4.3 Một số kiến nghị nhằm thực hiện các giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay
4.3.4 Kiến nghị đối với Hiệp hội DNNVV
Thực tế bất cập hiện nay là doanh nghiệp thì thiếu vốn trong khi các ngân hàng đang thừa vốn nhƣng khơng cho vay đƣợc, lí do khơng phải là do ngân hàng không
muốn cho các doanh nghiệp vay mà ngân hàng e ngại doanh nghiệp khơng có khả năng trả nợ. Vì vậy DNNVV phải khắc phục những yếu kém cịn tồn tại trong doanh nghiệp.
- Do nguồn tài chính hạn hẹp, lại chƣa tiếp cận đƣợc với nền kỹ thuật tiên tiến, hầu hết các DNNVV đều sử dụng trang thiết bị lạc hậu, lỗi thời khơng cịn đáp ứng đƣợc nhu cầu của ngƣời tiêu dùng. Chƣa cần phải là công nghệ hiện đại mà doanh nghiệp phải chọn công nghệ phù hợp, xuất phát từ nhu cầu thị trƣờng để lựa chọn cơng nghệ. Trong q trình sử dụng phải quan tâm cải tiến kỹ thuật nâng cao năng suất lao động, tiết kiệm chi phí, nâng cao chất lƣợng sản phẩm. Bên cạnh đó cần đào tạo, nâng cao trình độ của đội ngũ nhân viên để theo kịp sự hiện đại của công nghệ.
- DNNVV cần khắc phục những yếu kém về trình độ ngƣời lao động và năng lực của ngƣời quản lý. Dựa trên cơ sở chiến lƣợc phát triển, cơ cấu ngành nghề, từ đó doanh nghiệp đƣa ra chính sách đào tạo nguồn nhân lực hợp lý. Các doanh nghiệp cần phải bỏ chi phí đào tạo nguồn nhân lực hoặc sử dụng có hiệu quả kinh phí đào tạo do các tổ chức quốc tế tài trợ thơng qua các chƣơng trình, dự án.
- Doanh nghiệp cần phải xây dựng đƣợc các phƣơng án kinh doanh có hiệu quả, có tính khả thi vì tính khả thi là yếu tố quyết định đến việc doanh nghiệp có vay đƣợc vốn của ngân hàng hay không. Thực tế, các DNNVV Việt Nam chƣa làm tốt công đọan then chốt này, kế họach kinh doanh của họ thƣờng chỉ là những phác thảo trong đầu và chỉ thể hiện dƣới dạng một văn bản chính thức khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng. Đó chỉ là những kế hoạch kinh doanh dùng để đối phó hơn là một kế họach thực thụ mang tính chiến lƣợc. Các doanh nghiệp thƣờng chủ quan trong q trình phân tích, giả định tài chính hoặc cân nhắc yếu tố cung-cầu và gần nhƣ khơng có các phƣơng án dự phịng cho tình huống xấu xảy ra. Vì vậy, các doanh nghiệp cần phải chủ động nghiên cứu thị trƣờng, môi trƣờng kinh doanh và những rủi ro có thể tạo ra đồng thời nâng cao kỹ năng lập dự án để xây dựng đƣợc phƣơng án kinh doanh có hiệu quả và khả thi.
- Hiện nay các DNNVV còn phụ thuộc quá nhiều vào nguồn vốn đi vay ngân hàng. Doanh nghiệp hầu nhƣ chỉ tiến hành đƣợc phƣơng án kinh doanh khi vay
đƣợc vốn ngân hàng. Vì vậy doanh nghiệp cần chủ động hơn, khơng nên lúc nào cũng chỉ huy động vốn dƣới hình thức vay ngân hàng mà có thể huy động các nguồn vốn khác nhƣ: vốn tự có của chủ doanh nghiệp, vốn cổ phần, vốn liên doanh liên kết, vốn huy động qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu…Khi doanh nghiệp có thể tự tạo dựng đƣợc nguồn vốn, doanh nghiệp sẽ chủ động hơn trong mọi hoạt động kinh doanh và có thể tự chịu trách nhiệm trƣớc các rủi ro. Nguồn vốn tự có cũng là cơ sở để bảo lãnh cho doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng nên khả năng tiếp cận nguồn vốn vay cũng dễ dàng hơn.
