thƣơng HàTĩnhCác phòng, tổ là bộ phận chuyên môn của ngân hàng, tham
mƣu cho ban
giám đốc thực hiện các chức năng nhiệm vụ kinh doanh đƣợc tổng giám đốc giao,
phù hợp với điều lệ tổ chức và hoạt động của ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam
chi nhánh Hà Tĩnh. Giám đốc
- Đƣợc ký và thực hiện các hợp đồng, các văn bản khác liên
quan tới hoạt
động cấp giới hạn tín dụng, cá hợp đồng mua bán giấy tờ có giá, hợp đồng đảm bảo,
cá hợp đồng liên quan đến việc xử lý nợ, xử lý tài sản bảo đảm,… theo quy định của
Ngân hang TMCP Công thƣơng Việt
Nam. ́̀
- Quyết định mức uỷ quyền mức phán quyết tín dụng cho
giám đốc chi
nhánh cấp 2, trƣởng phòng giao dịch, trƣởng điểm giao dịch trong phạm vi mức uỷ
quyền do hội đồng tín dụng cơ sở quyết định, nhƣng không vƣợt quá 70% mức
phán quyết tín dụng. Uỷ quyền quyết định cho các phó giám đốc trong phạm vi
thẩm quyền của mình, phù hợp với trình độ, năng lực, kinh nghiệm của ngƣời đƣợc
uỷ quyền.
- Quyết định giới hạn tín dụng, giới hạn cho vay, giới hạn bảo
lãnh...cho vay,
bảo lãnh theo phƣơng án, dự án đầu tƣ... đối với một khách hàng dƣới mức thẩm
quyền của hội đồng tín dụng cơ sở.- Đề nghị Tổng giám đốc các việc về quyết định thành lập, sáp nhập, giải thể
các điểm giao dịch, quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm, kỷ luật, khen thƣởng các
chức danh, trƣởng phịng, phó phịng các tổ điểm giao dịch...
Giám đốc đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Khối kinh doanh Khối hỗ trợ Khối dịch vụ Khối quản lý rủi ro Khối CN TT PGD Kỳ Anh PGD PDG Hƣơng Hồng PGD Ngun PGD Hà Huy Tập ́̃ Khê Lĩnh Du Phịng KHDN P. Kế tốn Phịng Kiểm tra Kiểm sốt Phịng Thẻ Phịng Điện tốn P. Tiền tệ và Kho P. Tổ chức – Hành Phịng KHCN
Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức của NHCTVN – Chi nhánh Hà Tĩnh(Nguồn: Phòng TC-HC NHCTVN – Chi nhánh Hà
Tĩnh)
Phó giám đốc
- Thay mặt Giám đốc điều hành một số việc khi Giám đốc đi
vắng (theo uỷ
quyền của Giám đốc) và báo cáo lại kết quả cơng việc khi Giám đốc có mặt tại đơn
vị.
- Giúp Giám đốc điều hành một số nghiệp vụ đƣợc Giám đốc
phân công phụ
trách và chịu trách nhiệm trƣớc Giám đốc về các quyết định của mình.
Bàn bạc và tham gia ý kiến với Giám đốc trong việc thực hiện các nhiệm
vụ của Chi nhánh theo nguyên tắc dân chủ và chế độ thủ trƣởng.
Phòng Tổ chức – Hành chính
-
Tham mƣu cho Giám đốc các vấn đề liên quan đến tổ chức của Chi nhánh
trong công tác thi tuyển, tiếp nhận, bố trí cán bộ theo đúng nguyên tắc. Là trung tâm
đầu mối cho cán bộ liên hệ đi công tác, giao tiếp với khách đến làm việc. Thực hiện
quản lý con dấu, thực hiện các cơng việc khác của hành chính, văn thƣ, đánh máy,
chụp văn bản, lƣu trữ các văn bản theo yêu cầu của Ban giám đốc, lễ tân, phƣơng
tiện giao thông, bảo vệ, y tế của cơ quan. Thực hiện công tác sửa chữa thƣờng
xuyên, mua sắm tài sản, văn phịng phẩm. Phịng Kiểm tra - Kiểm
sốt:
- Kiểm tra, giám sát triển khai chấp hành quy trình nghiệp
vụ kinh doanh
theo quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nƣớc và Ngân hàng TMCP Công
thƣơng Việt Nam. Giám sát thực hiện các quy định về an toàn của Ngân hàng Nhà
nƣớc trong hoạt động tín dụng, tiền tệ, thanh tốn và các dịch vụ khác.
- Kiểm tra độ chính xác các báo cáo tài chính, kế tốn, việc
tuân thủ nguyên
tắc chế độ tài chính theo quy định của Nhà nƣớc, Ngân hàng Nhà nƣớc, Ngân hàng
TMCP Công thƣơng Việt Nam.
