộ gia đình. Lạm dụng rƣợu thƣờng liên quan đến bạo lực trong gia đình làm cho phụ nữ dễ bị ngƣợc đãi bằng lời nói, ngƣợc đãi về thể xác và tâm lý từ những ngƣời chồng của họ.
Mất tài sản: Ở vùng thành thị là việc mất tài sản sinh hoạt, còn đối với những
hộ gia đình ở nơng thơn mất vật ni là mất mát rất lớn.
Thất bại trong kinh doanh của gia đình: bao gồm thất bại trong chăn nuôi gia
đứng trƣớc rủi ro cao. Thất bại về các loại hình này ảnh hƣởng trực tiếp đến sự ổn định của hộ gia đình vì mất thu nhập và có thể gián tiếp buộc họ phải vay mƣợn hoặc bán tài sản.
Thất nghiệp: là rủi ro mà chỉ một số lƣợng nhỏ hộ gia đình phải đối mặt vì hầu
hết ngƣời dân tham gia vào lĩnh vực kinh tế khơng chính thức bao gồm tự sản xuất nơng nghiệp hoặc mở doanh nghiệp sản xuất dựa vào gia đình hoặc doanh nghiệp nhỏ hoặc kinh doanh dịch vụ. Ở những vùng nông thôn, bán thất nghiệp (thiếu việc làm) trở nên phổ biến hơn.
Rủi ro hiệp biến
Thiên tai: có xu hƣớng đem lại nhiều sự cố đối với hộ gia đình nhƣ bị thƣơng
hoặc chết, ốm đau, mất tài sản và phá hủy cơ sở hạ tầng.
Vật nuôi bị chết: Vật ni bị chết có thể là rủi ro đặc tính ảnh hƣởng một hoặc
một vài hộ gia đình trong thơn, nhƣng cũng có thể xảy ra do một bệnh dịch tại địa phƣơng.