a. Mặc dù Thông tƣ hƣớng dẫn thực hiện Nghị định 28 chƣa ra đời nhƣng các tổ chức TCVM cần phải chuẩn bị đầy đủ các điều kiện để chuyển đổi thành tổ chức chính thức. Trƣớc mắt cần thực hiện một số công việc:
- Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ của tổ chức TCVM đặc biệt là đội ngũ cán bộ quản lý. Có kế hoạch tím nguồn hay bồi dƣỡng cán bộ đáp ứng yêu cầu đòi hỏi của Nghị định với chức danh Tổng giám đốc/Giám đốc, Phó tổng giám đốc/phó giám đốc, kế tốn trƣởng, Trƣởng ban kiểm sốt. Đây là vấn đề khá hóc búa với các tổ chức TCVM vì có đƣợc cán bộ vừa đáp ứng địi hỏi về chun mơn, vừa có kinh nghiệm hoạt động về TCVM, và tâm huyết với hoạt động xố đói giảm nghèo là việc rất khó.
- Xây dựng phƣơng án huy động nguồn vốn để đảm bảo nguồn vốn pháp định có đƣợc ít nhất 500 triệu đồng (đối với tổ chức không huy động tiết kiệm tự nguyện) và 5 tỷ đồng (đối với tổ chức có huy động tiết kiệm tự nguyện. Ngoài ra cũng phải chuẩn bị văn phịng làm việc riêng, khơng thể tận dụng hay chung với văn phòng của Hội Phụ nữ.
- Chuẩn bị các điều kiện và thủ tục chuyển đổi theo yêu cầu của Nghị định: Tiến hành kiểm tốn báo cáo tài chính trong 3 năm gần đây
Thành lập Ban kiểm soát nội bộ Xây dựng kế hoạch kinh doanh
b. Thành lập Hiệp hội TCVM từ Nhóm cơng tác TCVM
Phát triển Nhóm cơng tác TCVM thành một hội nghề nghiệp chính thức: Hầu nhƣ tất cả các nƣớc có ngành TCVM phát triển tốt đều có một Hiệp hội quốc gia về TCVM, đây là một tổ chức hoạt động theo cơ chế thành viên, cung cấp dịch vụ cho các tổ chức TCVM và là tiếng nói đại diện cho tồn ngành. Các hiệp hội thƣờng sử dụng các quy định đối với hội viên nhƣ một phƣơng pháp để phân biệt các tổ chức TCVM “nghiêm túc” hƣớng tới bền vững tài chính với các chƣơng trình TCVM khác có các mơ hình và mục tiêu khơng bền vững. Khi ngành TCVM nƣớc ta đã chuyển sang chính thức và phát triển hơn nữa thì cũng
cần phải có Hiệp hội của các tổ chức TCVM. Các tổ chức TCVM có thể thực hiện điều này bằng cách phát triển Nhóm cơng tác TCVM thành Hiệp hội của mình.
Vai trị chính của Hiệp hội là:
- Giám sát hoạt động và đưa ra chuẩn mực so sánh hoạt động của các tổ chức:
Hiệp hội sẽ khuyến khích các tổ chức TCVM áp dụng các chỉ số đánh giá hoạt động và phƣơng pháp tính tốn chung, điều phối báo cáo định kỳ và ấn bản về các số liệu về kết quả hoạt động, giám sát và phản hồi với từng tổ chức TCVM về kết quả hoạt động của các tổ chức này, đồng thời Hiệp hội cũng sẽ đƣa ra những chuẩn mực để đối chiếu kết quả hoạt động cho từng nhóm khác nhau (nhƣ nhóm các tổ chức có qui mơ nhỏ, vừa, lớn; hoặc nhóm các tổ chức hoạt động ở thành thị, nông thôn….).
- Hỗ trợ đào tạo và kỹ thuật cho các thành viên: Nhu cầu đƣợc đào tạo và hỗ trợ
kỹ thuật của các tổ chức TCVM rất lớn đặc biệt khi mới bắt đầu chuyển đổi sang hình thức hoạt động chuyên nghiệp do vậy Hiệp hội sẽ tập hợp và xác định các nhu cầu đào tạo và hỗ trợ kỹ thuật của các tổ chức, liên hệ với các chuyên gia đào tạo và tƣ vấn để thực hiện hoạt động này. Ngồi ra, Hiệp hội cịn tìm kiếm cơ hơi tài trợ cho đào tạo và hỗ trợ kỹ thuật từ các tổ chức quốc tế.
- Điều phối các cơ hội tài trợ: Thông qua các hoạt động tiếp cận và vận động của
mình Hiệp hội có thể khai thác các nguồn tài trợ từ các tổ chức. Sau đó, Hiệp hội có thể điều phối vốn tài trợ và chuyển vốn cho những tổ chức TCVM đủ tiêu chuẩn. Hiệp hội cũng có thể đóng vai trị ngƣời bảo lãnh cho các tổ chức TCVM vay vốn nhà tài trợ hoặc các tổ chức cho vay thƣơng mại.
