Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn 735.553 896.027 Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ 668.431 476.547 Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn 813.673 614.623 Tổng dư nợ 281.571.884 148.447.878 Tổng dư nợ quá hạn 5.392.750 3.891.958 % nợ quá hạn 1.92% 2.62%
Năm 2017 % Năm 2016 % Ngắn hạn 189.375.349 67.26 71.772.504 48.35 Trung hạn 31.695.588 11.26 29.174.292 19.65 Dài hạn 60.500.947 21.49 47.501.082 32
Tổng 281.571.884 ĩõõ 148.447.878 100
( Nguồn: Báo cáo thường niên 2017 ) Qua bảng số liệu có thể nhận thấy, tỷ lệ nợ quá hạn của Ngân hàng TMCP Quân đội năm 2017 đã giảm đáng kể so với năm 2016; tỷ lệ nợ quá hạn từ 2.62% giảm xuống còn 1.92%. Tổng dư nợ quá hạn và nợ xấu trong năm 2017 đã tăng lên so với năm 2016, nhưng xét về tỷ trọng thì tỷ trọng dư nợ quá hạn năm 2017 đã giảm đáng kể.
24
Một số những nguyên nhân có thể dẫn đến dư nợ quá hạn, nợ xấu của khách hàng như:
+ Do tình trạng gặp khó khăn về tình hình tài chính, thua lỗ trong kinh doanh, doanh thu khơng bù đắp được chi phí kinh doanh dẫn đến khơng trả được nợ.
+ Do khách hàng chậm tiến độ thanh tốn, nguồn tiền chưa về nên chưa có tiền trả nợ cho ngân hàng.
+ Do từ phía khách hàng khơng thực hiện đúng theo như cam kết trong hợp đồng tín dụng kiêm cam kết trả nợ...
Từ những nguyên nhân trên có thể nhận thấy có những nguyên nhân do khách quan ; cũng có những ngun nhân chủ quan từ phía ngân hàng chưa theo dõi sát sao hoạt động kinh doanh của khách hàng để có hướng xử lý kịp thời trước khi khách hàng gặp khó khăn dẫn đến khơng trả được nợ, chính vì vậy đội ngũ cán bộ ngân hàng phải nâng cao ý thức trách nhiệm hơn nữa trong việc quản lý khách hàng, hạn chế những rủi ro, thất thốt cho ngân hàng.
> Phân tích chất lượng dư nợ cho vay theo thời gian như sau:
Theo thời hạn thì cơ cấu dư nợ được phân bổ thành dư nợ ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.