- Báo cáo Tổng giám đốc, Giám đốc kết quả kiểm tra, đề xuất
biện pháp xử lý các tồn
tại.
- Giải quyết đơn thƣ khiếu tố, tƣ vấn cho Ban giám đốc về các
tranh chấp tố
tụng dân sự liên quan đến hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam
theo phân cấp uỷ quyền của Tổng giám đốc.
Phòng Khách hàng cá nhân và Phòng Khách hàng doanh nghiệp
- Nghiên cứu đề xuất các chiến lƣợc kinh doanh khách hàng,
chiến lƣợc huy
động vốn tại địa phƣơng, xây dựng kế hoạch kinh doanh, cân đối nguồn vốn, sử
dụng vốn và điều hoà vốn kinh doanh trên địa bàn.
- Xây dựng chiến lƣợc khách hàng để cho vay, thẩm định và
tái thẩm định,
đề xuất các biện pháp về cho vay đối với dự án thuộc quyền phán quyết của Ngân
hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh.
- Thực hiện phân tích dƣ nợ, nợ quá hạn từng quý và triển
khai các văn bản
nghiệp vụ tín dụng, tổ chức tập huấn, thi tay nghề cho cán bộ tín dụng.
Tiếp nhận và thực hiện các chƣơng trình dự án thuộc nguồn vốn trong và
ngồi nƣớc.
-
- Giúp Giám đốc chỉ đạo, kiểm tra các họat động tín dụng của
các chi nhánh
trên địa bàn, đầu mối thơng tin phịng ngừa và xử lý rủi ro tín dụng, đồng thời tổng
hợp viết báo cáo các chuyên đề kế hoạch tín dụng theo chế độ quy
định. Phịng Kế tốn
- Có trách nhiệm kiểm nhận và quản lý đầy đủ, đúng, kịp thời
các loại hồ sơ,
tài liệu và trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê, hạch toán kinh doanh,
thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc và Ngân hàng TMCP Công
thƣơng Việt Nam.- Xây dựng kế hoạch tài chính của tồn chi nhánh, giao chỉ tiêu kế hoạch tài chính của tồn chi nhánh, giao chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết tốn chỉ tiêu tài
chính cho các chi nhánh trên địa bàn, thực hiện nghiệp vụ kế toán thanh toán và các
khoản nộp ngân sách theo luật.- Tổng hợp, lƣu trữ tài liệu về hạch toán, kế toán và thực hiệnbáo cáo theo chế độ quy định. Tổ chức chỉ đạo tốt các biện pháp an toàn kho quỹ. Quản lý, sử dụng thiết bị thơng tin điện tốn, phục vụ nghiệp vụ kinh doanh
theo quy định của Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam.
Phịng Tiền tệ và Kho quỹ
Giữ gìn, bảo quản và thực hiện nghiệp vụ xuất, nhập quỹ, điều hoà phát
-
-
hành, thu, chi, quỹ nghiệp vụ của Chi nhánh.
Thực hiện các nghiệp vụ về quản lý ngoại hối, vàng bạc theo quy định và
hƣớng dẫn của Ngân hàng Nhà nƣớc.
Phòng Thẻ
-
Trung tâm thẻ và ngân hàng điện tử là nơi phát triển và cung cấp các sản
phẩm, dịch vụ tài chính ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại nhƣ các
sản phẩm về thẻ thanh toán, dịch vụ ngân hàng thơng qua mạng Internet, điện thoại
di động…
Phịng Điện tốn
Nhiệm vụ chính là duy trì hệ thống mạng và máy tính ổn định, an tồn, hiệu
quả, phát triển nhanh các sản phẩm mang tính cơng nghệ cao để đem đến cho khách
hàng những sản phẩm tiện ích. Ngồi ra phịng Điện tốn còn tƣ vấn cho ban Giám
đốc những vấn đề liên quan đến công nghệ thông tin nhằm đảm bảo cho hoạt động
của ngân hàng ngày một hiệu quả hơn.
2.1.2. Hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP
Công thƣơng Hà Tĩnh
.1.2.1. Quy định chung trong hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng
2
TMCP Cơng thƣơng Hà
Tĩnh Hoạt động tín dụng của các Ngân hàng thƣơng mại nói chung,
của Chi nhánh
Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Hà Tĩnh nói riêng phải đảm bảo các quy định sau:
Nguyên tắc vay vốn
- Nguyên tắc hoàn trả: khoản tín dụng phải đƣợc thanh tốn
đầy đủ nguyên
gốc sau khi sử dụng để ngân hàng bảo toàn đƣợc vốn ở mức tối thiểu nhất để có thể
duy trì đƣợc hoạt động.