- Vận động chính sách và nâng cao nhận thức. Hiệp hội có thể quảng bá cho
ngành TCVM không chỉ trong phạm vi một quốc gia mà cả trên phạm vi quốc tế. Chẳng hạn nhƣ, có thể hỗ trợ đƣa thơng tin về ngành TCVM lên trang web MIX6. Qua trang này các nhà tài trợ và các nhà đầu tƣ sẽ có đầy đủ thơng tin để
6Trang Web the Microfinance Inforation eXchange (MIX) cung cấp số liệu tài chính và kết quả hoạt động của các tổ chức TCVM trên thế giới trong một nỗ lực khuyến khích sự minh bạch trong ngành và liên kết các nhà cung cấp dịch vụ tài chính vi mơ với các nhà đầu tƣ và tài trợ tiềm năng.
quyết định có tài trợ hay đầu tƣ cho các tổ chức mà họ quan tâm. Một vai trò quan trọng nữa của Hiệp hội là vận động Chính phủ và các cơ quan quản lý có liên quan đƣa ra một khn khổ pháp lý và chính sách thuận lợi cho ngành TCVM.
- Nghiên cứu và phát triển. Hiệp hội sẽ điều phối việc xuất bản các bản tin
và/hoặc các tài liệu nghiên cứu về những vấn đề kỹ thuật cụ thể liên quan đến ngành TCVM, ví dụ nhƣ các thơng lệ tốt nhất về quản lý tiết kiệm, hoặc thiết kế các sản phẩm phù hợp với ngƣời nghèo v.v…. Có thể xây dựng trang Web riêng của ngành để cập nhật đầy đủ và kịp thời những thông tin hoạt động.
Mặc dù là một Nhóm chƣa chính thức, kể từ khi có sự ra đời của Nhóm cơng tác TCVM, mức độ liên kết và chia sẻ thông tin giữa các tổ chức TCVM đã đƣợc cải thiện đáng kể. Diễn đàn thƣ điện tử của nhóm cũng đã góp phần phổ biến thơng tin về TCVM Việt Nam trên phạm vi quốc tế. Quan trọng hơn là nhóm cơng tác đã đóng góp một vai trị vận động rất cần thiết trong việc thông qua Nghị định 28. Chính thức hố Nhóm cơng tác TCVM thành một Hiệp hội quốc gia có vẻ là một bƣớc tiếp theo hết sức hợp lý trong sự phát triển của ngành TCVM. Hiệp hội quốc gia có thể thành lập một Ban thƣ ký và chỉ định một Tổng thƣ ký đảm nhiệm các hoạt động khác nhau hiện đang đƣợc các cán bộ của các tổ chức TCVM thực hiện trên cơ sở tự nguyện. Điều này có thể đảm bảo rằng Hiệp hội sẽ thực hiện đƣợc các nghĩa vụ và trách nhiệm của mình đối với các thành viên và để cho các cán bộ tổ chức TCVM có thể dành thời gian cho các hoạt động TCVM của mình. Hiệp hội quốc gia sẽ là một điểm tham chiếu thông tin và trung tâm dữ liệu về ngành TCVM cho các nhà tài trợ và đầu tƣ tiềm năng, các nhà làm chính sách và những ai quan tâm hỗ trợ ngành TCVM.
Tóm lại, trong chương 3 Luận văn đề nghị các giải pháp phát triển sản phẩm quản lý rủi ro cho phụ nữ nghèo dựa trên cơ sở định hướng phát triển kinh tế, xã hội, XĐGN và hoạt động TCVMở nước ta trong thời gian tới, là những giải pháp đòi hỏi phải được áp dụng một cách đồng bộ mới có thể thực hiện tốt việc phát triển sản phẩm tài chính quản lý rủi ro trong các tổ chức TCVM Việt Nam trong thời
gian tới đặc biệt khi các tổ chức chuyển đổi và hoạt động chính thức theo sự quản lý của Ngân hàng Nhà Nước.
