Bảng 3 : Một số chỉ tiêu tín dụng của Vietinbank năm 2014
2.2.2.Thực trạng tổ chức bộ máy sử dụng phương pháp
2.2. Thực trạng sử dụng phương pháp so sánh trongđịnh giá bất động sản tại các
2.2.2.Thực trạng tổ chức bộ máy sử dụng phương pháp
Trong những năm gần đây, hoạt động thẩm định chuyên trách của hội sở chính và các chi nhánh NHTM từng bước đi vào nề nếp. Các NHTM gần đây đã tăng cường đầu tư, giám sát hoạt động của các công ty quản lý nợ và khai thác tài sản (AMC). Ngoài ra, hầu hết các chi nhánh của NHTM đã thành lập phòng hay tổ thẩm định để tăng cường cơng tác thẩm định, kiểm sốt các khoản vay, nhất là các khoản vay lớn, thời gian cho vay dài.
Số đông các NHTM hàng năm thường tổ chức các hội nghị tổng hết hoạt động kinh doanh, đánh giá sâu về hoạt động tín dụng, chấn chỉnh cơng tác thẩm định bằng phương pháp so sánh kết hợp phương pháp chi phí, tổ chức tập huấn cho các cán bộ
làm công tác thẩm định chuyên trách trong toàn hệ thống. Bằng cách cụ thể các NHTM đã chọn được phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có hiệu quả để thẩm định cho vay, loại bỏ dự án xấu.
Nhiều NHTM Việt Nam đã có quy chế về tổ chức và hoạt động của bộ phận thẩm định, có quy trình thẩm định riêng biệt đối với tài sản đảm bảo là BĐS, cụ thể với những món vay do bộ phận thẩm định chuyên trách thực hiện.
Ban hay phịng thẩm định tại trụ sở chính nhiều NHTM có lề lối làm việc, phân cơng phân nhiệm rõ ràng trong các phịng ban. Các món vay khi vượt phán quyết của chi nhánh thì trình tổng giám đốc phê duyệt.
Cơng tác tổ chức định giá có thể được thực hiện theo 3 hình thức chính: (1) hình thành bộ phận định giá độc lập, tách riêng với bộ phận tín dụng với chức năng và đội ngũ riêng biệt (phòng định giá tài sản đảm bảo và quản lý rủi ro); (2) thuộc trách nhiệm của bộ phận tín dụng (cán bộ tín dụng đồng thời là cán bộ định giá); (3) thuê tổ chức định giá từ bên ngoài.
Cụ thể như sau:
Thứ nhất, Phòng định giá tài sản, cụ thể là BĐS tại NHTM trực tiếp thực hiện
việc định giá BĐS trên toàn hệ thống theo phân cấp của Tổng giám đốc trước khi xét duyệt và giải ngân cho khách hàng, theo dõi biến động của thị trường BĐS nói chung và của từng khu vực. Hiện nay các NHTM có thể th cơ quan định giá chun mơn trong trường hợp những BĐS thuộc chuyên ngành, lĩnh vực đặc thù.
Cho đến nay chỉ có một sơ NHTMCP như ACB, Techcombank...là có phịng định giá chun biệt, tách biệt với phịng tín dụng của ngân hàng và hoạt động một cách độc lập. Đối với các NHTM NN thì hoạt động định giá đều chưa được coi là độc lập, mà gắn liền với hoạt động tín dụng. Do đó ở các ngân hàng này cho đến nay vẫn chưa thành lập bộ phận định giá riêng biệt, chưa có đội ngũ cán bộ định giá chuyên nghiệp, cán bộ định giá đồng thời là cán bộ tín dụng. Quy trình định giá nằm trong một phần quy trình cấp tín dụng.
Chỉ tiêu Thực hiện
2013 Thựchiện 2014 % tăng sovới 2013 Kế hoạchĐHĐCĐ năm 2014
% đạt so với kế hoạch
Tông tài sản 576.368 661.132 14.7% 640.000 103.3%
Trong NHTM các phịng ban định giá theo phương pháp so sánh có sự gắn kết chặt chẽ với nhau:
Trưởng phịng thường điều hành cơng việc chung của phòng ban, xây dựng được các quy trình, quy định và thủ tục để đảm bảo việc định giá được tiến hành một cách độc lập, khách quan.
Chuyên viên định giá BĐS có nhiệm vụ định giá các BĐS theo yêu cầu của các đơn vị kinh doanh, theo dõi diễn biến giá cả, xu hướng vận động của thị trường BĐS, nghiên cứu các chính sách để xây dựng chính sách về BĐS.
Một số ngân hàng lớn như Vietinbank, MB, Sacombank đã thành lập công ty quản lý nợ và tài sản nhằm minh bạch hóa q trình thẩm định giá BĐS cũng như phương án xử lý BĐS sau khi có rủi ro tín dụng xảy ra.
Bên cạnh đó, một số NH đưa trách nhiệm thẩm định giá thuộc bộ phận tín dụng tức cán bộ tín dụng đồng thời là cán bộ định giá. Hình thức này áp dụng đối với các NHTM chưa có bộ phận định giá độc lập hoặc tỉ lệ tài sản đảm bảo BĐS trong tổng dư nợ cho vay của NHTM không lớn, thường xuyên và khoản vay nhỏ. Tuy nhiên trong thực tế thì đó cũng là một trong những ngun nhân dẫn đến sai phạm trong q trình định giá BĐS. Bởi cán bộ tín dụng thiếu sót trong kinh nghiệm thẩm định giá, thiếu kiến thức chuyên môn cộng với khối lượng cơng việc q lớn (cán bộ tín dụng phải chịu trách nhiệm từ khâu tư vấn, lập hồ sơ khách hàng, định giá đến rải ngân và theo dõi tình hình tín dụng của khách hàng) nên thường dẫn đến sai sót trong khâu thẩm định.
Trong những trường hợp cần thẩm định BĐS đặc biệt, đòi hỏi kỹ thuật chuyên mơn cao, phức tạp thì các NHTM lựa chọn việc tìm đến các cơng ty định giá chun nghiệp để thực hiện công tác thẩm định.