- Ngun tắc thời hạn: khoản tín dụng phải đƣợc hoàn trả đúng
vào thời điểm
đã đƣợc hai bên xác định cụ thể và đƣợc ghi nhận trong thỏa thuận vay vốn giữa
khách hàng và ngân hàng.- Nguyên tắc trả lãi: ngồi việc thanh tốn đầy đủ, đúng hạn khoản gốc, khách
hàng phải có trách nhiệm thanh tốn khoản lãi tính bằng tỷ lệ % trên số tiền vay,
đƣợc coi là giá mua quyền sử dụng vốn.
Nguyên tắc tài sản đảm bảo: để bảo vệ nguồn vốn của ngân hàng khi khách
-
hàng vi phạm các điều kiện vay vốn hoặc khi chủ nhân của các tài sản thế chấp
khơng cịn khả năng thanh tốn cho ngân hàng.
- Nguyên tắc sử dụng vốn vay đúng mục đích: tất cả các khoản
tín dụng phải
đƣợc sử dụng đúng mục đích vay thể hiện trong hồ sơ vay vốn.
Điều kiện vay vốn
- Khách hàng phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực
hành vi dân sự và
chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
Khách hàng phải có khả năng tài chính đảm bảo trả đƣợc nợ trong thời hạn cam kết. - - - Mục đích sử dụng vốn vay phải hợp pháp.
Có dự án đầu tƣ, phƣơng án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi; phƣơng án
đầu tƣ, phục vụ đời sống khả thi kèm phƣơng án trả nợ khả thi và phù hợp với quy
định của pháp luật.
- Thực hiện đầy đủ các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy
định của Chính
phủ, Thống đốc Ngân hàng Nhà Nƣớc và hƣớng dẫn của Ngân hàng TMCP Công
thƣơng Việt Nam.
Thể loại cho vay
Dựa vào nhu cầu cũng nhƣ tính chất của phƣơng án, dự án vay vốn, Ngân
hàng công thƣơng sẽ xem xét quyết định cho khách hàng vay theo các thể loại ngắn
hạn, trung hạn và dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch
vụ, đời sống và các dự án đầu tƣ phát triển.
Thời hạn cho vay
Dựa vào tính chất khoản vay, chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi
vốn cũng nhƣ hình thức hoạt động của khách hàng vay, Ngân hàng công thƣơng xác
định thời hạn cho vay trên cơ sở thỏa thuận cụ thể với khách hàng. Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh đƣợc phép phê duyệt
khoản vay có thời hạn tối đa 07 năm, đối với những khoản vay từ
phải trình Tổng Giám đốc xem xét giải quyết cho vay.
Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay cụ thể do ngân hàng và khách hàng thoả thuận. Chi nhánh
và khách hàng có thể thoả thuận áp dụng lãi suất cho vay cố định trong suốt thời
gian vay vốn hoặc lãi suất cho vay có điều chỉnh (theo định kỳ hoặc theo thơng báo
lãi suất trên thị trƣờng quốc tế hoặc thông báo lãi suất của ngân hàng). Lãi suất
đƣợc khống chế bởi sàn và trần lãi suất do Ngân hàng nhà nƣớc cũng nhƣ Ngân
hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam quy định từng thời kỳ.
Bên cạnh đó Ngân hàng áp dụng mức lãi suất quá hạn tối đa đến 150% lãi
suất cho vay trong hạn đã thoả thuận trong HĐTD đã ký kết hoặc điều chỉnh (nếu
có). Tổng Giám đốc hƣớng dẫn việc áp dụng lãi suất quá hạn. Đối với lãi suất đến
hạn khách hàng không trả đƣợc, kể cả trƣờng hợp đã gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn lãi,
ngân hàng có thể áp dụng phạt chậm thanh toán lãi quá hạn theo hƣớng dẫn của
Tổng Giám đốc.
Mức cho vay
- Mức cho vay đƣợc xác định căn cứ vào nhu cầu vay vốn, khả
năng hoàn trả
nợ và khả năng bảo đảm tiền vay của khách hàng và khả năng nguồn vốn của ngân
hàng, nhƣng tối đa không vƣợt quá giới hạn cho vay trừ trƣờng hợp đƣợc Thủ
tƣớng Chính phủ cho phép.- HĐQT quyết định các giới hạn an tồn về tín dụng và thẩm quyền quyết định tín dụng của Tổng Giám
đốc. Tổng Giám đốc quyết định, phân cấp, uỷ quyền cụ thể về cho
vay đối với các
chức danh trong Vietinbank.