- DNNVV cũng cần tranh thủ sự giúp đỡ của các cơ quan chức năng để nắm bắt thông tin và nâng cao hiểu biết về luật lệ thƣơng mại quốc tế, biết khai thác thị trƣờng phù hợp với khả năng của doanh nghiệp nhất là trong nền kinh tế hội nhập với khu vực và thế giới nhƣ hiện nay. Song song với đó, doanh nghiệp cần phải đẩy mạnh công tác
ứng dụng, chuyển giao công nghệ, đƣa tiến bộ khoa học và công nghệ vào sản xuất; xây dựng thƣơng hiệu sản phẩm của doanh nghiệp và xây dựng các dự án nhằm tranh thủ sự hỗ trợ các tổ chức quốc tế. Điều cần thiết nhất là DNNVV phải tự đánh giá và không ngừng nâng cao khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp.
KẾT LUẬN
Hoạt động tín dụng nói chung và hoạt dộng cho vay nói riêng đóng vai trị rất quan trọng trong sự phát triển và tồn vong của ngân hàng. Đặc biệt là trong nền kinh tế còn nhiều biến động, cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thì việc nâng cao chất lƣợng cho vay của các NHTM là vô cùng cần thiết. Trong thời gian qua quan hệ tín dụng giữa DNNVV với các NHTM đã có những bƣớc chuyển biến đáng ghi nhận. Tuy vậy, mức độ còn chậm chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn ngày càng cao của các DNNVV, doanh nghiệp vẫn còn gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng, điều này ảnh hƣởng khơng nhỏ đến đóng góp của các DNNVV cho sự phát triển kinh tế xã hội.
Chất lƣợng hoạt động cho vay DNNVV đã đƣợc NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa quan tâm và kiểm soát chặt chẽ trong những năm gần đây. Tuy nhiên, với diễn biến xấu của thị trƣờng làm cho tình hình nợ xấu của ngân hàng vẫn ln ở mức cao. Vì vậy, ngân hàng cần triển khai thƣờng xuyên liên tục hoạt động kiểm tra giám sát để đảm bảo chất lƣợng hoạt động cho vay tạo điều kiện tăng quy mô dƣ nợ, lợi nhuận cho chi nhánh.
Dựa trên cở sở phân tích tình hình thực trạng chất lƣợng hoạt động cho vay tại NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa, nội dung luận văn đã đƣa ra một số giải pháp cụ thể với mong muốn hồn thiện cơng tác quản lý chất lƣợng hoạt động cho vay tại chi nhánh trong thời gian tới.
Do hạn chế về năng lực, kinh nghiệm cũng nhƣ điều kiện nghiên cứu trong luận văn khơng thể khơng có những thiếu sót, rất mong đƣợc sự đóng góp ý kiến của q Thầy, Cơ để tác giả có thể hồn thiện hơn những nghiên cứu trong luận văn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Lý Hoàng Ánh và Nguyễn Đăng Dờn, 2014.Giáo trình thẩm định tín dụng. TP. Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Kinh tế TP Hồ CHí Minh.
2. Phan Thị Cúc, 2013.Giáo trình tín dụng ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
3. Nguyễn Lê Danh, 2009. Tiền và hoạt động ngân hàng. Hà Nội: Nxb Giao thông vận tải.
4. Đinh Xuân Hạng và Nguyễn Văn Lộc, 2012. Quản trị tín dụng ngân hàng
thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Tài chính.
5. Dƣơng Hữu Hạnh, 2012. Quản trị ngân hàng thương mại trong cạnh
tranh toàn cầu. Hà Nội: Nxb Lao động Xã hội.
6. Đàm Văn Huệ, 2006. Hiệu quả sử dụng vốn trong các doanh nghiệp vừa và
nhỏ. Hà Nội: Nhà xuất bản đại học Kinh Tế Quốc Dân.
7. Nguyễn Đình Kiệm và Bạch Đức Hiển, 2013. Giáo trình Tài chính doanh
nghiệp. Hà Nội: Nhà xuất bản Tài chính.
8. Nguyễn Hải Sản, 2008. Cẩm nang nghiệp vụ quản trị tài chính doanh nghiệp. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
9. Nguyễn Minh Kiều, 2008. Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Tài chính.
10. Nguyễn Minh Kiều, 2012. Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại. TP.Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Lao động Xã hội.
11. Thùy Linh và Việt Trinh, 2014. Quy trình thẩm định tín dụng 2014. Hà Nội: Nhà Xuất Bản Tài Chính.
12. Lê Thị Mận, 2014. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nxb Lao động Xã hội.
13. Ngân hàng nhà nƣớc, 2013. Thơng tư số 02/2013/TT-NHNN về việc Quy định về
phịng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi. Hà Nội.
14. Trần Ngọc Thơ, 2005.Tài chính doanh ngiệp hiện đại. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
15. Nguyễn Văn Tiến, 2013. Nguyên lý và nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại. Hà Nội: Nxb Tống kê.
16. Nguyễn Văn Tiến, 2007. Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
17. Lê Văn Tế, 2008.Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.