KẾT LUẬN
Nghiên cứu việc phát triển sản phẩm tài chính quản lý rủi ro tới phụ nữ nghèo trong các tổ chức TCVM tại Việt Nam là vấn đề cần thiết đặt ra đặc biệt trong bối cảnh các tổ chức TCVMđã đƣợc chính thức đƣợc pháp luật cơng nhận nhƣ một loại hình các tổ chức có thực hiện các hoạt động ngân hàng. Luận văn đã đạt đƣợc những kết quả sau trong q trình nghiên cứu:
1. Khái qt hố hoạt động XĐGN ở nƣớc ta để thực hiện chiến lƣợc phát triển toàn diện kinh tế xã hội của đẩt nƣớc cũng nhƣ mục tiêu phát triển thiên nhiên kỷ. Làm rõ khái niệm nghèo đói, thực trạng nghèo đói ở nƣớc ta và các hoạt động hỗ trợ của Chính phủ để xố đói giảm nghèo
2. Khái quát hoạt động TCVM ở Việt Nam trong gần 15 năm qua để thấy đƣợc vai trị tích cực của TCVM, đồng thời cũng thấy đƣợc những thách thức mà các tổ chức TCVM sẽ gặp phải trong thời gian tới
3. Nghiên cứu thực trạng các rủi ro, áp lực kinh tế và các biện pháp giải quyết của chị em phụ nữ trong hai tổ chức TCVM đƣợc khảo sát. Đồng thời nghiên cứu tình hình cung cấp các sản phẩm tài chính quản lý rủi ro hiện đang đƣợc cung cấp cho phụ nữ nghèo ở nơng thơn để từ đó đƣa ra các kết luận về yêu cầu đối với sản phẩm tài chính quản lý rủi ro.
4. Nghiên cứu kết quả và những hạn chế trong quá trình thử nghiệm hai sản phẩm tài chính quản lý rủi ro tại hai tổ chức TCVM.
5. Trên cơ sở mục tiêu và nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội ở nƣớc ta tƣ nay đến năm 2010, định hƣớng hoạt động của ngành TCVM trong thời gian tới và các kết quả nghiên cứu thực tế, luận văn đề nghị một số giải pháp nhằm chuyển đổi chính thức hoạt động của các tổ chức TCVMở nƣớc ta từ dạng bán chính thức sang chính thức theo sự điều chỉnh của Nghị định 28/2005/NĐ – CP do Thủ tƣớng chính phủ ban hành ngày 9/3/2005, đề xuất một số sản phẩm tài chính quản lý rủi ro và những giải pháp cần thực hiện để thực hiện đề xuất đó. Ngồi ra luận văn cũng đƣa ra một số kiến nghị với Chính phủ, các cơ quan quản lý và
các tổ chức tài trợ để hỗ trợ các tổ chức TCVM thực hiện tổt việc phát triên sản phẩm này.
6. Bên cạnh vấn đề nghiên cứu trong đề tài, học viên cho rằng cịn có nhiều vấn đề khác cần đƣợc tiếp tục nghiên cứu để đảm bảo phát triển thành cơng sản phẩm tài chính quản lý rủi ro trong các tổ chức TCVM ở nƣớc ta nhƣ: phát triển đội ngũ cán bộ năng lực quản lý và chuyên môn, phát triển hệ thống thông tin quản lý và thủ tục vận hành, phát triển chiến lƣợc kinh doanh phù hợp cho tổ chức TCVM……Đây là những vấn đề mà trong giới hạn phạm vi nghiên cứu của luận văn chƣa thể đề cập sâu.
Tuy đã có nhiều cố gắng trong thực hiện nghiên cứu luận văn song khó có thể tránh khỏi thiếu sót, học viên mong nhận đƣợc sự đóng góp của những ngƣời quan tâm đến đề tài này.
Danh mục tài liệu tham khảo
Tiếng Việt
1. Bảo hiểm xã hội Việt Nam (2003), Báo cáo hoạt động bảo hiểm y tế, tại Hội thảo về Mở rộng thí điểm BHYT tự nguyện cho cộng đồng do tổ chức Lao động quốc tế tổ chức, Hà Nội
2. Công ty tƣ vấn Mekong Economics (2004), Nghiên cứu “Nhu cầu của Phụ
nữ Nghèo Khu vực Nông thôn Việt nam với các Dịch vụ Tài chính Quản lý rủi ro”, Hà Nội
3. Đảng cộng sản Việt Nam, Văn kiện đại hội đại biểu tồn quốc lần thứ IX, X, NXB Chính trị Quốc gia
4. Điều lệ tổ chức và hoạt động của Công ty dịch vụ tiết kiệm bƣu điện, www,vpsc.com.vn
5. Tơ Quang Hồ (2003), Báo cáo kết quả hoạt động các dự án bảo hiểm gia
súc đã triển khai tại huyện Lập Thạch, Vĩnh Phúc
6. Hội nông dân Việt Nam (2002), Báo cáo kết quả thực hiện mơ hình bảo hiểm
xã hội nông dân tỉnh Nghệ An, Hà Nội
7. Đào Văn Hùng và nhóm nghiên cứu (1999), Báo cáo khảo sát “Mở rộng tiếp
cận của hộ thu nhập thấp tới dịch vụ tài chính chính thức tại Việt Nam”
