2.1. Tổng quan Agribank chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Agribank chi nhánh huyện Đại Từ
2.1. Tổng quan Agribank chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Agribank chi nhánh huyệnĐại Từ Thái Nguyên Đại Từ Thái Nguyên
a. Quá trình hình thành và phát triển
Tên giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam
chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên
Tên viết tắt: AGRIBANK
Địa chỉ liên lạc: Phố Đình - Thị trấn Hùng Sơn - Huyện Đại Từ - Tỉnh Thái
Nguyên
Điện thoại: 0208 3824204 Fax: 0208 3824204
Logo:
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
HAGRIBANKMang phồn thịnh đến khách hàng
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nơng thơn Việt Nam được thành lập năm 1988 có trụ sở chính tại Số 2 Láng Hạ - Đống Đa - Hà Nội.
Trước những nhu cầu ngày càng tăng của nền kinh tế, nhu cầu sử dụng vốn và các dịch vụ ngân hàng của doanh nghiệp và dân cư ngày càng tăng. Đồng thời nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao uy tín và hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình, NHNo&PTNT khơng ngừng thành lập các chi nhánh mới. Nhận thấy địa điểm tại phố Đình - Thị trấn Hùng Sơn có khá nhiều thuận lợi như: Là trung tâm của huyện Đại Từ và là nơi tập trung buôn bán, giao thương của Thị trấn Hùng Sơn, khu vực dân cư đông đúc... Ngày 19/06/1998 theo quyết định số 340/QĐ/HĐQT-TCCB Chủ tịch HĐTV NHNo&PTNT Việt Nam đã quyết định
thành lập thêm một chi nhánh mới: Chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên, trực thuộc trung tâm điều hành NHNo&PTNT Tỉnh Thái Nguyên tại địa điểm đó.
Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên là một trong những chi nhánh NHTM quốc doanh trên địa bàn huyện. Có mạng lưới phịng giao dịch được phân bố rộng khắp huyện với nhiệm vụ và chức năng chủ yếu của một tổ chức chuyên doanh tiền tệ, tín dụng và dịch cụ ngân hàng trên mặt trận nông nghiệp và phát triển nông thôn và các thành phần kinh tế khác trong huyện. Agribank chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên đã và đang giữ vai trò chủ đạo trên thị trường tài chính, tín dụng ở nơng thơn.
Từ một chi nhánh có rất nhiều khó khăn từ khi mới thành lập: thiếu vốn, chi phí kinh doanh cao, cơ sơ vật chất, cơng nghệ lạc hậu... Nhưng nhờ kiên trì khắc phục khó khăn, quyết tâm đổi mới cùng với sự giúp đỡ của các cấp ủy Đảng, chính quyền địa phương, sự quan tâm của NHNo&PTNT chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên, Agribank chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên không những khẳng định được mình mà cịn vươn lên trong cơ chế thị trường, thực sự là một chi nhánh hoạt động hiệu quả cao.
Đến nay nhờ hoạt động có hiệu quả, uy tín của Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển nơng thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên ngày càng được nâng cao và trở thành người bạn không thể thiếu của nhà nông và đã trở thành một ngân hàng kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch cụ ngân hàng.. .Đây là chi nhánh có nguồn vốn huy động đạt được là 3.330 tỷ đồng tính đến 31/12/2020, tốc độ tăng trưởng đạt 15,3%, đạt 100% so kế hoạch giao, bình quân đạt 60.560 triệu đồng/CBNV so với 52.537 triệu/CBNV của năm 2019. Đồng thời, tỷ lệ nợ xấu của Agribank huyện Đại Từ tính đến năm 2020 chỉ có 0,14%/tổng dư nợ.
b. Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh qua 3 năm 2018 - 2020
Trong những vừa năm qua, tính từ đầu năm 2018 đến đầu năm 2020 đến nay dịch bệnh COVID-19 diễn ra trên toàn cầu đã gây những ảnh hưởng nghiêm trọng đến kinh tế-xã hội nói chung cũng như hoạt động của Agribank chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên nói riêng. Thị trường nói chung chưa thuận lợi, giá chè giảm, dịch tả lợn Châu Phi có ảnh hưởng xấu đến hoạt động nơng nghiệp tại địa phương trực tiếp ảnh hưởng khả năng trả nợ cũng như nhu cầu tín dụng trên địa bàn, nợ xấu
Chỉ tiêu
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) * Theo kỳ hạn: TG không kỳ hạn 4 145.26 6 138.761 5 164.00 0 5 TG kỳ hạn ≤ 12 tháng 71.152.16 48 1.187.755 41 1.256.00 0 38
diễn biến phức tạp nhưng bên cạnh đó hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên cũng có những thuận lợi: Một số dự án lớn trên địa bàn huyện được triển khai đúng kế hoạch; chưong trình phát triển kinh tế xã hội của địa phưong gắn với chưong trình xây dựng nông thôn mới thu được những kết quả khả quan đã nâng cao khả năng hấp thụ vốn tín dụng trên địa bàn, làm nền tảng quan trọng cho hoạt động huy động vốn và đầu tư tín dụng của Chi nhánh. Cơng tác chỉ đạo điều hành có nhiều đổi mới; vừa bài bản, vừa quyết liệt song cũng rất cụ thể, sát sao; tổ chức hoạt động kinh doanh được triển khai phù hợp với yêu cầu thực tiễn tạo thuận lợi cho Chi nhánh trong hoạt động kinh doanh, hoàn thành đầy đủ các chỉ tiêu được giao, cụ thể:
- Công tác huy động vốn:
Cơng tác huy động vốn đóng vai trị rất quan trọng trong việc mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Để tăng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu đầu tư tín dụng, Agribank chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên đã linh hoạt tìm nhiều giải pháp huy động nguồn vốn như co chế khoán, linh hoạt áp dụng nhiều loại hình huy động, lãi suất phù hợp, tăng cường thông tin tiếp thị, mở rộng các dịch vụ thu hút vốn, khuyến khích khách hàng gửi tiền bằng nhiều hình thức như thu tiền tại nhà, khuyến mãi, quay số mở thưởng để thu hút các nguồn vốn nhỏ từ địa bàn nơng thơn. Tổng nguồn vốn huy động tính đến 31/12/2020 (khơng tính trái phiếu) là 3.330 tỷ đồng, tăng 441 tỷ đồng so với đầu năm, tốc độ tăng trưởng 15,3%, bình quân đạt 60.560 triệu đồng/CBNV so với 52.537 triệu/CBNV của năm 2019. Nhờ điều hành linh hoạt cùng các giải pháp đồng bộ kịp thời và quyết liệt nên kết quả nguồn vốn trên địa bàn vẫn tăng trưởng cao, co bản chủ động được nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh. Thể hiện trong bảng 2.1
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Agribank chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên
TG kỳ hạn > 12 tháng 61.096.38 46 1.562.06 0 54 1.908.40 0 57
* Theo loại tiền:
TG VNĐ 92.389.67 91 2.887.245 97 3.328.00 0 3 TG ngoại tệ 4 238.91 9 97.062 3 94.826 91 * Theo tính chất nguồn vốn: TG tổ chức kinh tế 4 146.19 6 139.746 5 180.00 0 5 TG dân cư 42.249.04 94 2.749.748 95 3.150. 00 95 Tổng huy động vốn 82.395.23 100 2.889.512 100 3.330.00 0 100
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2018, 2019, 2020[1] - Hoạt động tín dụng:
Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động chính của ngân hàng thương mại, một hoạt động rất phức tạp và chứa đựng nhiều rủi ro. Song song với cơng tác huy động vốn thì sử dụng vốn cũng là một vấn đề đáng quan tâm của NHTM. Neu có một nguồn vốn dồi dào mà khơng biết sử dụng một cách có hiệu quả thì cũng khơng mang lại lợi nhuận mà cịn tạo nên gánh nặng đối với ngân hàng.
Thực hiện chủ trương của Agribank Việt Nam, Agribank chi nhánh huyện Đại Từ đã ưu tiên vốn tín dụng tập trung đầu tư phát triển nơng nghiệp nông thôn và
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
nơng dân, phát triển các chương trình kinh tế địa phương như trồng chè, chăn nuôi, cải tạo vườn tạp trồng cây ăn quả, phát triển nông thôn mới, kinh tế trang trại, xuất khẩu, phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ,.. .Nham tạo thuận lợi cho khách hàng vay vốn Agribank chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên đã thường xuyên cải tiến biện pháp tổ chức cho vay, cải tiến thủ tục bộ hồ sơ cho vay đúng quy chế đồng thời giúp cho khách được tiếp cận với vốn tín dụng một cách kịp thời nhất.
Để khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng, Agribank chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên đã nghiêm túc chấp hành quy chế, tăng cường và nâng cao chất lượng công tác thẩm định, kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay, phát hiện ngăn chặn và xử lý đúng quy chế các trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng cũng như cán bộ thực hiện sai nguyên tắc, quy định của ngành. Nhờ tiến hành đồng bộ các giải pháp trên, chất lượng tín dụng ngày càng được nâng cao, vốn cho vay được bảo toàn và tăng hiệu quả thể hiện qua bảng 2.2.
Qua bảng số liệu, nhìn chung hoạt động cho vay của Agribank chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên đã có sự tăng trưởng đáng kể, tổng dư nợ năm 2018 đạt 1.285.647 triệu đồng chỉ tăng hơn tăng 287.285 triệu so với năm 2017, tỷ lệ tăng 21% nhưng đến năm 31/12/2020 thì tổng dư nợ là 1.618 tỷ đồng, tăng hơn tăng 166,5 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng 11,5%/năm, tỷ lệ nợ xấu năm 2018 là 0,38% trong tổng dư nợ đến năm 2019 là 0,25% trong tổng dư nợ và đến năm 2020 chỉ còn là 0,14%. Điều này phản ánh xu hướng phát triển, sự nỗ lực đáng mừng của Agribank chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên, sự vươn lên vượt qua khó khăn thử thách để đạt được hiệu quả, tạo đà phát triển cho những năm tiếp theo. Hoạt động hỗ trợ các khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19 được triển khai, tuyên truyền tốt đến từng xã trên địa bàn, trong năm đã có 71 khách hàng được hỗ trợ với doanh số cho vay 90 tỷ trải rộng đến từng Phòng giao dịch. Chi nhánh đã thực hiện chấm điểm, xếp hạng khách hàng và phân loại nợ theo đúng quy định, phản ánh đúng chất lượng tín dụng thực tế. Đã tiến hành xử lý rủi ro đối với 37 khoản vay với số tiền là 2.832 triệu đồng. Thu hồi nợ đã xử lý rủi ro: Tổng thu nợ XLRR đến 31/12/2020 đạt 2.358 triệu đồng đạt 100% kế hoạch được giao, trong đó thu nợ gốc là 1.948 triệu đồng, thu lãi đạt 410 triệu đồng.
Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn của Agribank chi nhánh huyện Đại Từ Thái Nguyên
Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) * Theo kỳ hạn: Dư nợ ngắn hạn 763.73 6 59, 4 779.40 3 53,68 90 1 55,6
Dư nợ trung &dài
hạn 1 521.62 40, 6 672.49 8 46,32 71 7 44, 4 * Theo nhóm nợ: Nhóm 3 1.70 7 - 1.32 8 - 82 8 - Nhóm 4 1.46 7 - 938 - 97 8 - Nhóm 5 1.74 0 - 1.36 1 - 29 7 - Nợ xấu 4.91 3 0.38 3.62 7 0.25 2.2 56 0,14 Tổng dư nợ 1.285.64 7 100 1.451.911 100 1.6 18 100
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2018, 2019, 2020[1]
Như vậy, ta thấy rằng tỷ lệ nợ quá hạn vẫn ở mức thấp thể hiện tín dụng an tồn và có hiệu quả.
- Các hoạt động khác:
Bên cạnh hoạt động huy động vốn và cho vay thì Chi nhánh đã phát huy tối đa tiềm năng phát triển dịch vụ trong điều kiên cơ sở vật chất và lao động hiện có; nâng cao tính bài bản, chun nghiệp trong các khâu tiếp thị, vận động và phục vụ khách hàng sử dụng dịch vụ thanh tốn, dịch vụ thẻ, bảo an tín dụng, triển khai một số sản phẩm dịch vụ mới, tăng cường công tác bán chéo sản phẩm... Cụ thể :
+ Cơng tác dịch vụ: Tổng doanh thu phí dịch vụ: 6172 triệu đồng, tăng
1.631 triệu đồng so với năm 2018, tỷ lệ tăng 35.9%, đạt 100,4% kế hoạch Agribank tỉnh Thái Nguyên giao năm 2019. Tổng số thẻ ATM phát hành trong năm là 8.155 thẻ tăng 1.734 thẻ so năm 2019, tỷ lệ 27%/năm, Tổng số thẻ phát hành lũy kế đến 31/12/2019 là 35.786 thẻ, số khách hàng đăng ký dịch vụ SMS banking và E-mobile banking trong năm là 5.786. Tổng số khách hàng đăng ký
SMS banking và E-mobile banking lũy kế đến 31/12/2020 là 24.300 khách hàng tăng 5.786 khách hàng tỷ lệ tăng 31%/năm. Tổng doanh thu phí bảo hiểm Bảo an tín dụng đạt 4.249 triệu đồng, ngoài ra chi nhánh đã triển khai hoạt động khai thác các sản phẩm khác của ABIC như: Bảo hiểm xe máy, ô tô......... số hoa hồng được trả đến 31/12/2020 là 1.069 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 14% trong tổng thu dịch vụ. Trong năm đã thực hiện lắp mới 01 máy ATM tại PGD Ký phú và điều, lắp mới thêm 15 thiết bị POS, tổng là 28 POS. Hoạt động chăm sóc khách hàng được thực hiện bài bản hơn, trong quý IV Chi nhánh thực hiện chăm sóc khách hàng trên diện rộng và đã có những phản hồi tích cực tạo tiền đề trong cơng tác dịch vụ của những năm tiếp theo.
+ Cơng tác kế tốn - ngân quỹ, tài chính: Tổng số món giao dịch:
330.925 món, giảm 42.962 món so với năm trước, tỷ lệ 11%. Trong đó giao dịch tiền vay: 73.123 món (giảm 7.099 món, tỷ lệ giảm 9%), giao dịch tiền gửi: 197.484 món ( giảm 5.222 món, tỷ lệ 3%), giao dịch thanh tốn 9.145 món (giảm 15 món, tỷ lệ 0.16%) và giao dịch khác: 51.173 món (giảm 30.626 món, tỷ lệ 37%). Cơng tác kho quỹ được đảm bảo an toàn về người và tài sản. Trong năm đã thực hiện 2.286 chuyến điều chuyển, số tiền: 5063 tỷ, giảm 906 chuyến so năm 2019 tỷ lệ 28%; Tổng thu nhập: 275.514 triệu đồng, tăng 29.258 triệu đồng so năm 2019, tỷ lệ 11%. Lợi nhuận KTC thực hiện: 75.832 triệu đồng, tăng 3.343 triệu đồng so năm 2019.