6. Kết cấu đề tài
2.3.1. Ưu điểm của KSNB hoạt động tín dụng tại Chi nhánh
Ban lãnh đạo Chi nhánh luôn quan tâm và đề cao tới cơng tác KSNB hoạt động tín dụng nhằm phát hiện và ngăn ngừa rủi ro. Là Trụ sở chính của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh đã ban hành nhiều chính sách, quy định, các nội quy chi tiết rõ ràng nhiệm vụ và quyền hạn của cán bộ tín dụng.
Có phân cơng nhiệm vụ trong Ban giám đốc Chi nhánh bằng văn bản, thực hiện phân công ủy quyền theo đúng quy định, phân cơng cơng tác cho từng cán bộ tín dụng phụ trách địa bàn cho vay và thực hiện luân chuyển theo quy định.
Ban lãnh đạo Chi nhánh đề cao ý thức, trách nhiệm của mình trong vai trị
quản lý, có khen thưởng kỷ luật rõ ràng tạo động lực giúp cán bộ hồn thành nhiệm vụ. Hoạt động tín dụng giữ vai trị chủ đạo trong hoạt động của ngân hàng vì vậy đội ngũ cán bộ tín dụng ln được cử đi đào tạo tại lớp do trung tâm đào tạo của Agribank mở và do Chi nhánh sắp xếp để cán bộ quản lý đào tạo nâng cao trình độ quản lý rủi ro tín dụng
Ban lãnh đạo bao gồm những người có năng lực, vì vậy Ban giám đốc thường xuyên
tổ chức các buổi kiểm tra nghiệp vụ đặc biệt nghiệp vụ tín dụng. Ban giám đốc thường xuyên giám sát và nhắc nhở nhân viên trong việc theo dõi, phân tích, dự đốn phát hiện sớm các rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra trong q trình cấp tín dụng để Chi nhánh kịp thời đưa ra các biện pháp phòng ngừa, khắc phục rủi ro.
Chi nhánh đã áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ do Agribank xây dựng tạo
với đặc thù hoạt động và cơ cấu tín dụng của Agribank, NH xây dựng bộ chỉ tiêu tài chính và phi tài chính để chấm điểm khách hàng doanh nghiệp. Ứng với mỗi ngành có một bộ chỉ tiêu chấm điểm khách hàng doanh nghiệp. Mỗi bộ chỉ tiêu gồm 60 chỉ tiêu: 15 chỉ tiêu tài chính và 43 chỉ tiêu phi tài chính.
Chi nhánh thực hiện đúng theo quy trình cấp tín dụng mà Agribank ban hành, hồ sơ tín dụng, hồ sơ tài sản đảm bảo của khách hàng được khóa và lưu giữ cẩn thận theo đúng quy trình xử lý.
Quy định rõ các cán bộ kiểm soát phê duyệt ở các khâu của quy trình cấp tín dụng phải đúng thẩm quyền. Chi nhánh có thực hiện ủy quyền phê duyệt quyết định vay bằng
văn bản của cấp trên cho cấp dưới khi cần thiết theo yêu cầu công việc.
Lên kế hoạch kiểm tra được thực hiện một cách chi tiết từ việc xây dựng chương trình kế hoạch kiểm tra, thời gian dự kiến kiểm tra, chọn mẫu hồ sơ tín dụng nào cần kiểm tra, thành phần tham gia kiểm tra.
Việc kiểm tra được thực hiện một cách nghiêm túc theo đúng đề cương kiểm tra kiểm toán của Ban kiểm soát, của Chi nhánh và đưa ra các sai sót cần bổ sung và khắc phục. Sau khi kết thúc kiểm tra thì bộ phận kiểm tra kiểm sốt nội bộ của Chi nhánh sẽ tổng hợp lại kết quả kiểm tra báo cáo Ban giám đốc và theo dõi kết quả xử lý thiếu sót của Chi nhánh.
Ngồi ra cịn có sự giám sát từ xa của Ban kiểm sốt nội bộ của TSC, của phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ của chi nhánh thơng qua việc truy xuất khai thác dữ liệu trên hệ thống IPCAS từ đó phân tích, đánh giá phát hiện những dấu hiệu bất thường, vi phạm
quy định của pháp luật, của Agribank. Hệ thống này của Agribank đã cho phép khai thác
các báo cáo, dữ liệu thông tin khách hàng giữa các bộ phận, chi nhánh với nhau. Nguy cơ rủi ro hay thơng tin cần làm rõ được trình lên với Ban lãnh đạo tiến hành kiểm tra trực tiếp làm rõ thêm thông tin nhằm phục vụ việc giám sát nội bộ hiệu quả.
Hiện tại Chi nhánh có web nội bộ riêng và forum nhân viên của hệ thống Agribank
cho tất cả các nhân viên trong Chi nhánh nơi chia sẻ kiến thức, quy trình, quy định nội bộ giúp nhân viên cập nhật được văn bản, quy định mới của ngân hàng cũng như tránh các rủi ro trong quá trình thực hiện nghiệp vụ mà đồng nghiệp mắc phải.
Bên cạnh đó thì Chi nhánh đã phát huy những sáng kiến cá nhân trong Chi nhánh cùng với phịng Điện tốn viết một số chương trình tin học hóa các quy trình hoạt động tín dụng tại Chi nhánh, hiện tại có chương trình FileMaker Pro để hỗ trợ bộ phận tín
dụng soạn thảo hợp đồng tín dụng, tạo báo cáo thẩm định, đảm bảo hồ sơ đúng quy trình
tránh sai sót.