trong dự án mở rộng tiếp cận tài chính nơng thơn Việt Nam – Canada, Hà Nội
8. Lê Thị Lân, Trần Nhƣ An (2005), Hướng tới một ngành tài chính vi mơ tự
vững ở Việt Nam: các vấn đề đặt ra và những thách thức, Văn phòng Tổ
chức Lao động Quốc tế tại Việt Nam, Hà Nội
9. Luật các tổ chức tín dụng (1998), NXB Chính trị Quốc gia 10. Luật kinh doanh bảo hiểm (2001), NXB Chính trị Quốc gia
11. Adam McCarty (2001), Tài chính vi mơ Việt Nam: Nghiên cứu các Dự án và
các vấn đề đặt ra, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam và Bộ Phát triển
12. Ngân hàng Á Châu, Báo cáo thƣờng niên năm 2002
13. Ngân hàng Chính sách xã hội, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2004 và kế
hoạch năm 2005, năm 2005
14. Ngân hàng chính sách xã hội (2005), Báo cáo nâng cao công tác thực hiện
các dịch vụ tài chính nơng thơn đến với hộ nghèo, Hà Nội
15. Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam, Báo cáo thường niên các năm 2000 và
2001, www.icb.com.vn
16. Ngân hàng thế giới (2004), Báo cáo Phát triển Việt Nam 2004, Nghèo, Hà Nội
17. Ngân hàng thế giới (2002), Xem xét tình hình ngành ngân hàng Việt Nam, Washington.DC.
18. Ngân hàng thế giới (2003), Báo cáo phát triển Việt Nam, Báo cáo số 27130-
VN, Washington.DC
19. Ngân hàng thế giới (2004), Ghi chép về các vấn đề chính sách trong khu vực
tài chính: Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam, Washington.DC.
20. Nghị định của Thủ tƣớng Chính phủ, số 28/2005/NĐ–CP ngày 9/3/2005 về tổ chức và hoạt động của các tổ chức tài chính qui mô nhỏ
21. Quỹ cứu trợ trẻ em Nhật Bản (2003), Báo cáo nghiên cứu “Hoạt động tài
chính vi mơ của các tổ chức phi chính phủ tại Việt Nam” thực hiện theo
đề nghị của Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Bản, Hà Nội
22. Quỹ hỗ trợ phụ nữ huyện Ninh Phƣớc – Ninh Thuận (2005), Báo cáo kết quả
thử nghiệm sản phẩm bảo hiểm sinh mạng cá nhân, tại hội thảo tổng kết
hoạt động cuối kỳ dự án Mở rộng hoạt động tài chính vi mơ tới khu vực phi kết cấu tại Việt Nam do tổ chức Lao động quốc tế tổ chức, Hà Nội 23. Quỹ Tình Thƣơng (2005), Báo cáo kết quả thử nghiệm sản phẩm tiết kiệm
gia đình, tại hội thảo tổng kết hoạt động cuối kỳ dự án Mở rộng hoạt
động tài chính vi mơ tới khu vực phi kết cấu tại Việt Nam do tổ chức Lao động quốc tế tổ chức, Hà Nội
24. Quyết định của Thủ tƣớng Chính phủ, số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/5/2006 về việc phê duyệt Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hƣớng đến năm 2020
25. Văn bản của Thủ tƣớng Chính phủ, số 2685/VPCP-QHQT ngày 21/5/2002 về Chiến lƣợc tồn diện về tăng trƣởng và xố đói giảm nghèo, Hà Nội 26. Viện khoa học lao động và các vấn đề xã hội - Bộ Lao động Thƣơng Binh xã hội (2004), Nghiên cứu “Các dịch vụ tài chính quản lý rủi ro hiện có ở
Việt Nam”, Hà Nội
Tiếng Anh
27. Churchill, 2003. “Reducing Vulnerability: A Framework for Risk
Management”. The Social Finance Programme, ILO
28. Crag Churchill (2002), Emergency Loans: The other side of microcredit 29. Matin et al. (1999), “Financial services for the poor and the poorest:
deepening understanding to improve provision”: Forthcoming
30. Cohen, M. and Sebstad, J. (2003), “Reducing vulnerability: the demand for
microinsurance”, MicroSave-Africa, Nairobi, Kenya
31. GRET (2002), “Evaluation Report on Livestock Insurance Project”.
32. Nhóm nghiên cứu Nghèo đói (2002), “Reducing vulnerability and providing
social security”, Hanoi
33. Rutherford (1999), “The poor and their money: an essay about financial
services for poor people: forthcoming from the department of international development”, New Delhi, India
34.World Bank, DFID, ActionaAid Vietnam, Oxfam GB, Save the Chidren UK, Vietnam-Sweden (1999), “Voices of the Poor: Synthesis of