Biểu đồ 2.6 : Cơ cấu cho vay theo ngành nghề kinh doanh
3.2. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠ
3.2.1. Nâng cao chất lượng tín dụng
- Hoạt động huy động vốn
Để hoạt động cho vay tốt địi hỏi ngân hàng phải có nguồn vốn đủ mạnh, cơ cấu nguồn vốn cũng vô cùng quan trọng. Nếu ngân hàng tổ chức thực hiện tốt công
tác huy động vốn thì khơng những mở rộng được cơng tác cho vay mà càng mang đến cho ngân hàng ngày càng nhiều lợi nhuận. Để tăng cường nguồn vốn huy động cần thực hiện một số biện pháp:
+ Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn để thu hút khách hàng đến gửi tiền. + Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu tiện ích ngày càng cao của khách hàng, cung cấp cho họ những phương tiện thanh tốn thuận lợi, nhanh, an tồn và chính xác.
+ Xây dựng đội ngũ nhân viên năng động, nhiệt tình, giao tiếp tốt và nắm vững chuyên môn nghiệp vụ nhằm giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới.
- Hoạt động cho vay
+ Đa dạng hóa các hình thức cấp tín dụng: ngân hàng cần sử dụng nhiều phương thức cho vay để tăng doanh số cũng như khách hàng vay tại đơn vị mình. Các sản phẩm tín dụng có tiện ích cũng như sự thuận tiện khi sử dụng sẽ dễ dàng được khách hàng chấp thuận hơn. Chú trọng mở rộng sản phẩm về: cho vay theo hạn mức, cho vay thấu chi, chiết khấu giấy tờ có giá, bảo lãnh...
+ Thực hiện hồn chỉnh quy trình tín dụng có ý nghĩa quan trọng trong việc hạn chế sai sót, hạn chế khả năng rủi ro và nâng cao chất lượng từng khoản vay. Các quy trình tín dụng đã được ban hành khá chặt chẽ và cụ thể hóa theo từng loại tín dụng. Tuy nhiên cần phải chi tiết hơn với từng khoản vay, từng loại khách hàng.
+ Có quy trình thẩm định phương án vay vốn khoa học, hợp lý, đánh giá tương đối chính xác đầu vào và đầu ra của phương án vay vốn để đảm bảo khả năng hoàn trả vốn vay. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ phù hợp với thị trường và đặc điểm kinh doanh của doanh nghiệp.
+ Thủ tục giấy tờ đơn giản, gọn nhẹ nhưng phải đảm bảo tính an tồn cho khách hàng cũng như ngân hàng. Tuỳ theo quy mô khoản vay, đối tượng cho vay, hình thức vay, cường độ cạnh tranh mà ngân hàng cần giảm bớt một số thủ tục.
+ Triển khai cơng tác khách hàng, thăm dị ý kiến khách hàng để đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp và có cơ sở điều chỉnh hoạt động ngân hàng, chính sách khách hàng cho phù hợp với tình hình chung và đáp ứng hơn nữa những yêu cầu của khách hàng. Tìm cách tiếp cận trực tiếp với khách hàng để hiểu rõ
nguyện vọng, nhu cầu về vốn và các dịch vụ mà khách hàng cần. Từ đó tư vấn, hướng dẫn các phương thức cũng như điều kiện vay vốn phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
+ Tăng cường phối hợp chặt chẽ với trung tâm thơng tin tín dụng nhằm mục đích giúp cho ngân hàng có thêm thơng tin cần thiết về khách hàng để làm cơ sở cho việc đầu tư tín dụng có hiệu quả, tránh thất thốt vốn, ngăn ngừa phát sinh nợ quá hạn.