cao chất lượng cho vay
Mặc dù có nhiều biện pháp an tồn để quản lý khoản vay, song hoạt động tín dụng ln gắn liền với rủi ro nên việc tồn tại những khoản vay có vấn đề do nhiều nguyên nhân là một thực tế khơng thể tránh khỏi, điều này có nghĩa là một bộ phận các khoản vay trong danh mục tín dụng của ngân hàng có khả năng xảy ra những tổn thất không thể thu hồi đƣợc một phần hay toàn bộ đúng nhƣ kế hoạch. Các dấu hiệu để ngân hàng có thể nhận biết một khoản vay có vấn đề :
- Sử dụng vốn vay không đúng mục đích, khách hàng vay khơng trung thực trong quan hệ tín dụng.
- Thanh tốn tiền vay khơng đúng kế hoạch, kỳ hạn các khoản vay phải điều chỉnh liên tục.
- Tình hình kinh doanh có nhiều biến động do ngun nhân chủ quan so với kế
hoạch kinh doanh, có sự sai lệch tƣơng đối giữa dịng tiền thực tế so với kế hoạch lƣu chuyển tiền tệ. Có sự biến động tăng bất thƣờng của các khoản tài sản có nhƣ cơng nợ, hàng tồn kho hoặc có sự tăng đột biến của việc sử dụng địn bẩy tài chính.
- Khơng hoặc ln chậm trễ báo cáo tình hình tài chính cho ngân hàng, khơng thuyết minh hoặc thuyết minh không rõ ràng về các số liệu trong báo cáo tài chính, trì hỗn hợp tác với việc kiểm tra thƣờng xun của ngân hàng.
- Thiếu đảm bảo nợ vay do sử dụng nguồn vốn vay ngắn hạn để đầu tƣ trung dài hạn hoặc trang trải cho các khoản kinh doanh thua lỗ…
Mục tiêu của ngân hàng trong việc xử lý các khoản vay có vấn đề là phải tối đa hóa đƣợc tỷ lệ thu hồi các khoản vay này, để thực hiện tốt mục tiêu này NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa cần phải thực hiện nhƣ sau :
- Luôn giữ vững mục tiêu, tận dụng đƣợc mọi cơ hội nhằm tận thu mọi nguồn vốn đã cho vay.
- Nắm bắt kịp thời, chính xác thực trạng và rủi ro của khoản vay, phân tích ngun nhân đƣa đến khoản vay có vấn đề từ đó đề ra giải pháp, các ràng buộc đối
với khách hàng vay nhƣ cắt giảm chi phí, tăng dịng tiền, xử lý tài sản bào đảm… làm giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng, tỷ lệ thu hồi đối với khoản vay.
- Giám sát chặt chẽ và thƣờng xuyên để có thể phát hiện kịp thời mọi vấn đề phát sinh liên quan đến khoản vay, kiểm soát mọi nguồn thu, tài sản bảo đảm mà khách hàng cam kết dụng để trả nợ vay ngân hàng.
- Dự báo và cân nhắc tồn bộ những khả năng có thể xảy ra đối với khoản vay để tìm giải pháp cụ thể, thích hợp, hạn chế thấp nhất mức độ tổn thất cho khoản vay.